Как грамотно отказаться от страховки по кредиту в 2022 году: форма заявления и пошаговая инструкция

Законодательство

Каждый потребитель должен знать, как происходит отказ в страховании кредита. Вся процедура возврата регулируется федеральным законом и нормативными разъяснениями ЦБ РФ. С 21 августа 2017 года внесены изменения, согласно которым:

• Страхователь по своей воле и в своем интересе решает, оформлять ли бланк добровольной защиты или нет;
• Аннуляция страховки после получения кредита может быть произведена в любой день, аннулирована полностью или частично;
• Страховщик или кредитор не вправе отказать в получении кредита, если клиент не желает использовать добровольное страхование;
• При оформлении потребительского кредита можно отказаться от любой страховки.

Внимание! Предлагаем скачать инструкцию ЦБ о требованиях к добровольным видам страхования. Если у вас остались вопросы после прочтения документа, предлагаем задать их через форму «Добавить комментарий».

По закону право выбора всегда остается за клиентом. Однако на практике зачастую кредитные инспекторы сами решают за клиента или не оставляют ему право выбора.

Следует учитывать, что решение ЦБ распространяется исключительно на полисы добровольного страхования. Это включает:

• Жизнь и здоровье;
• Несчастный случай;
• Имущество;
• Автомобили приобретены за собственные средства.

Именно по перечисленным видам можно написать отказ от страховки по кредиту, если он продается против воли заемщика.

Что касается обязательных видов страхования, то они не могут быть прекращены. Речь идет об ипотеке, титульном страховании и КАСКО для кредитных автомобилей. Отказаться от страховки можно только после погашения долга.

Обязательное страхование

На законодательном уровне установлены обязательные виды защиты, при которых заявление об отказе от страховки кредита можно написать только после погашения долга. Учитывайте, какие контракты должен покупать каждый клиент при составлении кредитного договора.

Обязательное страхование кредита:

• Ипотека. При оформлении ипотеки следует быть готовым к тому, что вам необходимо будет застраховать конструктивные элементы приобретаемой площади. Простыми словами, это стены, без внутренней отделки, имущество, которое застраховано исключительно по личной инициативе клиента.

Важный! Если помимо страховки элементов конструкции, управляющий оформил защиту внутренней отделки, имущества, гражданской ответственности, то оформить отказ в страховке можно после получения денег.

• Страхование титула. Оформили с ипотекой. Необходимо защитить заемщика, а именно от потери права собственности на приобретаемое имущество. Защита проста. Если после совершения сделки у заемщика отобрали имущество заемщика и сделка была признана недействительной, страховая компания компенсирует все расходы по возврату заемных средств. Ряд банков требует обязательного титульного страхования. Отказаться от страховки при получении кредита они не смогут. В противном случае кредитор расторгнет договор или потребует вернуть долг в полном объеме.

• КАСКО. Приобретая автомобили по программе автокредита, вы должны быть готовы к тому, что помимо ОСАГО вам следует купить КАСКО. Некоторые банки готовы идти навстречу клиенту и позволяют обращаться за защитой только на первый год кредитования. На второй год можно написать отказ в страховании кредита.

Важный! С одной стороны, это добровольный вид страхования. Но только в случае отказа финансовое учреждение может увеличить процентную ставку или потребовать уплаты штрафа. Это требование вполне законно, так как залогом выступает автомобиль.

Получается, на вопрос: можно ли отказаться от автостраховки, ответ очевиден – да. Единственный минус – изменятся условия по договору залога.

Добровольное страхование

Лишь некоторые граждане разбираются в вопросе, можно ли отказаться от добровольного кредитного страхования. Рассмотрим, какие добровольные продукты активно оформляются при получении кредита и можно ли отказаться от страховки по кредиту.

• Здоровье и жизнь. Это самый распространенный вид защиты, с помощью которого заемщики узнают, как отказаться от страхования потребительского кредита. Страховка покрывает риски: постоянная нетрудоспособность: инвалидность 1, 2 или 3 группы, временная нетрудоспособность в связи с тяжелой болезнью, смерть. Стоимость страховой защиты может достигать нескольких тысяч рублей. При желании каждый заемщик может взять кредит, а затем отказаться от страховки.

• Несчастный случай. Часто кредитные менеджеры предлагают застраховаться от травм, ушибов и переломов на упакованном товаре. Стоимость добровольной защиты фиксированная и не превышает 2000 рублей.

Важный! Если вы получили коллективное кредитное страхование, вы имеете право отменить его в любое время.

• Потеря работы. К сожалению, потерять работу может каждый. Полис гарантирует выплату в пределах ежемесячных страховых взносов, если застрахованный теряет работу по вине работодателя. Например, банкротство или сокращение штата. Страховщик будет платить за вас долг до тех пор, пока кредит не будет погашен. Однако не стоит надеяться, что страховщик будет постоянно возвращать долг. Как правило, компании устанавливают срок погашения данного риска не более 3 месяцев.

• Имущество, гражданско-правовая ответственность и внутренняя отделка. При заключении ипотеки специалисты активно предлагают защиту того, что будет в будущей квартире. Часто автоматически включается охрана имущества и внутренней отделки, несмотря на то, что клиенту эти риски не нужны.

Вы всегда можете отстоять свои права, вернув деньги. О том, как правильно отказаться от кредитной страховки и сколько причитается за возврат, пойдет речь далее.

