ma2business.ru
Главная »

Что делать, если вам досталась ипотечная квартира. Понимание положений Гражданского кодекса

Долевое участие в строительстве

? Что происходит с ипотечной квартирой после смерти заемщика

Согласно ст. 1112 ГК РФ к наследованию относятся как имущественные права, так и имущественные обязанности. Это означает, что на наследника переходит обязанность по возврату долга перед банком за квартиру, купленную в ипотеку. Но на самом деле банку все равно, кто платит деньги. Поэтому возможны ситуации, когда платить будут другие лица.

В каких случаях страховая компания закроет ипотеку?

Банк в первую очередь заинтересован в получении своих денег любым путем. Поэтому довольно часто в качестве защитной меры от заемщика все же требуется заключение дополнительного договора страхования, предусмотренного главой 48 ГК РФ. Застраховать можно как саму заложенную квартиру (например, на случай пожара), так и жизнь заемщика.

В результате возможны ситуации, когда страховая компания закрывает ипотеку вместо наследников. Однако для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Страховая сумма должна соответствовать остатку долга. В противном случае будет погашена только часть ипотеки.
  2. Смерть заемщика должна наступить от причин, которые рассматриваются в договоре как страховой случай.

Если все это имеется, то наследникам достаточно обратиться в страховую компанию за выплатами.

Когда наследники должны платить?

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники несут ответственность по долгам, входящим в состав наследственного имущества. Таким образом, если страховки нет, то чтобы получить квартиру, наследникам придется погасить ипотеку.

В каких случаях долг оплачивают созаемщики или поручители

В тех случаях, когда банк привлекает созаемщиков или поручителей в качестве гарантии погашения ипотечного долга, именно они могут погасить долги вместо наследников.

Разница между ними заключается в следующем:

В отношении наследства нужно помнить следующее: созаемщик часто сам может быть наследником по закону. Поручитель прямо указан в ч. 4 ст. 367 ГК РФ: смерть не является основанием для прекращения поручительства. Таким образом, если должник умирает, поручитель по-прежнему несет ответственность за его долги.

Однако надо помнить: даже если поручитель погасит ипотечный долг, то, согласно ст. 365 ГК РФ, он сам вправе требовать от наследников, получивших квартиру, возврата уплаченной банку суммы. То же самое относится и к созаемщику (ст. 325 ГК РФ).

? Особенности наследования ипотечного жилья

Обязанность по уплате возникает с момента принятия наследником квартиры (или доли в ней). Для этого он должен:

В то же время ч. 4 ст. 1152 ГК РФ прямо сказано: наследство считается принадлежащим новому собственнику с момента его открытия. И ст. 1114 ГК РФ указывает, что моментом вскрытия является смерть или объявление гражданина умершим.

Таким образом, обязанность по уплате возникает с момента смерти ипотечного должника.

Начисляются ли проценты между смертью заемщика и вступлением наследников в наследство

К сожалению, банки не заинтересованы в просроченной ипотеке. Соответственно, продолжается начисление процентов за время, прошедшее между смертью и получением свидетельства о праве на наследство. При этом в том случае, если это предусмотрено договором, банк может начислять штрафы и пени за пропущенные платежи.

Избежать пени (то есть начисления той самой пени) можно следующими способами:

Что делать, если наследников несколько

Часть 2 Ст. 1175 ГК РФ указано, что каждый из наследников несет ответственность в пределах стоимости унаследованного им имущества. Таким образом, долги делятся пропорционально долям, унаследованным каждым из них.

На практике это выглядит так:

Подробнее Посмотреть

Можно ли отказаться от наследства, чтобы не платить долги

В случае, если сумма долга слишком велика, у наследника может возникнуть соблазн вообще отказаться от этой проблемы и не вступать в наследство. В то же время ст. 1157 и ст. 1152 ГК РФ наделяют его таким правом: для приобретения наследства наследник должен его принять, а если не хочет, то может отказаться. Но для слишком ушлых граждан есть небольшое ограничение: п. 2 ст. 1152. Он устанавливает правило: принял часть наследства - принял все, включая долги. Таким образом, принять только часть, отказаться от обремененной ипотекой квартиры, как правило, не получится.

Однако есть исключение: п. 3 ст. 1158 ГК РФ дает право отказаться от части наследства, если она может быть получена по нескольким причинам. Например, если умерший гражданин завещал сыну банковский вклад, но ничего не написал в завещании об ипотечной квартире, сын может унаследовать деньги, но отказаться от своей доли в квартире. Дальше ее судьбу решат другие наследники, если они есть.

В общем, если наследник точно знает, что нет возможности погасить долг, целесообразнее отказаться от наследства. В этом случае банк просто заберет себе квартиру по ипотеке. Потом сам решит проблемы с его реализацией и получением денег.

Подробнее Посмотреть

✨ Заключение

Подведем итог:

  1. Смерть ипотечного должника не освобождает наследников от уплаты долга и даже не прерывает начисление процентов.
  2. Вместо наследников могут выплатить страховщики, если был договор страхования жизни на сумму договора, созаемщики или поручители. Но наследники потом будут обязаны вернуть уплаченную банку сумму поручителям и созаемщикам.
  3. Наследники погашают долг пропорционально доле, которую они унаследовали.
  4. Если долг слишком велик, целесообразнее отказаться от наследства.
Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное