Что банк может сделать с ипотекой
Участие в залоговых сделках является стандартной практикой для кредитных организаций. Это выгодно, ведь вместе с залогом по ипотеке банк получает гарантию возврата выданного кредита или компенсацию. Легальный способ дополнительного заработка:
- При реализации залога;
- Частичная уступка прав;
- Обмен ипотеки;
- Выдача эмиссионных бумаг.
В этом случае банк не обязан запрашивать разрешение у заемщика. Ему достаточно направить уведомление о направлении использования ценных бумаг.
Банк не выдает ипотеку после погашения кредита, что делать?
По закону банк обязан вернуть закладную заемщику в течение календарного месяца после полного погашения кредита, если иное не указано в ипотечном договоре. Чаще всего банки возвращают ипотеку в течение нескольких дней после погашения ипотеки. Если этого не происходит, и банк затягивает момент снятия обременения, заемщик может:
Общаться с банком по поводу утраты ипотеки лучше письменно – регистрируйте все свои обращения и письма, запрашивайте документы с подписями и печатями. Копии документов необходимо держать при себе, чтобы доказать свою правоту в случае разногласий.
Что делать, если ипотека потеряна?
Чаще всего факт утраты залога выявляется, когда заемщик полностью исполнил свои обязательства и требуется снятие обременения с имущества. В этом случае кредитор обязан сообщить об утрате документа и выдать дубликат. Банк-залогодержатель несет ответственность за обслуживание нового ипотечного кредита.
Перед подписанием заемщик должен внимательно проверить новый документ, чтобы убедиться, что он действительно является дубликатом утерянной ипотеки и не содержит никаких новых условий. Заемщик не обязан оплачивать расходы по выдаче дубликата, если такое требование не указано в договоре. Обезопасить себя от возможной потери ипотеки можно, если оформить электронную версию документа.
Что такое ипотека на квартиру
Ипотека – это документ, подтверждающий передачу имущества в залог в обмен на заемные средства. Это своего рода «страховка» для банка: если заемщик не может платить по ипотеке, залог может быть продан — продан полностью или частично, обменян.
А со стороны заемщика ипотека – это подтверждение его имущественных прав на недвижимость, купленную с помощью ипотеки. Когда кредит погашен, закладная возвращается заемщику – теперь он становится полноправным владельцем дома.
Восстановление
Если бумажная закладная на ипотечную квартиру утеряна, заемщик может оформить дубликат самостоятельно или поручить выполнение этой задачи банку. Иногда эта ситуация становится причиной внесения неправомерных изменений в кредитный договор. Поэтому при восстановлении ценной бумаги перед подписанием дубликата документа следует обратиться за помощью к юристу.
Где хранится ипотечный депозит?
До полного погашения ипотеки закладная будет храниться в банке, выдавшем ипотечный кредит и являющемся его законным владельцем. В случае перепродажи или уступки ипотечная облигация останется у нового владельца.
Как выглядит ипотека в банке — образец
Хотя содержание ипотеки регулируется законодательством, структура и оформление документа различаются от банка к банку. Актуальный образец будет предоставлен заемщику при оформлении ипотеки (заранее об этом беспокоиться не стоит). А ниже мы предлагаем пример ипотеки, в котором отражена вся необходимая информация:
Образец банковского кредита
Какую информацию содержит ипотечная ипотека?
Каждый банк старается указать как можно больше деталей и нюансов, чтобы предусмотреть возможные споры и избежать последующих судебных разбирательств. Залог может содержать следующую информацию:
- Название документа;
- Сведения о залогодателе;
- Информация о кредиторе;
- Информация о кредитном договоре и условиях (срок, на который выдается кредит, действующая ставка и сумма задолженности по ипотеке);
- Информация о залоге (вид недвижимости, адрес, год постройки, прописка и т.д.);
- Ликвидность залогового имущества, установленная независимой экспертизой;
- Подпись залогодателя.
Могу ли я внести изменения в ипотеку?