Как отказаться от страховки

Гражданин, обращающийся в банк, должен знать, как отказаться от страхования жизни при получении кредита или иного добровольного соглашения. Рассмотрим все доступные способы отказа от страховки при получении кредита и после.

При оформлении кредитных документов

Самый простой способ – отказаться от страховки по кредиту до подписания договора. Если полис не входит в стоимость договора, вам потребуются:

1. Устно отказаться от формы добровольной защиты, ссылаясь на нормы закона.
2. Подпишите договор, получите запрошенную сумму денег.
3. Если сотрудник, услышав ваше решение, отказывается выдавать деньги, то требуйте письменный отказ.
4. При получении отказа написать жалобу на официальном сайте кредитора или ЦБ.

Важный! Если в офисе финансовой компании не установлены камеры видеонаблюдения, то доказать отказ от получения денег будет крайне сложно. Поэтому опытные специалисты рекомендуют записывать разговор на диктофон мобильного телефона. Это поможет вам отстаивать свои права. По закону заказчик имеет право на запись без уведомления. Снимать на видео можно только после получения согласия специалиста банка.

Если форма обеспечения включена в стоимость кредита:

1. От коллективного страхования по кредиту следует отказаться до подписания договора. Для этого напишите заявление в свободной форме на имя руководителя. В заявлении указать личные и паспортные данные, номер согласованного кредитного договора и суть обращения. Также нужно будет написать, что просите исключить страховку из суммы долга, пересчитать график.
2. Бланк заявления об отказе от страховки по кредиту отдайте специалисту, запросите копию с отметкой о принятии.
3. Укажите, когда будут внесены изменения. На практике процедура смены занимает несколько часов.
4. Подпишите договор на получение финансового продукта с учетом изменений.
5. При получении отказа написать жалобу на портале ЦБ, предоставив копию заявления об отказе от формы добровольной защиты.

После подписания контракта

На законодательном уровне утвержден срок для отказа от страховки кредита, после подписания договора, когда можно получить всю выплаченную сумму. Этот период называют «периодом охлаждения», который длится 14 дней.

Для отказа от страховки после получения кредита необходимо обратиться в офис для написания заявления. Оплата производится как наличными, так и путем перечисления денег на карту клиента. Во втором случае вам нужно будет предоставить полные данные учетной записи.

Отказаться от страхования жизни в кредит или другой добровольной форме можно через 14 дней. Для отмены формы вам потребуется:

• Заполнить заявление на отказ от страховки (образец будет ниже);
• Предъявить пакет документов;
• Получить копию заполненной формы с отметкой о принятии;
• Получать деньги.

Важный! Возврат рассчитывается по специальной формуле. При отказе от добровольного страхования страховщики вычитают количество дней действия договора и расходы на ведение бизнеса.

Документы об отмене:

• Паспорт страхователя;
• Соглашение о добровольной охране;
• Договор займа, если защита входит в стоимость;
• Данные личного кабинета;
• Справка о погашении долга, в случае досрочного расторжения (актуально для ипотеки).

Вам следует обратиться с документами в офис страховой компании или к кредитному специалисту, уполномоченному принимать документы с целью расторжения договора. Как только отказ от банковской страховки написан, компания обязана вернуть деньги в течение 20 дней.

Отказ от досрочного и планового погашения

Погасив кредит, не каждый знает, как отказаться от страхования жизни или другого полиса. При досрочном расторжении следует запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности и предоставить документы страховщику. В дополнение к документу необходимо заполнить бланк отказа. Сумма будет выплачена на руки за вычетом РВД и дней действия формы.

Отказаться от страховки по кредиту при оплате по графику не получится, так как оба договора составляются на равный срок. В этом случае обязательства страховщика считаются исполненными.

Заявление об отказе от страховки

Любой документ должен быть правильно написан. Вот образец заявления на отказ от страховки по кредиту.

Как правильно отказаться от страховки через приложение:

В документе нужно будет указать личные и паспортные данные, номер договора, причину отказа в страховании кредита.

Предлагаем скачать образец отказа в страховании потребительского кредита.

Если вам нужна помощь специалиста, рекомендуем написать специалисту на нашем портале через форму онлайн-чата. Специалист готов прийти на помощь в любое время дня и ночи.

Что делать, если в возврате отказали

В рассрочку или кредит можно отказаться от страховки. При получении отказа следует четко следовать простым советам. Что делать:

• Запросить письменный отказ;
• Сохраните копию поданного заявления с отметкой о входящем номере;
• Предъявлять иск;
• Обратитесь за помощью в суд.

Если вы не можете все составить самостоятельно, то обратитесь за помощью к специалисту на нашем портале.

Подводя итог, можно отметить, что теперь вы знаете, как можно отказаться от страховки кредита и сколько денег обязана перечислить компания. Следует иметь в виду, что для некоторых полисов расторжение невозможно.

Предлагаем вам оставить отзыв и рассказать, как вы отказались от страховки при оформлении кредита. Опишите услугами какого банка вы пользовались и как вам удалось отстоять свои права.

Если вы не смогли отказаться от страховки в банке и вам нужна помощь, рекомендуем обратиться к специалисту на нашем портале. Запишитесь к юристу в специальной форме ниже.

Банки, выдающие кредиты без страховки в этом году, мы описали ранее в специальном посте.

Мы ждем ваших вопросов. Поставьте лайк и поделитесь, если статья была вам полезна.