Досудебный порядок изменения условий кредитного договора
Стороны кредитного договора всегда могут договориться и по соглашению сторон изменить условия договора. При этом и заемщик, и кредитор могут выступать инициатором изменения договора. Необходимо заключить соглашение об изменении условий кредитного договора в письменной форме.
Условие о возможности одностороннего изменения договора займа может быть предусмотрено в самом договоре. Как правило, банки в договоре прописывают возможность в одностороннем порядке изменить условия договора, но только для банка. Поэтому, если это условие есть в договоре, то банки могут в одностороннем порядке повышать процентную ставку, увеличивать размер ежемесячного платежа и так далее.
Важный! При заключении кредитного договора заемщик должен внимательно ознакомиться с договором и если указано, что банк может в одностороннем порядке изменить условия договора. В этом случае нужно быть готовым к тому, что банк, уведомив заемщика, может повысить процентную ставку по кредиту.
Поэтому, если заемщику нужны гарантии того, что процентная ставка по кредиту не изменится в течение всего срока кредита, то нужно выбирать банк, у которого в кредитном договоре отсутствует условие об одностороннем праве кредитора на изменение процентной ставки. условия соглашения.
Как изменить условия кредитного договора с банком?
Если у заемщика возникают сложности с уплатой ежемесячных платежей, то, не дожидаясь просрочки, нужно обратиться в банк с заявлением об изменении условий кредитного договора и введении отсрочки или рассрочки ежемесячных платежей. В заявлении необходимо указать, что заемщик не отказывается платить по кредиту, но в настоящее время у него возникли финансовые трудности и указать жизненное обстоятельство, вызвавшее финансовые затруднения (потеря работы, болезнь, инвалидность и т.п.).
Важный! Если заемщик начинает обращаться в банк после просрочки платежа, то банк начисляет неустойку и может отказать в реструктуризации кредита. долг начинает расти – а это дополнительная прибыль для банка.
Итак, если у заемщика возникли финансовые затруднения, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением об изменении условий кредитного договора. Если есть возможность лично прийти в банк, то нужно написать заявление в двух экземплярах. Один экземпляр передать сотруднику банка, а на втором экземпляре, который останется у заемщика, потребовать поставить печать о принятии заявления, указать дату принятия, должность сотрудника, принявшего заявление и подпись сотрудника банка.
С этого момента заемщик может ждать ответа банка на свое заявление, и отсутствие ответа по истечении месяца может расцениваться как отказ банка в изменении условий кредитного договора. А заемщик может начать процедуру изменения договора уже в суде.
Важный! Заявление об изменении условий кредитного договора также можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении и описанием вложения.
Так, если банк отказался изменить условия кредитного договора или не ответил на заявление в течение месяца, то заемщик, при наличии оснований для изменения условий договора, может обратиться с этими требованиями в суд.
Важный! Прежде чем обращаться в суд для изменения условий договора, необходимо предварительно обратиться по этому вопросу в банк (досудебный претензионный порядок).
Судебный порядок изменения условий кредитного договора
После прохождения претензионного порядка и отказа банка в изменении договора заемщик может обратиться с иском в суд при наличии следующих оснований:
- Нарушение банком условий кредитного договора: необоснованное увеличение процентной ставки по кредиту; необоснованное наложение штрафов; выдача меньшего объема заемных средств, чем предусмотрено условиями договора.
- Если бы жизненные обстоятельства заемщика существенно изменились, при этом заемщик никак не ожидал таких изменений, и при этих обстоятельствах заемщик отказался бы от заключения кредитного договора на данных условиях. Суд учитывает изменение жизненных обстоятельств в конкретной ситуации, определяет возможность исполнения кредитного обязательства в данных условиях, а также учитывает обращения заемщика в банк об изменении условий договора и причины банк не пошел на уступки заемщику. Если суд придет к выводу, что обстоятельства для заемщика действительно существенно изменились и при этих условиях заемщик не сможет исполнить обязательство в полном объеме, суд может принять решение об изменении условий договора, установлении рассрочки (отсрочки) исполнения кредитного обязательства.
Итак, в данной статье даны практические рекомендации, что делать заемщику для изменения условий кредитного договора, если на прежних условиях он уже не может выплачивать кредит.
ВНИМАНИЕ! В связи с недавними изменениями в законодательстве информация в статье могла быть устаревшей! Наш юрист проконсультирует вас бесплатно - напишите в форме ниже.