Страховая история водителя по ОСАГО: что это такое
Под страховой историей следует понимать количество страховых случаев, в которых автомобилист был признан виновным, и которые повлекли за собой выплату компенсации. Он был создан для предотвращения мошенничества со стороны страхователей. Дело в том, что большинство водителей при заключении договора со страховщиком умолчали о предыдущих авариях, виновниками которых они были. Это позволяло недобросовестным клиентам получать скидку при оформлении страховки.
По этой причине страховщики ввели страховую историю ОСАГО, и теперь у каждого из них есть возможность проверить информацию о водителе. Чем больше безаварийный стаж, тем меньше значение КБМ по ОСАГО. При этом наличие ДТП, в котором участник не является виновником, не оказывает негативного влияния на его страховую историю.
Для информации! Водителям-новичкам присваивается 3 класс, его КБМ равен нулю. С каждым годом класс повышается, но при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине клиента. Классы М, 0,1 и 2 присваиваются, если водитель стал виновником одного или нескольких ДТП.
Как узнать страховую историю по ОСАГО
Данные о страховой истории каждого водителя вносятся в базу данных ППШ. До недавнего времени эта информация была доступна только страховщикам и ЦБ РФ, но сегодня каждый клиент может просмотреть свою КБМ по ОСАГО. Для этого необходимо зайти на сайт АИС РСА и заполнить запрашиваемые данные в форме.
Подробнее о базе данных AIS RSA и о том, как ее использовать, вы узнаете из отдельной статьи.
Где искать потерянную страховую историю
К сожалению, бывает и так, что опытный водитель с многолетним стажем с удивлением обнаруживает, что его страховая история отсутствует, а при расчете учитывался КБМ, равный единице, как у новичков. Особенно это может случиться при расчете стоимости ОСАГО-онлайн. Восстановить справедливость и доказать свою правоту помогут следующие действия:
- Обратитесь к своему страховщику, возможно, это просто случайная ошибка, и сотрудники компании пойдут навстречу в выяснении этого вопроса;
- Напишите официальное письмо в страховую компанию, в которой был оформлен предыдущий страховой полис. Обычно у страховщика есть информация о клиенте, и он может провести проверку. Иногда это заканчивается благополучно для страхователя, и история вождения восстанавливается. В крайнем случае страховая компания может выдать справку о стоимости МУП своего (бывшего или настоящего) клиента;
- Оставьте отзыв о страховщике на профильном сайте. Как правило, представители страховой компании обращают внимание на комментарии, отзывы и отвечают на запросы;
- Обратитесь за помощью в РСА и ЦБ РФ. Это можно сделать дистанционно, отправив запрос по почте или написав официальное письмо, приложив к нему копии предыдущих договоров и других документов.
Скорее всего, страхователю придется заключать новый договор на предложенных условиях, а уже потом пытаться оспорить скидку. Этот вопрос осложняется тем, что страховая компания и другие органы могут долго выяснять причины утраты страховой истории.
На заметку! Если есть необходимость решить вопрос быстро, можно не писать страховщику официально, а посетить его офис, связаться с ним по телефону, через сайт или электронную почту. Однако не факт, что такие действия дадут немедленный результат. Напротив, официальное обращение обязывает страховую компанию дать ответ в течение определенного периода времени, что в итоге даже сэкономит время клиента.
Бюро страховых историй в России
Страховые организации получают информацию от Бюро страховых историй (BSI). Это систематизированный архив, содержащий данные о каждом водителе за несколько лет. Регулярное пополнение этой базы позволяет избежать мошенничества и узнать историю страхования ОСАГО.
Данные BSI доступны только представителям страховщика, которые получают доступ к базе данных по заявлению. Клиенты не могут получить информацию из этого источника. Однако в случае утери CBM авторизованный пользователь может восстановить предыдущие контракты застрахованного и отследить его страховую историю.
