Сельская ипотека
Также в России уже запущена сельская ипотека по беспрецедентно низким ставкам — до 3%. Эта программа оказалась очень популярной среди населения и правительство планирует рассмотреть предложение Минсельхоза о расширении этой программы. Это часть программы «Комплексное развитие сельских территорий». На его финансирование в 2020 году выделен 1 млрд рублей. из федерального бюджета Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в размере 500 млн руб. Согласно планам программы, к 2025 году более 200 тысяч семей смогут улучшить свои жилищные условия.
Льготная ипотека распространяется практически на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с численностью населения не более 30 тысяч человек. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Вы можете получить сельскую ипотеку на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником программы, необходимо внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке от 2,7% годовых.
В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или достройку жилого дома по подряду. Главное требование – жилье должно располагаться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями – электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.
Кредиты по данной программе выдают банки:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- КБ Центр-Инвест;
- "Левый берег";
- И Барс Банк;
- Дальневосточный банк;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- АКБ «Энергобанк»;
- РНКБ.
Деревянная закладная
Еще одна программа – льготные кредиты на покупку деревянных домов, которая называется деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство сборных домокомплектов. В прошлом году программа была перезапущена. По его условиям банки будут предоставлять потребительские кредиты по льготной ставке в размере 5%. В результате ставка по панельным домам составит в среднем 10-12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн рублей. ежегодно.
Программа льготного кредитования распространяется на деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/массивного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей OSB или ДСП средней плотности (плиты МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относятся клееный и массивный брус, бревна, каркасные (каркасно-щитовые), фахверковые, сип-панели и др.
Для того, чтобы качество комплекта дома было высоким, а недобросовестные компании не участвовали в программе, введен ряд ограничений: годовой оборот компании не менее 200 млн рублей, она должна быть аккредитована (для подтверждения уровень его квалификации и качество выполняемой работы). Компании также необходимо заключить с банком договор об участии в программе субсидирования деревянных домов. Таким образом, список компаний-участников программы не является строго фиксированным — количество предприятий может варьироваться в зависимости от их соответствия этим критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева промышленным способом.
Будущее жилищной ипотеки
Правительство возлагает большие надежды на строительство индивидуальных домов, появляются различные льготные госпрограммы, банки запускают пилотные ипотечные программы. Ипотека на строительство жилого дома — крупный сегмент рынка жилья, и его доля будет только увеличиваться, считает Данила Литвинов, заместитель Председателя Правления Банка Дом.РФ. В дальнейшем банки отладят и запустят различные кредитные программы на строительство индивидуального жилья.
Особое внимание следует уделить индивидуальному жилищному строительству, роль которого должна возрастать для выполнения задач по обеспечению граждан жильем, заявил председатель партии «Единая Россия», заместитель председателя Совета безопасности Российской Федерации Дмитрий Медведев. По его словам, потребность в индивидуальном жилищном строительстве в пятилетней перспективе составляет 3 млн домов, но при нынешних темпах строительства эту потребность можно удовлетворить менее чем за 20 лет.
Согласно нацпроекту «Жилище», к 2024 году в России на индивидуальное жилищное строительство должно приходиться 33% ввода жилья, или 40 млн кв. м. Соответствующая программа развития частного домостроения разработана Минстроем. Ранее, в феврале 2019 года, президент России Владимир Путин призвал к развитию доступных финансовых инструментов поддержки индивидуального жилищного строительства.
В программе, разработанной Минстроем, отмечается, что сдерживающим фактором является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок индивидуального жилищного строительства, тогда как на рынке новостроек сегодня более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Целями программы развития ИЖС являются повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение строительных площадок ИЖС землей и инфраструктурой и формирование унифицированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизировать строительный рынок ИЖС. Минстрой предлагает формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет средств местных бюджетов.