Как сэкономить с картой
Когда банковские карты впервые появились в обращении, это были, как правило, кредитные карты, для которых банк предусматривал определенный кредитный лимит. Но теперь банки выпускают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Доходные карты, ставшие популярными несколько лет назад, позволяют копить деньги, не открывая депозит.
В отличие от вклада, копить на банковскую карту проще – такие накопления не имеют четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги находились на карточном счете. Но это не единственный способ сэкономить с помощью банковской карты. Вы можете найти несколько способов:
- Проценты на остаток по карточному счету. Банки иногда начисляют проценты на деньги, которые клиент держит на карте – по ставке чуть ниже, чем на обычные вклады. Как правило, сумма ограничена как снизу (например, проценты начисляются, если на карте от 10 тысяч рублей), так и сверху (максимальные проценты начисляются только на 300-500 тысяч рублей);
- Возможность быстрого перевода денег на сберегательный счет и обратно. Платить и снимать деньги с самой сберкнижки (если она есть в банке) не так удобно, как с банковской карты. Обычно перевести деньги со счета на карточный счет и обратно можно без особых усилий и затрат – например, только тогда, когда есть потребность в деньгах, а в остальное время банк взимает проценты;
- Специальные способы накопления — например, услуга «Копилка» от Сбербанка — когда определенная сумма денег (фиксированная, процент от дохода или расхода) автоматически откладывается на отдельный счет.
Вместе это должно помочь накопить для вашей цели. Хотя, конечно, пригодятся и дополнительные бонусы – например, кэшбэк (либо обычный за все покупки, либо повышенный за приоритетные категории), возможность получать повышенный процент по вкладам или бесплатное обслуживание карты.
Именно с учетом этих критериев мы и составим наш ТОП-5 карточек, помогающих экономить.
Обзор лучших предложений по сберегательным картам
Итоговое сравнение - что лучше выбрать?
Как видите, большинство банков не готовы просто давать высокую доходность по остатку на карте — обычно для этого клиент должен оплачивать покупки картой на сумму в среднем 10 тысяч рублей в месяц. То есть фактически - перевести все свои расчеты в один банк, отказавшись от большей части бонусов в других банках.
Но какой банк выбрать? Сравним все условия в одной таблице, чтобы было проще определиться:
Как видите, только один банк не предъявляет дополнительных условий к обороту покупок по карте - это Ренессанс Кредит, но там клиент получает всего 6% годовых и не "живые" деньги, а бонусы для компенсации покупок .
Оптимальное соотношение между доходностью и дополнительными условиями обеспечивает карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» — достаточно оплачивать покупки на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы банк отдавал 8% годовых. Правда, Альфа-Банк даст те же 8% годовых и при том же объеме операций — но только на накопительный счет, что уже не так удобно.