Могу ли я объявить себя банкротом самостоятельно?
Вы можете объявить себя банкротом самостоятельно, без помощи юристов и других помощников! Но нужно представлять, с какими трудностями вы столкнетесь, особенно если у вас нет юридического образования. Наше пошаговое руководство по банкротству физических лиц поможет вам справиться с этим.
Сначала необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить законодательство о банкротстве.
Во-вторых, выделите время, чтобы побегать по штату. суды и банки.
Но даже это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так как, будем честны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, и чем закончится банкротство с участием конкурсного управляющего, можно только догадываться. «с улицы».
В этой статье мы постараемся облегчить тернистый путь списания кредитных долгов и предостеречь вас от основных ошибок самостоятельного банкротства.
Условия банкротства
Итак, сама процедура банкротства полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако для того, чтобы провести его самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые должен подходить будущий банкрот. Мы уже писали об этой статье «Каковы условия банкротства физических лиц». Кратко перечислим условия:
Условие №1. Ваш общий долг должен быть не менее 500 000 рублей. В этом случае сам закон обязывает вас обращаться в суд для признания себя банкротом. Однако в Законе также указано, что при сумме долга в 300 000 руб. Вы имеете право обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см. ниже).
Условие №2. У вас обязательно должна быть ситуация, когда вы не можете платить (например, вы платите ежемесячный платеж по кредиту, однако остатка дохода едва хватает на ваши минимальные потребности).
Условие №3. По кредитам, займам необходимо совершить не менее 3-х платежей. Соблюдение этого критерия позволит вам подтвердить в суде, что ваше банкротство не является преднамеренным. А ваше критическое финансовое положение – это просто череда жизненных неурядиц. Однако подать заявление о банкротстве можно и без наличия просроченных кредитов, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о целесообразности процедуры банкротства физических лиц.
Последствия банкротства и риски
Итак, условия установлены. Если они вам подходят, то следующим шагом будет взвешивание рисков личного банкротства и ознакомление с последствиями процедуры. На эту тему мы подготовили отдельный материал: Последствия банкротства физического лица.
Риски сводятся к потере имущества (кроме единственного жилья), а также к тому, что суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и не освободит вас от долгов.
А последствия прямо вытекают из статьи 213.30 ФЗ N 127 от 26.10.2002, в основном это запрет занимать руководящие должности и ограничения на повторное банкротство.
Перейдем к шагам, необходимым для самостоятельного банкротства.
1. Определяем, какие документы нужны для банкротства физического лица
Определяем перечень документов (скачиваемых), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем время в своем плотном графике на их сбор, написание заявления и подачу пакета документов в суд.
Для прохождения процедуры банкротства физического лица потребуются следующие документы:
- Кредитные договоры
- СНИЛС
- Свидетельство ИНН
- Справки с места работы по форме 2НДФЛ
- Пенсионный фонд (ПФР) (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
- Копия трудовой книжки (Для подтверждения наличия или отсутствия работы в данный период)
- Выписка со счета о наличии денежных средств
На этапе сбора документов мы также не будем акцентировать внимание в этой статье, так как подготовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы на банкротство за 10 дней. Изучив его, вы самостоятельно соберете документы на банкротство примерно за две недели.
2. Поиск арбитражного управляющего
Арбитражный или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, позволяющий вести процедуру банкротства. Это самостоятельная фигура, но в то же время от него зависит исход процедуры, в частности, освобождение от долгов. Суд назначает его по сведениям, которые вы указали в заявлении о банкротстве, этими сведениями является наименование саморегулируемой организации, членом которой является заявитель.
При выборе конкурса важно обратить внимание на следующие моменты:
- Проверить кандидата на дисквалификацию Руководители дисквалифицируются за нарушение в работе, если такое событие имело место, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;
- Проверьте количество успешно завершенных процедур банкротства. Это один из основных показателей работы конкурса. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, то наверняка сможет освободить и вас, если, конечно, будут достигнуты определенные договоренности. Здесь нужно быть осторожнее, так как это все-таки особый правовой статус и за него нельзя предлагать вознаграждения ни в каком виде.
