ma2business.ru
Главная »

Что такое остаточный платеж по автокредиту и как он оформляется в 2022 году

Автомобильное право

Что такое остаточный платеж

Что такое остаточный платеж В странах Евросоюза и США такие автокредиты появились достаточно давно и назывались Buy-back. Эту программу предлагают в основном автобанки, распространяющие автомобили определенной марки и стремящиеся расширить свою базу постоянных клиентов.

Для того, чтобы узнать, что такое остаточный платеж, кратко рассмотрим принцип действия данного вида автокредита. Главной его особенностью является порядок осуществления платежей.

Размер первоначального взноса (ИП) составляет 30-50%. Далее долг погашается только за тело автокредита, а не за всю его сумму. Оплата остатка (это остаточный платеж) - 20-50% - переносится на окончание договора автокредита.

И у заемщика есть выбор:

  • Погасить долг единовременно;
  • Продайте машину в салон (более подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже).

Возьмем конкретный пример. Клиент оформляет автокредит с остаточным платежом на покупку одного автомобиля (V). Размер PV составляет 40%. В течение 2 лет заемщик погашает 25% кредита. Последний платеж в размере 35% производится после истечения срока действия кредитного договора.

Требования к заемщику

Банки выдают автокредиты данного типа заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возрастные ограничения – 23-65 лет;
  • Регистрация и фактическое проживание в регионе, где открыт автосалон официального дилера. В этой же административно-территориальной единице должен быть филиал банка-кредитора;
  • Стаж работы на последнем месте работы - 4 месяца.

Кроме того, потенциальный клиент должен документально подтвердить достаточный уровень платежеспособности. В противном случае ему будет отказано в автокредите.

На покупку каких автомобилей можно получить автокредит с остаточным платежом

Автокредит рассматриваемого типа выдается исключительно на новые автомобили определенных марок.

Этот кредит берут в салонах автосалонов, которые входят в число деловых партнеров банка.

Казалось бы, последнее условие ограничивает выбор подходящего автомобиля. Однако следует учитывать, что банки обычно сотрудничают с несколькими дилерами. Поэтому диапазон выбора автомобилей у покупателя достаточно широк. Данная программа позволяет приобретать автомобили таких марок, как:

  • Фольксваген;
  • Ситроен;
  • Тойота;
  • Шкода;
  • Ягуар;
  • Мазда;
  • Land Rover;
  • Ауди;
  • Мерседес Бенц;
  • БМВ и некоторые другие.

Оформление кредита

Требования к заемщику Одной из особенностей данного вида кредитования является отсутствие ограничений по количеству раз его использования - сколько угодно. Этим пользуются автомобилисты, привыкшие часто менять машину. Отметим и другие нюансы:

  • Срок кредита варьируется от 1 до 3 лет. Напомним, что по условиям большинства стандартных программ автокредитования срок действия договора достигает 5 или 7 лет.
  • На окончательную сумму отсрочки автокредита влияет стоимость транспортного средства, но у большинства банков есть ограничения по этому показателю.
  • Клиент вправе выбрать размер остаточного платежа по своему усмотрению. Единственное требование – она не должна превышать установленных пределов. Во многих финансовых организациях диапазон изменения этого параметра составляет 20-55% от стоимости автомобиля.
  • Обязательное страхование КАСКО. По этой причине сумма затрат значительно возрастает.
  • Возможность пролонгации кредита. Банк идет вперед, если у заемщика нет средств для внесения последнего платежа. При этом общий срок кредита не будет превышать 60 месяцев.
  • Досрочное погашение долгов предусмотрено не во всех банках, предоставляющих данную услугу.

Оформление договора автокредита с остаточным платежом осуществляется по следующей схеме:

  1. Подача заявки на кредит и пакета документов в банк.
  2. Если заявка будет одобрена, следует найти автомобиль, который будет приобретен в кредит. Но в целях экономии времени можно начать искать подходящую машину заранее.
  3. Покупка транспортного средства. Делается это путем направления кредитных средств на погашение основной суммы стоимости автомобиля. То есть деньги переводятся на счет автосалона.
  4. Полное погашение долга по автокредиту или последующая покупка нового автомобиля с частичным погашением долга за счет средств, полученных от продажи первого автомобиля.

Где взять автокредит с остаточным платежом

Этот сегмент отечественного финансового рынка пока находится на стадии формирования, поэтому количество предложений ограничено. Между тем борьба за клиента-автолюбителя разгорается не только между кэптивными, но и универсальными банками. Успеху последних способствует широкая сеть отделений, кроме того, они предлагают более широкий выбор моделей автомобилей для покупки в кредит.

Предлагаем вашему вниманию краткий обзор финансовых организаций, участвующих в автокредитном сегменте отечественного финансового рынка.