Закон не запрещает вносить изменения в ценные бумаги. Например, если изменились условия ипотеки или у ипотеки появился новый владелец, в документ вносятся соответствующие коррективы. Для этого стороны составляют письменный договор (об изменении залога) и обращаются с ним в Росреестр для регистрации.
Регистрация: необходимые документы и регистрация
Банковская ипотека на квартиру оформляется в момент оформления кредитного договора. Необходимые документы могут различаться в банках, поэтому о полном перечне следует узнавать заранее. Как показывает практика, требуются те же бумаги, что и при оформлении ипотеки. В стандартный список входят:
- Паспорт РФ с обязательной пропиской;
- Свидетельство о браке, если есть;
- Документ об экспертной оценке недвижимого имущества с учетом его среднерыночной цены;
- Кадастровый паспорт и копии поэтажного плана здания;
- Акт приема-передачи жилья;
- Разрешение на эксплуатацию дома (копия);
- Документы по ипотечному кредитованию;
- Квитанция об оплате государственной пошлины.
После оформления ипотеки на квартиру по ипотеке ее необходимо зарегистрировать в Росреестре. Заемщик может сделать это одновременно с регистрацией перехода права собственности на недвижимость в любом отделении МФЦ. Готовый комплект документов забирать не нужно, так как в этом случае он будет передан отделением в банк.
Следует отметить, что при изменении условий кредита, например, после рефинансирования, ипотекодержатель и заемщик могут внести коррективы в ипотеку. Для этого стороны подписывают дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. Подписанный документ необходимо повторно зарегистрировать в Росреестре. Также может потребоваться новая оценка.
Статья 48. Передача прав ипотечному консультанту плюс
В случае если документарная закладная является недвижимой или выдана электронная закладная, владелец иммобилизованной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо.
(пункт 3 в редакции Федерального закона от 25.11.2022 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущем выпуске)
4. Кредитор вправе передать права на залог любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
(в ред. Федерального закона от 21.12.2022 № 363-ФЗ)
(см. текст в предыдущем выпуске)
5. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство в полном объеме, оно вправе требовать передачи документарной ипотеки к ней или переход прав на недвижимую документарную ипотеку. В случае отказа залогодержателя от передачи документарной ипотеки третье лицо может потребовать передачи ему документарной ипотеки в судебном порядке.
(пункт 5 в редакции Федерального закона от 25.11.2022 N 328-ФЗ)
(см. текст в предыдущем выпуске)
6. В связи с переходом прав на ипотечную облигацию залогодержатель вправе передавать персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя - физического лица. индивидуальный.
Лицо, к которому перешли права на ипотеку, обязано хранить банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица, ставшие ему известными в связи с передачей ипотеки, обеспечивать конфиденциальность и сохранность персональных данных этих лиц и несет ответственность за их разглашение.
(пункт 6 введен Федеральным законом от 21.12.2022 N 363-ФЗ)
7. По требованию депозитарий предоставляет персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица лицу, за счет которого учитываются права на недвижимую документарную ипотеку или на электронную ипотеку, в целях осуществления таких права лица по недвижимой документарной ипотеке или электронной ипотеке. При этом получение согласия заемщика и (или) залогодателя - физического лица не требуется.
Лица, которым были переданы персональные данные заемщика и (или) залогодателя - физического лица, обязаны хранить ставшие им известными персональные данные этих лиц, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных этих лиц. лиц и несут ответственность за их разглашение.
(пункт 7 введен Федеральным законом от 25.11.2022 N 328-ФЗ)
Хранение документов
После регистрации оригинал закладной забирается банком – документ будет храниться в единственном экземпляре. В случае перепродажи или уступки прав ипотечная облигация сразу переходит к новому владельцу. Со своей стороны заемщик получает выписку из ЕГРН об обременении.
Вывод
Ипотечная облигация является гарантом выполнения кредитных обязательств. Обезопасить сделку можно, правильно заполнив обеспечение, зарегистрировав его в Росреестре и не нарушив сроки внесения ежемесячных платежей. Чтобы избежать проблем в будущем, старайтесь перепроверять информацию, задавайте вопросы сотрудникам банков и организаций.