- Проверьте количество дел, отклоненных AU
Если АС отказывается от большого количества возложенных на нее дел, это тоже повод задуматься. Ведь следующим, кого можно бросить на произвол судьбы, можете стать именно вы.
Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, в рамках одной статьи этот вопрос не осветить. Зная полное имя, вы можете проверить финансового менеджера здесь.
3. Подготовка заявления и отправка документов в суд
Подготовка заявления – это технический процесс, с которым вы обязательно столкнетесь при самостоятельном банкротстве. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видеоинструкцию по его заполнению.
После сбора документов и подготовки заявления мы проводим следующие действия:
- К заявлению прилагаем пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 рублей, вносим в залог суда вознаграждение Арбитра в размере 25 000 рублей. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
- Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению или об оставлении заявления без движения (в этом случае необходимо будет устранить указанные судьей недостатки) - (5-7 дней);
- Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц с момента подачи заявления);
- Мы уведомляем кредиторов, отправляя им по почте заявление о вашем банкротстве.
4. Этапы банкротства: реструктуризация и реализация
Итак, если ваше заявление было принято, и финансовый управляющий дал письменное согласие на проведение процедуры банкротства физического лица, то после первого судебного заседания суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга или продажу имущества.
Реструктуризация - Решение суда о вашей возможности погасить долг в рассрочку на срок до трех лет. В этом решении суд опирается на ваш доход. Ваша задача показать суду, что у вас нет возможности рассчитаться с кредиторами в течение трех лет, после чего вы переходите к стадии продажи имущества.
Реализация имущества - То, что нам нужно. Этот этап и есть тот самый вариант списания долгов. Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье, не подлежит купле-продаже, равно как и предметы обихода и одежда. Вы должны понимать, что недвижимость будет продаваться, кроме единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.
Стоимость и сроки банкротства
Как было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых банкротство будет в принципе невозможно.
- 25 000 рублей — вознаграждение финансового менеджера на начальном этапе;
- 300 рублей - государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
- 15 000 рублей - обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и другие расходы АС на процедуру, например, взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех ваших кредиторов, уведомив их таким образом).
Важно понимать, что судебный залог в размере 25 тыс. руб. (пошлина AU) выплачивается за любую стадию банкротства. То есть, если сначала в отношении вас была введена процедура реструктуризации, вы первый раз платите судебный залог, если после него вы переходите на стадию продажи имущества, то снова платите 25 тысяч рублей. Поэтому важно организовать дело так, чтобы сразу перейти к процедуре купли-продажи имущества, а без юридического сопровождения это не всегда возможно.
Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражный управляющий не будет вынужден продавать с торгов, и у вас за последние три года не было сделок, которые суд по делам о банкротстве обязан оспорить по закону, то само банкротство продлится от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или необходимо продать недвижимость, срок продлевается.
Плюсы и минусы банкротства
К основным преимуществам банкротства можно отнести:
- Списание долгов. Пожалуй, самый весомый плюс, ради которого чаще всего инициируется процедура.
- Остановка процесса роста долгов, пеней и штрафов.
- Снятие всех ранее наложенных ограничений из-за образовавшихся долгов, в том числе запрет на выезд в другую страну.
- Свобода давления со стороны коллекторов.
К минусам относятся:
- Утрата имущества, подлежащего реализации;
- Возможность оспаривания через суд различных сделок, совершенных за последние 3 года до банкротства.
Также стоит отметить, что лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящие должности в течение 5 лет после регистрации процедуры.
Вывод: выгодно ли самобанкротство?
Не будем усложнять. Чтобы решить, выгодно вам банкротство или нет, нужно понять, есть ли риск потерять имущество, которое вы не хотите терять. Являются ли для вас существенными какие-либо последствия банкротства? Если оба ответа отрицательные, то банкротство – выход для вас!
Что касается проведения этой процедуры самостоятельно, на мой взгляд, есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тысяч рублей. может получиться плачевно, я уже приводил пример. На практике были случаи признания гражданина банкротом без списания долга.
Я не буду вдаваться в подробности, но приведу простой пример. Откуда врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, чтобы потом не пришлось снова ломать ногу, если она не срослась правильно. Также профессиональный юрист знает, как провести процедуру банкротства с минимальными рисками и последствиями для должника.
В любом случае перед принятием взвешенного решения вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.