Можно ли заложить квартиру у родственников
Покупка квартиры у родственников – один из самых распространенных видов сделок с недвижимостью. С точки зрения законодательства заключение договора купли-продажи жилой недвижимости у близкого человека не противоречит существующим нормам, но требует четкого соблюдения всех правил. Их перечень ограничен и в целом не отличается от тех, что применяются к гражданско-правовым договорам. К основным требованиям относится соблюдение письменной формы, точное описание сути договора и предмета договора, а также прохождение процедуры государственной регистрации.
Основными преимуществами покупки квартиры у родственников являются:
- Возможность приобретения жилья по более низкой стоимости;
- Наличие доверительных отношений;
- Снижение риска столкнуться с мошенничеством;
- Получение жилья с комфортными условиями проживания.
Этот статус накладывает запрет только на сделки с недвижимостью, поэтому заемщик имеет право жить и пользоваться благами помещения. Сложности возникают, когда человек не в состоянии погасить долг. В этом случае залог выставляется на аукцион с целью возмещения расходов банка.
Покупка жилья в ипотеку у родителей и других родственников
Получение ипотеки на покупку квартиры у родственников может быть связано с определенными трудностями. Банки настороженно относятся к такого рода сделкам, поэтому часто не соглашаются выдавать кредиты на такие цели. Такие опасения связаны с тем, что механизм использования заемных средств часто используется для отмывания денег, стоимость квартиры может быть намеренно завышена и всегда есть риск оспаривания сделки в будущем.
Некоторые банки сразу оговаривают в условиях программ кредитования запрет на одобрение сделок, заключаемых между близкими родственниками.
Такой лимит обычно устанавливается для следующих кредитных предложений:
- Военная ипотека;
- Социальные программы;
- Программы для молодых семей;
- С участием материнского капитала.
Если удалось договориться с банком, то в дальнейшем сложностей с получением ипотеки на покупку квартиры у родственников не возникнет. Заемщик должен быть готов к более жестким условиям кредитования, включая тщательную проверку личности, более высокую процентную ставку и размер первоначального взноса.
Как повысить шансы на одобрение
В связи с некоторыми трудностями важно изучить список предложений банков на предмет возможности получения кредита на покупку квартиры у родственников. Количество таких программ ограничено, поэтому есть смысл обратиться к кредитному брокеру, который благодаря опыту и сотрудничеству с кредиторами быстро подберет оптимальный вариант.
Ваши шансы на одобрение выше в следующих случаях:
- Жилье, купленное у родственника, не относится к категории единственного;
- Продавец фактически зарегистрирован и постоянно проживает по другому адресу;
- Используется форма безналичного расчета, предполагающая перевод денежных средств на счет родственника;
- Банк вступает в ситуацию необходимости приобретения таким образом, например, желания разделить имущество между братьями, сестрами или супругами;
- Оценка недвижимости проводится рекомендованным кредитной организацией специалистом, который выступает гарантом отсутствия факта завышения стоимости квартиры.
После получения одобрения заявки и имущества банком процедура получения кредита будет стандартной. Основными этапами станут сбор документов, оформление страховки и подписание договора с последующей процедурой государственной регистрации.
Квартира в ипотеке у родственников: возмещение НДФЛ
Одной из основных особенностей «родственной» ипотеки является то, что покупатель не имеет права на получение имущественного вычета. Такое ограничение прямо указано в действующем налоговом законодательстве. Имущественная сделка, заключенная между детьми и родителями, братьями и сестрами, относится к взаимозависимым, поэтому не дает права рассчитывать на возврат. Вычет не может быть получен как в части основного тела кредита, так и в отношении уплаченных процентов по кредиту.
Покупка доли в квартире у родственников
Это включает:
- Низкая стоимость отдельной доли;
- Сложности при продаже недвижимости «по частям»;
- Значительные затраты при необходимости решения конфликта в судебном порядке.
Шансы на одобрение выкупа доли относительно увеличиваются, если покупатель впоследствии становится единоличным собственником всей квартиры. Для страхования рисков банк может потребовать, чтобы ипотека была обеспечена другим имуществом, а процент и сумма первоначального взноса, скорее всего, будут увеличены.
Если нет возможности получить одобрение ипотеки на выкуп доли, то стоит рассмотреть другие варианты решения проблемы. Можно попробовать взять потребительский кредит или кредит на любые цели. В этом случае процентная ставка будет выше, сумма и срок кредита будут короче, но взамен от клиента не потребуется объяснять направление расходования средств. Процедура получения таких кредитов связана с меньшим количеством проверок и количеством предоставляемых документов. Дополнительным плюсом будет отсутствие расходов на оценку недвижимости и страхование, при этом нет обременения на приобретаемую долю.