Возможные причины отказа
1. если с момента последней процедуры прошло менее 5 лет; 2. непогашенная судимость за преступления в сфере экономики (перечислены в главе 22 УК РФ); 3. Неснятая или непогашенная уголовная или административная ответственность за умышленное повреждение/ложное банкротство/уничтожение имущества.
Последствия для должника
Каковы возможные результаты процедуры банкротства физического лица:
- Продажа имеющегося имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами;
- Изменение способа и порядка погашения образовавшейся задолженности перед инвесторами;
- Принятие решения о предоставлении отсрочки физическому лицу для дальнейшего возврата денежных средств.
При реализации дела о финансовой несостоятельности назначается арбитражный (финансовый) управляющий, утверждаемый арбитражным судом. Он получает право проводить следственные действия по купле-продаже имущества, передавать его в залог и т. д. Должник после этого лишается возможности выезжать за пределы территории РФ (по решению суда ), а также распоряжаться его деньгами, размещенными на банковских счетах.
Минусы банкротства
У этой процедуры есть определенные недостатки. Среди наиболее важных и болезненных негативных последствий можно отметить следующие обстоятельства:
- Банкротство наносит ущерб деловой репутации и ухудшает кредитную историю – в дальнейшем получить необходимые средства в кредитных или банковских учреждениях будет намного сложнее;
- Передача имеющегося имущества в управление арбитражному управляющему – должнику разрешается потратить не более 50 000 руб. в месяц, если суд не примет иного решения;
- В течение трех лет физическое лицо лишается права занимать руководящие должности;
- До окончания процедуры банкротства суд может запретить должнику выезд с территории РФ, однако в некоторых случаях выезд все же возможен (по уважительным причинам: смерть родственника, например);
- Весь процесс банкротства, как и продажа имущества с публичных торгов, все равно стоит определенных денег, которые должен будет заплатить должник.
Преимущества банкротства
На первый взгляд недостатки банкротства физических лиц могут показаться достаточно серьезными, однако инициирование данного процесса зачастую инициируется самими должниками.
- Это связано с тем, что с момента проведения процедуры банкротства прекращается: удовлетворение требований о погашении финансовой задолженности перед кредиторами; начисление штрафов, пеней и процентов по кредиту;
- Меры по взысканию имущества, которые прописываются в исполнительных документах.
Используя закон о банкротстве физических лиц, должник, кроме негативных последствий, получает возможность воспользоваться положительными сторонами процедуры. Например, будет решен вопрос с имеющейся задолженностью и гражданину больше не нужно будет в дальнейшем общаться с кредиторами и коллекторами. Другими важными преимуществами являются следующие:
- С должника нельзя требовать больше того, чем он владеет, кроме того, инвесторы не могут сдавать на продажу последнее жилье, личные вещи и предметы первой необходимости;
- Полное списание финансового долга, даже если вся сумма после продажи имущества не была возвращена кредитной организации или инвесторам; существующая задолженность больше не будет расти – на время процедуры банкротства прекращается начисление пени и других дополнительных обязательств.
Исходя из этого, следует сказать, что в самом начале необходимо обращаться к квалифицированным юристам по делам о банкротстве физических лиц. В ходе рассмотрения обстоятельств специалисты оценивают ситуацию, анализируют ее и дают профессиональные рекомендации по наиболее оптимальному пути достижения цели.
Пошаговая инструкция
Процесс признания физического лица банкротом четко регламентируется действующим законодательством (№127-ФЗ), в которое внесены изменения (в связи с увеличением дел о должниках). Следует отметить, что новые положения позволяют реструктурировать задолженность, а это дает возможность восстановить платежеспособность и вернуть деньги кредиторам по установленному плану. Процедура банкротства – достаточно сложное, кропотливое и длительное мероприятие, предполагающее прохождение ряда этапов. Основными этапами процедуры банкротства являются сбор документов, подача заявления, подача заявления, исполнение решения суда и признание должника банкротом.