Предложения Сетелем Банка

Сетелем Банк предлагает 22 специальные программы автокредитования, 9 из которых предусматривают остаточный платеж. Информация об этих продуктах представлена ​​в следующей таблице:

Программа Максимальная сумма кредитования, руб. Максимальная остаточная стоимость, %
Ford Options Стандарт 4 млн 30 - 45
Hyundai Finance 8 млн 30 – 55
KIA Finance 8 млн 30 - 45
LADA Finance 900 тыс. 40 - 45
Porsche Finance 16 млн 50
Subaru Finance 4 млн 50
Audi Credit 4 млн 30

Автокредит в Русфинанс Банке

Русфинанс Банк также предлагает автокредиты с остаточным платежом по специальным программам. Максимальная сумма автокредита зависит от платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры банковских продуктов приведены в следующей таблице:

Программа Максимальный срок кредитования, мес. Максимальная остаточная стоимость, %

Hyundai Creta, Solaris, Direct 36 20 – 50
Balloon Jaguar Financial Services 36 20 – 49
Balloon Jeep 36 20 – 50
KIA, KIA Rio, Cerato, Stinger (подержанный) 36 20 – 50
ЛАДА Финанс 36 20 – 50
Balloon Land Rover Financial Services 60 20 – 49
Balloon Lifan 36 20 – 35
Balloon Mazda Direct 36 20 – 60
Balloon Porsche 36 20 – 50
Balloon Skoda 36 20 – 50
Balloon Suzuki 36 20 – 40
Balloon Volkswagen 36 20 – 50
ГАЗ Balloon 60 20 – 35

Условия кредитования «Мерседес-Бенц Банк Рус»

Данная кредитная организация предоставляет автокредиты с остаточным платежом на покупку легковых автомобилей Citan, Sprinter Classic, Sprinter, Vito Mercedes. Размер остаточного платежа зависит от срока кредитного договора:

  • 12 месяцев - 60%;
  • 2 года - 50%;
  • 3 года - 40%.

При этом ставка по автокредиту неизменна – 14,25% годовых.

Автокредит от «Банк ПСА Финанс РУС»

Присутствующее в его названии сочетание букв PSA говорит о специфике деятельности данной финансовой организации. Это первые буквы, обозначающие марки автомобилей Peugeot, Citroen и DS Automobiles. То есть Банк ПСА Финанс РУС занимается кредитованием покупок продукции этих брендов. Характеристики автокредитов с остаточной стоимостью от этой финансовой организации представлены ниже.

Марка Модель Минимальный остаточный платёж, % Максимальный остаточный платёж, %
Peugeot 408 5 30 – 40 – 50
308 5 30 – 40 – 50
Expert Фургон 5 25 – 35 – 45
2008 5 30 – 40 – 50
3008 5 30 – 40 – 50
Traveller 5 30 – 40 – 50
Boxer 5 25 – 35 – 45
Partner Tepee 5 30 – 40 – 50
Partner Фургон 5 30 – 40 – 50
5008 5 30 – 40 – 50
Citroen Berlingo Фургон 5 25 – 35 – 45
C4 Седан 5 30 – 40 – 50
С3 Aircross 5 30 – 40 – 50
Jumpy 5 25 – 35 – 45
C4 Grand Picasso 5 30 – 40 – 50
Berlingo Multispace 5 30 – 40 – 50
Spacetourer 5 30 – 40 – 50
Jumper 5 25 – 35 – 45
DS Automobiles DS3 5 30 – 40 – 50
DS4 5 30 – 40 – 50
DS4 Crossback 5 30 – 40 – 50

Как оплатить выкуп авто в кредит

Ставка по кредиту зависит от суммы остаточного платежа, которую клиент устанавливает для себя по договоренности с банком. Проценты по всем автокредитам в Банке ПСА Финанс РУС колеблются в диапазоне 8,9–10,9%.

При подаче заявки на выкуп кредита в соглашение также включается способ погашения долга клиентом. В настоящее время существуют следующие:

  • Для оплаты последнего взноса используются личные сбережения заемщика.
  • При недостаточности собственных средств для последнего платежа срок погашения кредита продлевается.
  • Автомобиль передается в автосалон на условиях программы Trade-in. Часть полученных денег направляется на оплату последнего платежа, а остаток клиент может использовать для оформления нового договора автокредита или потратить на другие цели.

Плюсы и минусы использования схемы с остаточным платежом по автокредиту

На покупку каких автомобилей можно получить автокредит с остаточным платежом Этот вид автокредита имеет как преимущества, так и недостатки. Среди преимуществ стоит выделить следующие:

  • Заемщик может регулярно менять автомобили, используя небольшие личные сбережения (со значительным допустимым остаточным платежом).
  • Низкая финансовая нагрузка на бюджет автолюбителя, так как ежемесячные платежи небольшие.
  • Клиент самостоятельно принимает решение о размере регулярных платежей. Но при этом необходимо учитывать допустимый размер остаточного платежа, который устанавливается по соглашению с банком-кредитором.
  • По окончании договора автокредита заемщик пересаживается на новый автомобиль, не теряя времени на продажу старого автомобиля.
  • Если у клиента нет собственных денежных сбережений, банк может предоставить отсрочку для внесения остаточного платежа.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • Если банк установит остаточный платеж на минимально возможном уровне, заемщику потребуется внушительная сумма для оформления автокредита.
  • Необходимость значительных дополнительных расходов – оплата полиса КАСКО, обязательное техническое обслуживание автомобиля, комиссионные сборы и т.д.
  • Дилер примет старый автомобиль, который должен быть в отличном состоянии. Часто есть ограничения по пробегу.
  • В договоре может содержаться требование проводить техническое обслуживание машины только в определенных сервисных центрах. Не факт, что стоимость их услуг не обременит бюджет заемщика.

Банки и автомобильные дилеры выигрывают от того, что потребители меняют автомобили как можно чаще. Ведь тогда оборот новых автомобилей растет, в результате чего увеличивается прибыль бизнес-структур. Суммы кредита, процентные ставки и условия кредита в большинстве финансовых учреждений примерно одинаковы. Автолюбителю остается выяснить, подходит ли ему автокредит с остаточным платежом или же лучше остановить свой выбор на традиционном автокредите.

Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное