Страховая компания МСК по КАСКО дала направление на замену бампера, при замене были обнаружены сколы на крыльях в месте соприкосновения бампера с крылом.
Страховая компания отказывается ремонтировать крылья, нужна помощь в алгоритме действий в данной ситуации и при необходимости составление претензии в страховую компанию.
- IMG_0480 .jpg
- HQ_ЕрмоленкоОА_D54799387-000__img153.tif .jpg
- 19.05.15 ответ на y-140-417336 .jpg
Здравствуйте Артем! Ваш вопрос принят. Подготовка ответа займет некоторое время.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Бампер и страховой случай
Бамперы страдают довольно часто, и никто не застрахован от мелких повреждений или царапин. Вылетевший из-под колеса камень, неудачная парковка или действия мальчишек, решивших хулиганить.
Это лишь небольшой перечень обстоятельств, в результате которых может быть поврежден бампер автомобиля.
Бампер КАСКО ремонтируется бесплатно только в том случае, если это указано в условиях договора.
В частности, если в пунктах указано повреждение кузова, необходимо обязательно уточнить, что именно страховая компания вкладывает в это понятие.
Дело в том, что некоторые страховщики классифицируют бампер не как элемент кузова, а как навесное оборудование.
На первый взгляд разница незначительна, но если автомобиль застрахован от повреждений кузова, а бампер является навесным, страховая компания может на законных основаниях отказать.
Кроме того, само понятие страхового случая является достаточно точным определением. Здесь мы понимаем только те риски, которые предусмотрены условиями договора. При этом правила КАСКО предусматривают определенный порядок, при котором даже «правильный» ущерб не признается страховым случаем.
К ним относятся следующие пункты:
- Ущерб причинен собственником умышленно;
- Автомобиль эксплуатировался в технически неисправном состоянии;
- Ущерб был причинен в результате непреодолимых обстоятельств, таких как землетрясение;
- Договор заключен с франшизой, а сумма ущерба меньше указанной суммы;
- Водитель управлял транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения;
- Страховой случай был оформлен с нарушением действующих правил.
Список не является исчерпывающим, но эти нюансы должен подробно объяснить представитель страховой компании до подписания договора.
Что делать, если поцарапан бампер?
Бампер КАСКО подлежит ремонту только в том случае, если в договоре такое повреждение учтено как страховой случай. Это зависит от условий, на которых приобретался полис, в частности, с полным или частичным покрытием ущерба.
Полное покрытие обычно включает в себя любые нюансы, вплоть до мелких царапин, которые устраняются за счет страховщика.
Частичное покрытие предусматривает строго определенный перечень рисков, например, замена бампера производится при его полном разрушении.
Отсюда следует, что царапина или скол исключаются из списка страховых случаев и устраняются автовладельцем самостоятельно.
Если повреждение бампера подпадает под определение страхового случая, автовладелец должен выполнить следующие действия:
- Вызвать сотрудников ГИБДД и получить копию протокола;
- Уведомить страховую компанию;
- Для фиксации факта повреждения провести оценку ущерба;
- Собрать необходимый пакет документов;
- Напишите заявление о возмещении ущерба.
Срок обращения по страховым случаям компания устанавливает в индивидуальном порядке, но обычно заявления о возмещении принимаются в течение 3-5 дней с момента ДТП.
Если бампер поцарапали хулиганы?
Довольно рядовой случай, однако страховая компания может отказать в возмещении ущерба на вполне законных основаниях.
В частности, от автовладельца потребуется предоставить убедительные доказательства того, что бампер не был поврежден самим владельцем. Чтобы не было проблем, нужно правильно оформить страховой случай.
Алгоритм действий должен быть следующим:
вызов сотрудников полиции на место происшествия;- Фиксация повреждений посредством фото- и видеосъемки;
- Подача заявления по факту порчи имущества в результате хулиганских действий;
- Проверка полноты заполнения протокола и получение его копии;
- Уведомление страховой компании о страховом случае.
По факту обращения будет возбуждено уголовное дело, и не лишним будет получить соответствующую справку из РОВД, сотрудники которого будут проводить следственные действия.
На то, что хулиганов найдут, рассчитывать не стоит: если двор или парковка не оборудованы системами видеонаблюдения, шансы выявить злоумышленников равны нулю. Поэтому через месяц дело будет закрыто за недостатком состава преступления. Справку о прекращении производства можно получить также в органах внутренних дел. После этого в страховую компанию подается пакет документов с вышеуказанными справками.
Если вы повредили бампер самостоятельно?
Бампер КАСКО может быть поврежден в результате неосторожного вождения. Например, заезжая на парковку задним ходом, водитель не заметил столб забора или тумбу.
Эта ситуация считается страховым случаем: несмотря на то, что бампер был поврежден по вине владельца, здесь нет злого умысла.
При таком повреждении бампера нужно действовать по следующей схеме:
- Почувствовав удар, остановитесь и выключите двигатель;
- Установите знак остановки и включите сигнализацию;
- Сфотографировать место происшествия, но не двигать автомобиль или отдельные элементы;
- Уведомить страховую компанию о происшествии;
- Позвонить в ГИБДД;
- Получите копию протокола.
Далее собираются документы и пишется заявление о возмещении ущерба.
Если повреждение было обнаружено позже?
Распространенная ситуация: автовладелец выехал со стоянки, не заметив, что случайно поцарапал бампер. При этом возможность страхового возмещения напрямую зависит от условий договора.
Например, если правилами предусмотрен обязательный вызов ГИБДД на место происшествия, а бампер поцарапан припаркованным рядом автомобилем, лучше устранить повреждения за свой счет.
Это связано с тем, что с юридической точки зрения автовладелец скрылся с места ДТП, и за такое правонарушение вполне возможно лишиться своих прав.
Если вы решили оформить страховую выплату, действовать нужно следующим образом:
- Сообщить компании о страховом случае;
- Вернитесь на место аварии и вызовите полицию;
- Получить копию акта о дорожно-транспортном происшествии;
- Постарайтесь найти свидетелей случившегося.
Вопрос о лишении прав, если водитель скрылся с места ДТП, всегда рассматривается в суде.
Если суду будут представлены веские доказательства того, что автовладелец не мог слышать звук удара и не заметил столкновения, водительские права останутся у владельца. Примечательно, но страховая компания обязана возместить ущерб вне зависимости от решения суда.
Как оформить страховой случай?
Любая страховая компания выдает своим клиентам памятку о том, как действовать при ДТП, где подробно описан порядок обращения.
В общем виде эта инструкция выглядит так:
позвонить в ГИБДД и зафиксировать факт ДТП, если в договоре страхования предусмотрена возможность оформления легкого повреждения без полиции, этот пункт можно пропустить;- Уведомить страховщика о происшествии;
- Предъявить автомобиль для осмотра и оценки полученных повреждений;
- Собрать необходимые документы;
- Напишите заявление о возмещении ущерба.
Как составляется приложение?
В большинстве случаев такие обращения не имеют унифицированной формы и пишутся в свободном стиле.
В то же время некоторые страховые компании предлагают клиентам собственные формы заявлений, разработанные для внутреннего пользования.
В любом случае в заявлении должны отображаться следующие пункты:
- Паспортные данные заявителя и ФИО страховщика;
- Номер договора автострахования;
- Информация о транспортном средстве: регистрационные данные, номерной знак и т.д.;
- Обстоятельства происшествия;
- Требование о возмещении ущерба;
- Дата написания;
- Личная подпись заявителя с расшифровкой.
Кроме того, приложение может отображать список приложенных документов и другую важную информацию, например, о том, что в ДТП виноват другой водитель.
Подготовка документов
Важный шаг, о котором необходимо знать любому водителю, обращающемуся за страховыми выплатами. Согласно правилам автострахования, подача неполного пакета документов является законным основанием для отказа в возмещении ущерба.
К обязательным документам относятся:
паспорт заявителя;- Водительские права;
- Справка из ГИБДД (если это предусмотрено условиями);
- Оригинальный полис КАСКО;
- Оценка ущерба;
- Свидетельство о регистрации автомобиля;
- Технический паспорт
Здесь необходимо уточнить, что перечень необходимых бумаг утверждается внутренним регламентом компании, поэтому актуальный список лучше уточнять заранее.
Сколько заявок рассматривается?
Действующее законодательство не дает однозначного ответа на этот вопрос, поэтому сроки рассмотрения и выплаты компенсаций страховые компании определяют самостоятельно.
Обычно срок рассмотрения варьируется в пределах 14-30 дней, и эта возможность должна быть отражена в договоре.
При отсутствии данной информации, хотя это и запрещено правилами страхования, можно руководствоваться положениями Гражданского кодекса, обязывающего рассматривать заявления в разумные сроки.
Поэтому, если после подачи заявления прошел месяц, а компания не дала ответа, вы можете написать руководству претензию о возмещении убытков и обратиться в суд.
Как происходит возмещение ущерба?
Бампер КАСКО можно восстановить двумя способами:
- Страховая компания выдает направление на СТО, выполняющую полный перечень необходимых работ;
- Автовладелец получает денежную выплату, эквивалентную сумме ущерба, и осуществляет ремонт своими силами.
В первом случае сотрудники СТО обязаны установить оригинальную деталь, если иное не предусмотрено договором, во втором случае владелец автомобиля должен подтвердить целевое расходование средств, предъявив автомобиль с устраненной поломкой для осмотра .
Как производится расчет?
Для этого применяются общие формулы оценки причиненного ущерба, которыми обычно пользуются независимые эксперты. Обычно учитывается рыночная стоимость бампера с учетом механического износа.
Основаниями для страховых выплат являются:
оценка ущерба представителем страховой компании;- Акт независимой экспертизы;
- Заключение сотрудников СТО.
Автовладелец может воспользоваться любым из перечисленных вариантов, а также оспорить решение страховой компании, если сумма выплат покажется недостаточной.
Что делать, если страховая не платит?
Если отказ в возмещении ущерба неправомерен, необходимо получить его в письменной форме, после чего направить претензию руководству компании о необходимости страховых выплат.
Это обязательное условие, являющееся безусловным доказательством решения вопроса в досудебном порядке. Если через месяц после получения претензии страховщик по-прежнему отказывается от исполнения своих обязательств, в суд подается исковое заявление.