Процесс сбора документации
Список документов, которые необходимо собрать, довольно большой. Он включает в себя информацию о статусе должника, имеющихся долгах, предыдущих сделках, имуществе и многое другое. В Арбитражный суд, как и всем инвесторам, подаются только копии таких документов. Нужно сказать, что отсутствие каких-либо обязательных документов может привести к возврату дела. Для того чтобы исключить такой исход, вам необходимо обратиться к юристам, которые грамотно и профессионально проведут не только сбор документации, но и грамотно выполнят все последующие этапы.
Оформление заявления
Заполненное заявление подается в суд по месту жительства. Для формирования заявки, отвечающей установленным требованиям, потребуется систематизировать информацию о финансовых обязательствах и выполнить определенные действия:
- Составить список кредиторов; рассчитать общую сумму финансового долга;
- Принять во внимание предстоящие испытания;
- Составить описание банковских счетов и имеющегося имущества;
- Выбрать специализированную организацию (СОАУ), предоставляющую физическому лицу финансового менеджера.
Направление заявления и выполнение принятого судом решения
Действующее законодательство предусматривает три варианта направления заполненного заявления: 1. Лично 2. По почте 3. Онлайн Процесс исполнения решения суда о финансовой несостоятельности физического лица также может осуществляться тремя способами:
- Реструктуризация долга;
- Продажа существующего имущества должника;
- Подписание мирового соглашения с кредиторами.
Реструктуризация задолженности
Этот способ предполагает изменение условий возврата долга. Воспользоваться им могут только те лица, которые имеют стабильный доход, не имеют судимостей за какие-либо экономические правонарушения и ранее не были признаны банкротами.
Продажа имущества должника.
Все имущество описывается утвержденным судом ответственным лицом, которое в процессе работы оценивает, предлагает сроки и направляет собранную документацию в суд. После этого осуществляется продажа имущества должника в целях удовлетворения требований инвесторов.
Мировая сделка
Такой договор подписывается до момента признания физического лица банкротом. При положительном результате переговоров с кредиторами процесс реструктуризации прекращается, с финансового управляющего снимаются все полномочия, а должнику предоставляется возможность отсрочить выполнение требований к инвесторам.
Признание банкротства
Сколько стоит вся процедура банкротства для физических лиц:
- Оплата госпошлины - 300 руб. (оплата производится в момент отправки заполненного заявления в суд);
- Оплата необходимых публикаций на интернет-ресурсе ЕФРС по банкротству (примерно 400 рублей за каждую публикацию);
- Оплата почтовых расходов, которые возникнут при обмене документацией с кредиторами и государственными органами;
- Оплата за публикацию в печатном издании «Коммерсант» сведений о реструктуризации или реализации имущества должника. Одно такое издание оценивается в 7000 рублей.
- Выплата вознаграждения назначенному финансовому управляющему.
В настоящее время разрабатывается упрощенная форма процедуры банкротства физических лиц, так как не каждый гражданин имеет финансовую возможность оплатить все требуемые расходы.
Почему банкротство физических лиц стоит доверить профессионалам
Наша юридическая компания работает давно, что позволило получить практический опыт работы в реалиях российского законодательства. Также за годы работы мы собрали команду настоящих профессионалов с большим багажом знаний в вопросах конкурсного производства. Кроме того, мы имеем ряд других преимуществ перед другими юридическими компаниями, среди которых следует отметить следующие моменты:
- Адекватная и разумная стоимость оказываемых юридических услуг – каждый клиент имеет возможность минимизировать свои возможные финансовые затраты при получении квалифицированной помощи;
- Грамотный и комплексный подход к решению дела о банкротстве – в своей работе мы используем самые эффективные стратегии, что позволяет добиться максимально положительного результата;
- Оперативное решение поставленных задач – наличие внушительного опыта и безупречная организация нашей работы способствуют скорейшему проведению процедуры банкротства.
Наше подразделение, занимающееся банкротством, состоит из команды профессиональных юристов. Если у вас непростые жизненные обстоятельства, и долги по кредитам не позволяют вам нормально жить, просто обращайтесь к нам. Мы берем на себя все организационные вопросы, и вам не нужно будет ни о чем беспокоиться.