Возможные варианты кредитования
Заемные средства на строительство собственного дома можно получить в российских банках при условии, что ваше финансовое благополучие соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
- Стандартный потребительский кредит.
- Обычная ипотека на строительство дома.
- Открытие ипотеки с выводом залоговой доп. соглашения о собственном имуществе.
- Ипотека с использованием материнского капитала.
У каждого из этих предложений есть свои плюсы и минусы. Ипотека на строительство жилого дома кажется наиболее удачным предложением, но лишь немногие банки готовы его открыть.
Кто является мужем заявительницы, придется столкнуться с большим количеством требований банка. Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные процентные платежи и очень жесткие условия выполнения пунктов, прописанных в договоре.
В связи с этим ипотека с залогом будет выгоднее по процентной ставке, но оформление такого кредита может затянуться на длительное время. Что касается использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть некоторые нюансы. Поэтому поговорим о каждом из описанных вариантов отдельно.
Открытие ипотеки с выводом залоговой доп. соглашения о собственном имуществе.
Банк должен предоставить гарантию возврата средств, в ипотечном кредите это обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, остается залогом доплаты долга. Что можно использовать в качестве залога по ипотеке на строительство дома?
На самом деле самого дома пока нет, он только в проекте, даже будущую стоимость назвать нельзя. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не уверен, что не даст одобрения, даже рассмотрит заявку.
Что может быть дополнительным залогом? Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, речь идет только о собственном имуществе заемщика, которое оформляется документально. При этом также потребуется документ, в котором указано, каким образом гражданин стал собственником данного объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.
Самое простое решение – заложить недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, например, квартира, то даже будет несколько вариантов строительства дома в кредит.
- Первый – взять простой нецелевой кредит в залог недвижимости, полученные средства направить на строительство дома.
- Второй вариант – взять ипотеку на строительство дома в качестве субзалога на уже имеющееся жилье, этот вариант будет сложнее оформить, но он окажется намного выгоднее.
Наложение обременения на имеющееся имущество не мешает вам по-прежнему полноценно им пользоваться, только вы не можете сменить собственника.
Залогом является земля, на которой будет построен дом. В любом случае земля уже должна быть в собственности заемщика; невозможно купить землю по единому кредитному договору и построить на ней. Итак, ипотека на строительство дома уже заведомо предполагает наличие у потенциального заемщика зарегистрированного на нем земельного участка. Вот сайт и можно оставить залог.
Эта ипотека выделяется на процесс строительства частного дома, а после официальной сдачи объекта в эксплуатацию выступает как элемент залога по кредитному договору.
Если на первых этапах строительства земли в качестве залога недостаточно, то может потребоваться дополнительно другой залог или привлечение ответственных поручителей. Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение представленного ипотечного договора. Деньги на строительство будут выделяться в несколько этапов, проценты будут начисляться на каждом этапе выделения средств.
Кстати, рекомендуем:
Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантированно получает свои средства для обеспечения полноценной постройки дома. Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был зарегистрирован на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В противном случае банк откажет в выдаче кредита.
Стандартные ипотечные условия многих банков на строительство дома
- Иностранная валюта - рубль/евро/доллар;
- Первоначальный взнос - от 15%;
- Минимальный процент 11,95% (в рублях);
- Максимальный срок кредита – 25 лет;
- Минимальная сумма 100 тысяч рублей;
- Максимальная сумма – 20 миллионов рублей;
- Никаких регистрационных сборов;
- Обеспечение по кредиту – право требования на время строительства и сам построенный дом после сдачи в эксплуатацию, также возможно предоставление дополнительного залога;
- Возможно привлечение до трех созаемщиков, в том числе не являющихся родственниками заемщика;
- Обязательное страхование предмета залога;
- Досрочное погашение в момент оплаты следующего платежа без комиссий;
- Страхование жизни и инвалидности заемщика является добровольным.
Также предлагаем вам ознакомиться с предложениями банка по кредиту наличными.
Процентная ставка зависит от размера кредита, срока кредита и первоначального взноса. Для мужей в некоторых случаях к ним могут быть добавлены доплаты, в частности, при отказе от страхования жизни и невыполнения обязательств заемщика к общей ставке может быть добавлено 3,5%. При оформлении залога имущества заемщика (т.е. на этапе строительства) к базовой ставке будет добавлено еще 0,5%.
Зарплатные клиенты, обслуживаемые банком, могут получить ипотеку на льготных условиях. В частности, могут быть снижены процентные ставки по ипотечным кредитам. Также льготными категориями заемщиков являются молодые семьи, а также владельцы материнского капитала.
Молодым семьям предоставляется возможность взять кредитные каникулы до 3 лет на время строительства дома или рождения ребенка. При этом погашать основной долг будет необязательно, а только проценты. Материнский капитал может быть использован для погашения части или всего первоначального взноса.
Для получения ипотечного кредита заемщик банка должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданин России по местной прописке;
- Возраст клиента от 21−65 лет;
- Общий стаж 12 месяцев. в течение последних пяти лет;
- Опыт работы на текущем месте - от полугода.
- Документы для получения ипотеки на строящиеся объекты в Россельхозбанке:
- Заявка-опрос;
- Копии всех листов паспорта;
- Военный билет (для военнообязанных);
- Документы, подтверждающие трудоустройство и наличие постоянного дохода;
- Документы на предмет залога.
Чем отличается ипотечный кредит на строительство дома от ипотеки на квартиру
Какие банки дают кредит на строительство дома в размере более 75% от стоимости земли? Такого нет. Заемщику обычно требуется как минимум 2-4 стоимости земли. То есть этот кредит будет беззалоговым (поскольку он не обеспечен залогом).
Получается, что это потребительский кредит на крупную сумму, получить который очень сложно. Именно поэтому банки отказывают. Вторичное жилье простое. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидна (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и может быть легко реализована. С загородным домом не так.