? В каких случаях банк может заблокировать карту
Скачать памятку
❗ Подозрительные транзакции
Сущность. Банки имеют право заблокировать карту, если есть подозрение, что ею завладели мошенники. Причиной может быть нетипичная активность - например, с карты стали постоянно оплачиваться крупные покупки, хотя раньше такого не было, или снимались большие суммы наличных.
Если с картой все в порядке и она до сих пор у законного владельца, то можно не волноваться - блокировка не будет долгой. Как правило, банк блокирует карту, затем связывается с клиентом для подтверждения подозрительной операции, после чего ограничения снимаются.
Что делать. Ничего особенного делать не нужно — банк свяжется с держателем карты в кратчайшие сроки после блокировки. Но при желании вы можете лично позвонить на горячую линию банка для быстрого решения вопроса.
❌ Ошибка ввода пин-кода
Сущность. Карта может быть заблокирована при совершении любых транзакций через банкомат, если пин-код был введен неправильно три раза. Для банка это сигнал о том, что карта может попасть не в те руки. Как правило, такая блокировка временная — на 24 часа. Поэтому лучше либо запомнить свой пин-код наизусть, либо не рисковать после двух неудачных попыток.
Что делать. Вам необходимо позвонить на горячую линию банка и подтвердить свою личность. Оператор попросит вас произнести кодовое слово, которое указал владелец карты при ее выдаче (кодовое слово и пин-код — разные вещи). Если владелец карты не помнит кодовое слово, ему придется лично обратиться в отделение банка с паспортом.
? Шопинг за границей
Сущность. Банку может показаться подозрительным, если платежи картой всегда производились в одном из городов России, и совершенно неожиданно стали поступать платежи из другой страны, а может и с другого континента. Есть риск, что операции совершает не владелец карты, а иностранные мошенники.
В отличие от предыдущих ситуаций, эта блокировка является серьезной и не временной. Из-за риска остаться без денег и с заблокированной картой за границей рекомендуется иметь при себе наличные или хотя бы вторую карту другого банка.
Что делать. Перед выездом из страны рекомендуется сообщить об этом банку, чтобы он был в курсе проводимых зарубежных операций. Это можно сделать, позвонив на горячую линию. Также некоторые банки предусмотрели возможность сообщить о предстоящей поездке через мобильное приложение, поэтому внимательно изучите свой функционал. Если карта все-таки заблокирована за границей, то ее не всегда разблокируют звонком. Некоторые банки требуют, чтобы клиент лично посетил отделение.
? Интернет-магазины
Сущность. Чаще всего банк блокирует карту, если считает, что сайт, на котором совершаются покупки, является фишинговым. Это означает, что перед покупателем находится не настоящий интернет-магазин, а ресурс, который только маскируется под продажи, а на самом деле собирает данные пользователей, чтобы потом украсть деньги с карт. При этом блокировка не означает, что сайт обязательно фишинговый — иногда банк может счесть подозрительным даже официальный магазин известного бренда. Также карта может быть заблокирована в случае, когда в интернет-магазинах за короткое время совершается большое количество покупок, особенно если раньше это было нетипично.
Что делать. Во-первых, следует убедиться, что сайт, на котором совершаются покупки, действительно не является фишинговым – проверьте адрес, поищите отзывы в Интернете и т. д. Если все в порядке, необходимо связаться с банком, позвонив на горячую линию. Если есть подозрение, что сайт мошеннический, а данные карты уже введены, нужно как можно быстрее позвонить на горячую линию, сообщить об этом и заказать перевыпуск карты.
? Длинный
Сущность. Крайне распространенная причина. Банк блокирует карту по требованию судебных приставов для исполнения долговых обязательств клиента. При этом у судебных приставов должно быть соответствующее решение суда.
Блокировка особенно актуальна для тех, у кого есть коммунальные, кредитные или алиментные обязательства — именно по этим причинам карты чаще всего замораживают.
Что делать. Обратитесь к приставам и попробуйте договориться, чтобы с карты списывалась не вся сумма, а, скажем, только 50% поступивших на нее денег. Но надо помнить, что полностью арест снимут только после погашения всех долгов.
Подробнее Посмотреть
⚡ Возможное нарушение закона
Сущность. Эта причина достаточно объемна и гипотетических нарушений закона может быть много. Например, если клиент регулярно получает средства от одного и того же физического или юридического лица. Или, наоборот, клиент регулярно делает непонятные переводы одному и тому же человеку. Либо есть подозрение в незаконном обналичивании средств, если человек регулярно получает крупные суммы и тут же их выводит.
Что делать. Чаще всего достаточно позвонить в банк и объяснить ситуацию. Но в некоторых случаях банк может потребовать от вас прийти в их отделение и предъявить документы, на основании которых лицо регулярно получало денежные средства (договора, долговые расписки, квитанции и т.п.).