Что значит государственная страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница? | БанкиСегодня

Какие пенсии существуют в России

В России существует сразу три категории пенсий – это страховая, социальная и государственная. А в каждой из категорий - еще по три вида: по старости, по инвалидности и по потере кормильца. В основном, когда говорят о пенсиях, обычно имеют в виду страховые пенсии по старости – их получает большинство пенсионеров.

Другие виды пенсий не так распространены. Например, социальную пенсию по инвалидности получают получившие группу инвалидности без дня страхового стажа, а по старости - достигшие определенного возраста и не имеющие необходимого стажа и пенсионных баллов .

Но с категорией страховых пенсий тоже не так просто разобраться. Все зависит от страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС) — это те 22% от зарплаты, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России. Этот вклад разделен на несколько частей:

• 10% - на фактическую страховую часть пенсии. От него рассчитывается стоимость пенсионных баллов, и эта часть влияет на то, что у одних людей пенсия выше, чем у других;
• 6% - на солидарную часть пенсии. По сути, это «общий котел», из которого всем пенсионерам гарантирована фиксированная выплата (в 2021 году чуть больше 6 тыс. руб.);
• 6% - на накопительную часть пенсии. Эти деньги поступают в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), используются в качестве инвестиции, приумножаются и выплачиваются при выходе на пенсию в виде пожизненной надбавки или единовременной выплаты.

С 2014 года по настоящее время последние 6% не перечисляются в сбережения, это было сделано из-за проблем с бюджетом. Сейчас на страховую часть идет 16% от зарплаты, а на общую часть — 6%, а для льготных категорий (малый бизнес, ИТ-компании и т. д.) есть некоторые скидки.

Соответственно в системе пенсионного страхования есть фактически страховая и накопительная пенсии.

Что такое страховая пенсия и кто имеет право на нее

Страховая пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата, которая поступает из Пенсионного фонда России тем, кто достиг определенного возраста и в течение жизни перечислил в Пенсионный фонд достаточное количество страховых взносов со своей зарплаты.

Существует три вида страховых пенсий:

• По старости – их получают те, кто достиг общего пенсионного возраста (56,5/61,5 лет в 2021 году), имеет достаточный стаж работы (минимум 12 лет) и пенсионные баллы (минимум 21);
• По инвалидности – их получают те, кто получил определенную группу инвалидности и на тот момент имел хотя бы один день страхового стажа;
• По потере кормильца – получают потерявшие кормильца, имевшие хотя бы один день страхового стажа.

Фактически все граждане, официально проработавшие хотя бы один день или оформившие на себя СНИЛС, имеют право на формирование страховой пенсии – именно этот номер подтверждает включение человека в систему ОПС. СНИЛС вводится либо по заявлению, либо автоматически при устройстве человека на первое место работы.

При наличии СНИЛС по нему учитываются страховые взносы. А чтобы получить страховую пенсию, в 2021 году достаточно соответствовать следующим требованиям:

• Возраст – не менее 56,5 лет для женщин и 61,5 лет для мужчин (в конечном итоге будет 60 и 65 лет);
• Страховой стаж – не менее 12 лет (через 3 года планка поднимется до 15 лет);
• Пенсионные баллы – не менее 21 балла (через 3 года понадобится 30 баллов).

Некоторые граждане могут выйти на пенсию досрочно – имея страховой стаж 37/42 года (минус 24 месяца от пенсионного возраста) или имея достаточный стаж по ряду профессий (врачи, учителя, работники вредных производств, транспорта и т.д.).

Узнать, имеет ли тот или иной человек право на получение страховой пенсии (сейчас или по достижении пенсионного возраста) легко – достаточно зайти в личный кабинет на сайте ПФР, авторизоваться там через Госуслуги и найти информацию о статусе индивидуальный личный кабинет. В нем будет указано, сколько лет, месяцев и дней выслуги имеет претендент и сколько у него пенсионных баллов.

Резюмируя: страховая пенсия – это самая распространенная пенсия по старости, право на которую возникает по достижении пенсионного возраста и при наличии не менее минимального стажа и пенсионных баллов.

Чем отличается накопительная пенсия?

Накопительная пенсионная система была создана в 2002 году. Часть страхового взноса по ОПС (сначала 2%, затем 4 и 6% от зарплаты) стала перечисляться на накопительный счет. Они формируются либо в Государственной управляющей компании Внешэкономбанка, либо в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Отчисления в накопления были перенесены с 2002 по 2013 год включительно для работников отдельных категорий. Другие взносы могут быть сделаны добровольно.

В общем случае право на накопительную пенсию получают:

• Мужчины 1953 г.р. и моложе, женщины 1957 г.р. и моложе - официально работавшие с 2002 по 2004 г.;
• Все граждане 1966 года рождения и моложе, официально работавшие с 2002 по 2013 год включительно;
• Индивидуальные предприниматели, которые в период с 2002 по апрель 2005 года добровольно перечислили взносы на накопительную пенсию за себя;
• Те, кто добровольно присоединился к программе государственного софинансирования накопительной пенсии и производил выплаты.

Все эти категории смогли сформировать часть пенсионных накоплений в ходе программы. Узнать их размер можно, но нужно понимать, где именно они хранятся.

Сбережения можно хранить в:

• Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ. Там же хранятся сбережения тех, кто не обращался за переводом накоплений в НПФ (или переводил их из НПФ обратно в Пенсионный фонд) - так называемые "молчаливые люди". В ГУК можно выбрать расширенный портфель (более высокая доходность) или портфель государственных ценных бумаг (более надежный), причем доходность по сбережениям иногда выше, чем в НПФ;
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Туда можно перевести накопления из Пенсионного фонда РФ или из другого НПФ. Важно делать это не чаще, чем раз в 5 лет, иначе инвестиционный доход, накопленный с даты предыдущего фиксинга, будет потерян. Но среди НПФ в России выбор большой, и некоторые из них заработали больше, чем ГУК.

Соответственно, если накопления хранятся в ПФР, их нужно искать в личном кабинете на сайте фонда. А если в НПФ - уточняйте информацию в этом фонде.

Накопительная пенсия выплачивается по следующим правилам:

• Если владельцу сбережений 55/60 лет;
• Сумма рассчитывается путем деления суммы накопления на 264 месяца (по данным за 2021-2022 годы);
• Если сумма составляет более 5% страховой пенсии гражданина, накопительная пенсия выплачивается бессрочно (то есть пожизненно). При желании можно разбить оплату на более короткий период – но не менее 120 месяцев;
• Если сумма составляет менее 5% от страховой пенсии, накопления выдаются единовременно.

Таким образом, право на накопительную пенсию имеют те, кто официально работал в 2002-2013 годах включительно и достиг нужного возраста - такие работники успели сформировать определенные накопления. Остальные - только в том случае, если они внесли взносы в накопительную пенсию добровольно.