Зачем покупать дебиторскую задолженность
Поскольку дебиторская задолженность является активом, ее можно продать на аукционе вместе с другим имуществом компании при банкротстве. Продажа долга — это уступка права требования долга за вознаграждение, обычно от 1 до 5 процентов от суммы такого долга — точная стоимость зависит от качества долга.
Покупка дебиторской задолженности осуществляется с целью заработка на ней одним из следующих способов:
- Взыскание долга в судебном порядке;
- Перепродажа заявки по более высокой цене.
Перепродажа права требования возможна по высоколиквидным долгам обанкротившихся юридических лиц, когда конкурсной массы достаточно для оплаты части долга, покрывающей расходы нового покупателя на его приобретение, с учетом ожидаемой прибыли.
Порядок выставления лота на аукцион
Продажа долгов предприятия-банкрота обычно происходит на стадии внешнего управления, в рамках плана по восстановлению платежеспособности юридического лица. Финансовое требование каждого отдельного кредитора рассматривается на аукционе как отдельный лот. Листинг и продажа лотов происходит в следующем порядке:
- Общее собрание принимает решение о продаже долгов компании-банкрота.
- Собрание составляет список лотов и определяет стартовую цену по каждому лоту.
- Управляющий публикует уведомление о предстоящих аукционах за 30 дней до их проведения.
- В назначенный день в электронной форме проводятся аукционы и определяются победители.
Начальная цена лотов обычно устанавливается в районе 0,1-0,05% от суммы иска.
Как купить долг
Приобретение дебиторской задолженности в целях взыскания задолженности осуществляется следующим образом:
- Поиск лотов на долговом рынке.
- Предварительная проверка.
- Подача заявки на участие в аукционе.
- Проверка документации по лоту.
- Участие в аукционах.
- Составление договора об уступке прав требования долга.
- Направление уведомления должнику.
Информацию о дебиторской задолженности организаций-банкротов можно посмотреть на специальных онлайн-площадках по продаже долгов. В ходе предварительной проверки анализируется качество долга на основании сведений о должнике и продолжительности просрочки, поскольку должник предприятия-банкрота также может находиться в списке лиц, в отношении которых возбуждено дело о банкротстве.
Как правило, продажа дебиторской задолженности осуществляется по цене, сопоставимой или превышающей ожидаемую сумму, гарантированную взыскателю в результате процедуры банкротства, поэтому покупать долг имеет смысл, если есть перспективы оздоровления финансового состояния. должника-банкрота в процессе оздоровления или внешнего управления. Такие перспективы можно оценить, проанализировав особенности хозяйственной деятельности компании-должника и ее финансовое состояние.
После подачи заявки и регистрации участник аукциона получает возможность ознакомиться с документацией на выставленные лоты.
Какие документы нужны
Продажа долгов сопровождается передачей следующих ценных бумаг:
- Документ, подтверждающий наличие долга (договор займа, соглашение о гражданско-правовой сделке и др.);
- Судебный приказ о взыскании долга и исполнительный лист (при наличии);
- Выписка из лицевого счета компании-банкрота;
- Выписка из протокола собрания кредиторов, содержащего решение о реализации указанного долга.
Если задолженность была частично погашена должником, то также прилагаются квитанции с указанием уплаченных сумм. Важно отметить, что сокрытие факта частичного погашения долга организаторами аукциона недопустимо и может быть основанием для отмены покупателем сделки и возврата уплаченных денежных средств в судебном порядке.
Вместе с перечисленными документами победителю передаются все документы, свидетельствующие о попытках взыскания ранее нажитой дебиторской задолженности - официальные письма, ответы должника на них и т.п.
При выигрыше аукциона и приобретении лота должник должен направить уведомление о смене претендента с приложением копии договора об уступке прав требования, заключенного с организаторами аукциона.
Управление рисками
При покупке дебиторской задолженности у обанкротившегося бизнеса важно осознавать следующие риски:
- Истечение срока исковой давности по взысканию долга;
- Погашение в прошлом значительной части долга;
- Неплатежеспособность должника;
- Отказ должника от уплаты долга.
Если должник погасил значительную часть долга ранее и имеет подтверждающие документы, то приобретатель долга сможет претендовать только на оставшуюся часть, а взыскать средства с недобросовестных организаторов аукциона, скрывших факт погашения долга, зачастую сложно. долг продается, в связи с открытым делом о банкротстве компании.
Платежеспособный должник также может отказаться от уплаты долга, поэтому перед покупкой долга важно оценить наличие у должника материальных активов, и лучшим вариантом будут предварительные переговоры с должником и достижение договоренности об оплате части долга. долга в обмен на отказ от всех претензий со стороны нового заявителя. В результате должник (должник) получает возможность списать до 70% долга, а покупатель долга оплачивает расходы и получает прибыль.