Почему коэффициент может быть неправильным
Если водитель имеет большой безаварийный стаж, коэффициент бонус-малус позволяет существенно сэкономить на покупке страховки. Высшему классу вождения присваивается BMR 0,5, а это значит, что полис можно приобрести за полцены. Обнаружить, что при расчете был посчитан не тот коэффициент, всегда неприятно. Причин этой ошибки может быть несколько:
- Водитель сменил водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность, а страховщик не обновил информацию в АИС РСА. Это приводит к потере данных в системе;
- Если в предыдущем страховом году автомобилист заключил несколько договоров страхования с несколькими лицами, допущенными к управлению транспортным средством, это может сбить с толку страховых работников. Например, BMR водителя равен 0,5, но ему ошибочно присвоен вписанный в полис показатель другого автомобилиста;
- Все дело в человеческом факторе. Например, сотрудник страховой компании неправильно ввел данные в базу данных РСА;
- Когда страховая организация лишилась лицензии, прекратила свою деятельность, не пополнила базу необходимой информацией.
Если КБМ был рассчитан неправильно и введен в СПС, изменить эту информацию может только страховщик, так как только он наделен такими полномочиями. Союз автостраховщиков этим не занимается, он, как и ЦБ РФ со своей стороны, может только помочь разобраться и повлиять на ситуацию.
Как исправить КБМ
При обнаружении неверного МСК водитель должен загрузить бланк заявления в ППТС, распечатать и заполнить его, а затем отправить одним из трех способов: доставить лично, отправить по почте или по электронной почте. В последнем случае необходимо приложить скан-копии следующих документов:
- Гражданский паспорт;
- Водительские права;
- Договоры ОСАГО за предыдущие периоды (минимум за последний год). Это очень важно, так как такая информация поможет быстро разобраться в ситуации.
Ответ на запрос страхователя приходит в течение месяца. При изменении коэффициента заявитель получит уведомление об этом. Если он получит отказное письмо, в котором нет объяснений или коэффициент повышен незаконно, с этим документом можно обращаться в суд.
Важный! В первую очередь рекомендуется решить вопрос со страховщиком, ведь запрос, отправленный в ППШ, в итоге все равно будет перенаправлен ему. Если компания отказывается помочь клиенту и не обосновывает повышение коэффициента, это повод подключить Союз автостраховщиков и, при необходимости, ЦБ РФ.
Восстановление КБМ после ликвидации страховой компании
Если страховая компания лишилась лицензии на выдачу ОСАГО или окончательно прекратила свою деятельность как юридическое лицо и не внесла последние данные в КБМ, есть несколько рекомендаций для водителя:
- Написать две жалобы - в ЦБ РФ и в РСА (по вышеописанному алгоритму);
- Найдите полисы прошлых лет, а если их не удастся найти, возьмите справки с информацией о КБМ от каждой из страховых компаний, клиентом которых был застрахованный. Обычно ответ готовится в течение 5 дней. Такие сертификаты имеют ту же силу, что и старые контракты;
- Если предыдущие меры не помогли, можно разместить жалобы на официальных сайтах Роспотребнадзора, ФАС и Общества защиты прав потребителей.
В этой ситуации может помочь новый страховщик. Некоторые организации обещают восстановить утраченное КБМ при условии, что страхователь станет их клиентом, и это самое оптимальное решение в данной ситуации.
Заключение
Отмена заслуженного КБМ ведет к потере скидки при покупке полиса ОСАГО. На самом деле процедура его восстановления не так уж и сложна – как правило, все решается со страховщиком, так как ЦБ внимательно следит за деятельностью и добросовестностью таких организаций.
Подробнее о том, как проверить КБМ по ОСАГО на водительское удостоверение, читайте далее.
Ждем ваших вопросов и напоминаем о записи на бесплатную консультацию автоюриста прямо на нашем сайте через специальную форму в углу экрана. Обязательно зарегистрируйтесь, если у вас есть вопросы по КБМ.
Пожалуйста, оцените этот пост и поставьте лайк.