Доверительный кредит - что это такое и кто его выдает, чем отличается от потребительского кредита

Доверительный кредит простыми словами

Банки регулярно контролируют финансовую деятельность своих клиентов. Насколько часто они пользуются дебетовой картой, являются клиентами других кредитных организаций, имеют кредитные обязательства и т. д. Наиболее перспективные потребители могут получить от банка специальное предложение – оформить кредит доверия.

Условия выдачи

Трастовый кредит характеризуется короткими сроками и суммами кредита. Банки, как правило, не выдают такой кредит более 500 тысяч рублей. Срок, за который заемщик должен вернуть деньги, чаще всего не превышает трех лет. Существуют и другие условия выдачи кредита на доверительное управление:

• Долгосрочное использование банковских продуктов;
• Индивидуальное предложение от банка;
• Небольшой пакет необходимых документов;
• Поручителей и залога не требуется;
• Кредит выдается на любые цели.

Процентная ставка по кредиту доверия рассчитывается индивидуально. Она варьируется в пределах от 15 до 20% в год. На размер ставки влияет сумма запрашиваемого кредита, платежеспособность заемщика, наличие у клиента страхового полиса и другие индивидуальные факторы банка.

Одним из преимуществ кредита на доверие является ограниченный список необходимых документов. Если заемщик получает банковскую дебетовую карту на длительный срок, он может получить кредит только по одному паспорту. Для остальных клиентов кредитная организация может дополнительно запросить:

• СНИЛС;
• ИНН физического лица;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Заявление или анкета для трастового кредита.

Банк также требует от заемщика:

• Гражданство Российской Федерации;
• Регистрация на территории России;
• Активное использование банковской карты (например, получение на нее зарплаты);
• Положительная кредитная история за последние 3-4 года;
• Получение индивидуального предложения от банка (без него не получить доверительный кредит).

Банки также обращают внимание на другие долговые обязательства и стаж работы заемщика. Например, Сбербанк просит, чтобы долговые обязательства не превышали 40-60% дохода получателя кредита. Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев.

Как получить доверительный кредит

Оформить доверительный кредит могут только действующие клиенты банка, получившие от него индивидуальное предложение. Только после этого начинается процесс подачи заявки на кредит.

1. Если заемщика устраивает предложение банка, он обращается за трастовым кредитом. Сделать это можно онлайн или в отделении банка. В заявке клиент указывает свои личные данные, ежемесячный доход, сумму кредита и срок кредита.
2. После получения заявки банк приступает к проверке заемщика. Служба безопасности изучает актуальность предоставленных данных и кредитную историю заемщика. Если проверка прошла успешно, отправитель заявки будет проинформирован об этом.
3. Когда банк одобрил заявку, заемщик собирает необходимые документы и отправляет их в кредитную организацию (возможно, придется посетить отделение банка лично).
4. В течение 3 дней банк проверяет документы заемщика.
5. Если с документами все в порядке, клиенту будет предложено подписать кредитный договор.
6. После подписания договора банк отправляет деньги заемщику.

В некоторых случаях банк может отказать в получении доверительного кредита. Например, если у заемщика есть просроченные кредиты или низкий доход.

Чем трастовый кредит отличается от потребительского кредита?

Доверительный кредит можно оформить только после индивидуального предложения от банка, сниженной ставки и небольшого пакета документов.

Потребительский кредит – это заемные средства для приобретения товаров или услуг. То есть банк выдает деньги заемщику практически на любые личные цели. Потребительский кредит – это небольшая сумма кредита и срок кредита. Банк определяет условия получения средств для каждого клиента индивидуально.

Для получения потребительского кредита клиент сначала обращается в банк и подает заявление. Такие кредиты часто выдаются на небольшую сумму и краткосрочный кредит. При этом требования к заемщикам намного проще, чем при получении кредита на доверительное управление.

Что требует банк от клиента при получении потребительского кредита:

• Примерный возраст - от 21 до 75 лет;
• Гражданство РФ по постоянной регистрации;
• Минимальный стаж работы на последнем месте работы – 4–6 месяцев.

Если вы подробно разберетесь, чем трастовый кредит отличается от потребительского кредита, то заметите, что основное отличие заключается в процессе получения заемных средств.

Банки, выдающие доверительные кредиты

Формулировка «доверительный кредит» появилась в 2007 году в Сбербанке. Ее могли получить постоянные клиенты, которым доверял банк. Одним из основных условий для заемщиков является участие в зарплатной программе Сбербанка, то есть получение зарплаты на карту кредитной организации.

Сейчас трастовые кредиты в разных банках называются по-разному. Учтите, что их могут получить постоянные клиенты, активно пользующиеся дебетовой картой. Выберу.ру собрал предложения банков по доверительному кредиту или займу на выгодных условиях.

Сбербанк

Сбербанк использует доверительный кредит как один из основных финансовых продуктов для привлечения заемщиков. Даже если клиент не нуждается в кредите прямо сейчас, ему будет непросто отказаться от индивидуального предложения на выгодных условиях.

В Сбербанке процентная ставка кредита доверия обычно на два-три пункта ниже, чем у потребительского кредита. Оформить кредит по сниженной процентной ставке может каждый, кто уже несколько лет участвует в зарплатной программе Сбербанка.

Доверительный кредит в Сбербанке можно получить на срок от трех месяцев до пяти лет. Этот период зависит от суммы кредита и дохода заемщика. Чаще всего банк выдает такой кредит на срок до 1,5 лет.

Максимальная сумма кредита может достигать 650 000 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 45 000 рублей в других регионах. Клиенты Сбербанка могут получить доверительный кредит не только в рублях, но и в долларах и евро.

Тинькофф

«Тинькофф-банк» выдает кредит, похожий на траст. Получить его можно, предъявив в банке только паспорт. Максимальная сумма такого кредита для постоянных клиентов Тинькофф с хорошей кредитной историей составляет два миллиона рублей. Но на максимальную сумму заемщик должен подтвердить свой доход с помощью справки 2-НДФЛ.

Если клиент не может подтвердить свой заработок, максимальная сумма кредита составит 100 тысяч рублей.

1. Процентная ставка такого кредита в Тинькофф варьируется от 6,9% до 25,9% годовых.
2. Срок кредита до трех лет.
3. Заемщик должен быть старше 18 и моложе 70 лет.
4. Срок службы значения не имеет.

МТС Банк

«МТС Банк» по одному паспорту может выдать кредит на сумму до одного миллиона рублей. Если заемщик подтвердит свой доход, банк может одобрить до пяти миллионов рублей. В обоих случаях вы должны быть клиентом МТС Банка, иначе максимальная сумма кредита не превысит 200 тысяч рублей.

1. Процентная ставка кредита на паспорт в МТС Банке составляет от 7,9% до 22,5% годовых.
2. Максимальный срок кредита составляет пять лет.
3. Возраст заемщика 20–75 лет.
4. Минимальный требуемый опыт работы для одобрения кредита составляет три месяца.

Преимущества и недостатки

Банки предлагают трастовый кредит даже тогда, когда он не нужен клиенту. Поэтому, прежде чем соглашаться на аренду, оцените все ее плюсы и минусы.

Банки, которые предлагают своим клиентам трастовый кредит, часто используют его как инструмент для привлечения заемщиков. Пониженная процентная ставка и упрощенная система получения побуждают человека брать кредит, который может ему не понадобиться.

Этот банковский инструмент ориентирован на людей с хорошей кредитной историей и стабильно высоким доходом. Такие клиенты обычно могут позволить себе разовые покупки, пусть и недешевые, на собственные средства. Но некоторые соглашаются на индивидуальное предложение банка и оформляют трастовый кредит.

Абсолютных недостатков у данного банковского продукта нет. Это просто не для всех. Но его преимущества не сильно выражены, так как целевая аудитория не всегда нуждается в таком кредите. В то же время это хороший вариант быстрого кредита на срочную покупку, если вы давно являетесь надежным клиентом банка.

Популярные вопросы

Кредит наличными Кредит на любые цели «Наличные» «Квартира под залог» «Наличные»