Что такое аккредитив при покупке недвижимости?
Аккредитив — это сейф, но виртуальный. Простыми словами, банк выступает гарантом того, что продавец получит деньги только после подписания договора купли-продажи и регистрации сделки.
Сумма, указанная в договоре купли-продажи, «замораживается» на счете, и выдается только после предоставления документов, подтверждающих совершение сделки, то есть не просто подписания купчей, но и регистрации в Росреестре.
Этот способ оплаты, вероятно, скоро станет более популярным, чем сейфовая ячейка, так как он безопасен как для продавца, так и для покупателя.
При покупке недвижимости аккредитив должен быть согласован между всеми участниками сделки, а в самом договоре купли-продажи должно быть указано, что расчеты ведутся именно по этому принципу.
Какие бывают виды аккредитивов?
Существуют такие банковские аккредитивы при покупке недвижимости:
- Отзывной - в этом случае лицо, его открывшее, имеет право отозвать действие и аннулировать учетную запись в любое время. Этот способ оплаты используется редко, так как сам по себе небезопасен.
- Безотзывная - покупатель не может ее отменить по своему желанию, нужно только согласие продавца.
- Прямой аккредитив – продавец может получить сумму без присутствия плательщика, разумеется, после переоформления права собственности на объект.
- Покрытый аккредитив - в этом случае банк покупателя перечисляет средства на банковский счет продавца, средства будут заморожены на весь срок действия аккредитива.
- Непокрытый аккредитив - схема та же, но сумма не переводится на другой счет, а просто списывается после выполнения условий сделки.
При сделках с недвижимостью, как правило, выдается только безотзывный аккредитив.
На какой срок выдается аккредитив?
Аккредитив выдается на условиях сделки купли-продажи. Что касается срока проверки представленных документов на получение денег, то он не может превышать 5 рабочих дней.
Схема сделки через аккредитив
О том, что покупка квартиры будет осуществляться посредством аккредитива, необходимо договориться до составления договора купли-продажи, так как наличие такого способа должно быть указано в документе.
Схема продажи недвижимости через аккредитив осуществляется примерно по следующему алгоритму:
- Подача заявления в банк на открытие аккредитива.
- Заключение договора купли-продажи.
- Регистрация сделки в Росреестре, то есть переоформление права собственности.
- Предоставление документов в банк.
- Банк проверяет документы и осуществляет перевод средств в течение 3-х дней.
Теперь давайте рассмотрим процедуру более подробно.
Открытие аккредитива
Для того чтобы открыть банковский аккредитив при покупке квартиры, вам необходимо обратиться в банк, предоставляющий такие услуги, и открыть счет. При себе необходимо иметь гражданский паспорт и договор купли-продажи.
В самом аккредитиве должны быть указаны условия, на которых заинтересованное лицо может получить деньги:
- Реквизиты плательщика, реквизиты получателя, реквизиты банка-эмитента и исполняющего банка (в зависимости от вида аккредитива).
- Тип аккредитива.
- Способ выполнения условий договора.
- Перечень документов, которые должен предоставить продавец для получения денег.
- Назначение платежа.
- Сроки подачи документов.
- Порядок оплаты комиссии банка.
Стандартный список необходимых документов для денежного перевода включает:
- Оригинал или нотариально заверенная копия договора купли-продажи.
- Выписка из ЕГРН или выписка из Росреестра о переходе права собственности на основании договора купли-продажи.
Договор купли-продажи составляется на общих положениях ГК РФ, но в нем обязательно должна быть отметка о том, что расчет по сделке осуществляется только посредством аккредитива.
После заключения договора купли-продажи с аккредитивом сделка регистрируется в Росреестре, в результате чего происходит переход права собственности на недвижимость. За такую процедуру взимается госпошлина в размере 2000 руб.
Продавец обращается в банк с паспортом и документами, указанными в договоре, для получения денег. Банк проверяет подлинность документов и, если все в порядке, отправляет уведомление в другой банк, если переводит средства на счет, если счета открыты в том же финансовом учреждении.
Плюсы и минусы договора
Аккредитив при покупке недвижимости имеет как преимущества, так и недостатки. Что касается плюсов:
- Безналичный перевод денег, что безопасно.
- Банк выступает гарантом и хранителем денег.
- Вы можете сразу получить необходимые документы для налогового вычета.
- Банк проверяет документы после сделки, что также является хорошей мерой безопасности.
Есть и недостатки:
- Деньги переводятся только со счета на счет, что может быть неудобно для продавца.
- Получение денег может затянуться, если банк сомневается в подлинности документов, чистоте сделки.
- Стоимость аккредитива выше, чем аренда банковской ячейки, нотариальный депозит.
Нельзя сказать, что это минус, но все же мало кто знаком с понятием банковский аккредитив, а так как тема относительно новая, многие до сих пор относятся к ней с недоверием.
Кто платит за аккредитив?
Как и продолжительность такой услуги, оплата банковского аккредитива является сугубо личным делом сторон сделки. По логике, ее должен оплатить покупатель, так как он заинтересован в легальном переводе средств за недвижимость продавцу. Но продавец также может оплатить аккредитив - по договоренности.
Стоимость открытия аккредитивного счета будет зависеть от тарифов банка. В среднем это 0,2% от стоимости сделки купли-продажи.
Что лучше: аккредитив или депозитная ячейка?
Несомненным преимуществом аккредитива является то, что продавец забирает деньги только после оформления сделки, то есть осуществляется переход права собственности и безналичный расчет – вероятность хищения средств сведена к минимуму.
Преимущество ячейки в том, что вы можете проверить подлинность банкнот на месте, и положить их на свой счет здесь. Кроме того, аренда ячейки немного дешевле, чем открытие банковского аккредитива.
Где я могу открыть аккредитив?
Открыть банковский аккредитив при покупке квартиры можно в следующих финансовых учреждениях:
- Сбербанк - 0,2 для физических лиц и 0,5% для переводов между физическим и юридическим лицом.
- ВТБ - для физических лиц 1500-4500 рублей, для юридических лиц 0,5% от суммы сделки.
- Россельхозбанк - 0,15-0,2% от суммы сделки.
- Альфа-Банк - 0,15-0,2% от суммы сделки, но не менее 50 долларов США в пересчете на курс рубля на момент перечисления средств.
- ЮниКредитБанк - 0,5% от суммы сделки.
Покупка квартиры через аккредитив хоть и влечет за собой дополнительные расходы в виде расходов на банковские услуги, но все же намного безопаснее, чем совершение сделки за наличный расчет между сторонами сделки.