Кредитный договор
Вторым документом, обеспечивающим возврат денег по долгу, является кредитный договор. В нем тоже, как и в квитанции, указываются ФИО, паспортные данные и адреса регистрации по месту жительства сторон. Сумма и срок договора должны быть написаны цифрами и расшифрованы прописью. Прописаны условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по кредиту. В пункте о процентах рекомендуется указывать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег досрочно.
Специалисты по кредитным договорам рекомендуют также указать судебный орган, в который кредитор будет обращаться в случае необходимости.
Одним из необходимых пунктов является способ погашения кредита. Погашение может производиться наличными или перечислением на карту или расчетный счет. Если расчет безналичный, то указываются реквизиты для операций.
В документе также должен быть зафиксирован факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.
Кредитный договор должен содержать пункт о неустойке. Необходимо указать, какие пени должник будет обязан уплатить в случае нарушения сроков.
Для того чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть подписан в соответствующей форме. Если сумма кредита превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.
При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают сделку.
Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в дальнейшем заемщик уже не сможет ссылаться на то, что его заставили получить долг или что он не понимал, что делает.
Кроме того, нотариальная форма заключения отношений позволяет взыскать денежные средства без привлечения судебных органов. Если кредитор не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно сразу обращаться к судебным приставам.
Договор о залоге
Кредитный договор может быть подкреплен наличием залога, который будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залог зависит от суммы кредита. Это может быть гараж, автомобиль, загородный дом или квартира. Но стоит отметить, что стоимость залога не обязательно должна соответствовать сумме кредита. Но он не может быть меньше долга. То есть она должна покрывать сумму денег, полученную в долг.
Необходимость залога связана с тем, что многие люди берут разное количество кредитов и потом их не возвращают. И для того, чтобы вернуть свои деньги, кредитору придется провести немало времени в суде. Если у должника нет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный период времени.
В качестве залога по кредиту может выступать как движимое, так и недвижимое имущество. Специалисты рекомендуют использовать недвижимость, ведь недобросовестный заемщик может спрятать движимое имущество.
По закону договор залога не требует нотариального удостоверения. Но если объектом залога является недвижимость, ее регистрация в Росреестре обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат наличными, его также необходимо оформить.
Проценты по долгу
Чаще всего ссуда денег между друзьями или близкими родственниками не предполагает выплаты процентов. Но такой вариант кредита тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами ГК РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в подтверждающем документе.
Если сумма процентов не указана, то кредитор имеет право на получение суммы, рассчитанной по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места жительства кредитора или адреса, если кредитором является юридическое лицо.
Также рекомендуется во время оформления документов обсудить вопрос снижения процентов в случае досрочного возврата денег.
Также не стоит устанавливать неоправданно высокую процентную ставку, ведь в этом случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.
Заемные деньги под залог недвижимости
Обеспечением кредита является залог недвижимого имущества, если сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3-х экземплярах. Далее необходимо подписать договор залога. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик не сможет распоряжаться им без согласия кредитора.
Перед заключением сделки необходимо проверить оценочную стоимость недвижимости, ее ликвидность и наличие в ней проживающих третьих лиц. Например, если в квартире или доме проживают дети до 18 лет, это имущество не может быть использовано в качестве объекта залога.
Что делать, если долг не возвращается?
Если срок расписки или кредитного договора истек, а кредитор не получил обратно всю сумму денег, он вправе обратиться в суд. Это можно сделать на следующий день после истечения срока действия. При этом нет необходимости уведомлять заемщика о своих действиях.
Согласно ГК РФ денежные средства, полученные по требованию (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы кредитору в течение тридцати дней со дня предъявления первого требования. Такой запрос оформляется заказным письмом и в дальнейшем служит доказательством в судебном разбирательстве.
В случае нарушения заемщиком условий платежей кредитор также может подать иск в суд. Перед подачей заявления возможно предъявление требования к должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.
В ситуации, когда был заключен договор залога, а заемщик допускает просрочки более трех раз в год, кредитор также может обратиться в суд с иском о взыскании долга за счет предмета залога.
Если оценочная стоимость предмета залога превышает сумму долга, кредитор обязан выплатить оставшуюся сумму заемщику. Если предмет залога не продан, кредитор может оставить его себе, вернув при этом другой стороне 25% стоимости.
Перед обращением к нотариусу за исполнительным листом кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это делается путем отправки заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней, и если за этот срок кредитор не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.
При подаче заявления нотариус не только проведет исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их легитимность. Данная нотариальная услуга платная. Комиссия составляет 1/2 процента от суммы задолженности.
Выводы
Прежде чем давать деньги в долг, вам необходимо выбрать правильный документ для защиты ваших прав как кредитора. Если сумма небольшая, то можно ограничиться чеком. Во всех остальных случаях необходимо составить договор. Это может быть кредитный договор. Он должен содержать информацию о каждой стороне. Это полное имя, адрес регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если есть процентная ставка, то она указывается в договоре. Также можно прописать условия его уменьшения в случае досрочного погашения долга.
Договор должен быть составлен в письменной форме, а на значительные суммы - нотариально удостоверен. Заключение сделки у нотариуса защищает обе стороны от необоснованных претензий в будущем.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то необходимо составить кредитный договор. После подписания документы передаются в Росреестр для регистрации и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продать или подарить имущество без согласия кредитора.
Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, кредитор вправе обратиться к нотариусу за выдачей исполнительного листа. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя суд.
Что касается договора залога, то в случае нарушения условий кредитор может обратиться с иском в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы кредитору в счет погашения долга.
По рекомендации многих нотариусов любой долг должен быть оформлен в виде договора и желательно нотариально удостоверен. Квитанция также имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея на руках только ее, будет довольно сложно.