Общая процедура
Законодательно предусмотрено несколько видов санкций для страховой компании за нарушения, связанные с возмещением расходов по ОСАГО.
Одним из видов таких санкций является уплата неустойки потерпевшему. Обязанность по уплате неустойки возникает в случаях, когда страховая компания нарушает:
- Срок внесения страховой выплаты или выдачи направления пострадавшему на ремонт автомобиля;
- Срок восстановления автомобиля.
Другим видом санкции является финансовая санкция, предусмотренная в случае нарушения страховой компанией срока направления мотивированного отказа потерпевшему в страховом возмещении.
Для взыскания штрафа со страховой компании по ОСАГО потерпевшему необходимо сделать следующее:
- Рассчитать сумму штрафа;
- Свяжитесь с финансовым омбудсменом;
- Подайте иск в суд и примите участие в судебном разбирательстве.
Мы обсудим это более подробно ниже.
Расчет суммы неустойки по ОСАГО
Штраф начисляется в случае нарушения страховой компанией условий страховой выплаты или выдачи направления на ремонт автомобиля.
Страховая компания обязана произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами. Но если потерпевший сам организует восстановительный ремонт в организации (например, СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, то срок выдачи направления на ремонт составляет 30 календарных дней (без учета нерабочих каникулы).
Начисление пени начинается со следующего дня после истечения указанного срока (с 21-го или 31-го числа соответственно) и до дня фактического исполнения страховой компанией своих обязательств. Размер неустойки за каждый день просрочки составляет 1% от причитающегося страхового возмещения за вычетом сумм, добровольно уплаченных страховой компанией.
Срок ремонта поврежденного автомобиля не должен быть более 30 рабочих дней со дня предъявления его пострадавшим на СТО или передачи его в страховую компанию для перевозки к месту ремонта, либо более длительный срок по договоренности потерпевшим и страховой компанией. Со следующего дня после истечения указанных сроков до дня окончания ремонта автомобиля за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы причитающегося страхового возмещения, но не более суммы такой компенсации.
Общая сумма неустойки и финансовой санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда, а именно:
- 500 тысяч рублей - за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
- 400 тысяч рублей - за причинение вреда имуществу потерпевшего.
Обращение к финансовому омбудсмену
При наличии разногласий между потерпевшим и страховой компанией относительно обязательств компании по договору ОСАГО, то данные разногласия подлежат обязательному досудебному урегулированию.
Поэтому изначально потерпевший должен обратиться в страховую компанию с заявлением (требованием) об уплате неустойки. В заявлении также должна быть указана форма оплаты (наличная или безналичная), а также банковские реквизиты, по которым должна быть уплачена сумма неустойки в случае выбора безналичного порядка оплаты. При этом страховая компания не вправе требовать дополнительных документов для оплаты неустойки по ОСАГО.
Страховая компания обязана рассмотреть заявление и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или об отказе в удовлетворении претензии в следующие сроки:
- В течение 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронном виде по установленной форме, если с момента нарушения прав потерпевшего прошло не более 180 дней;
- В течение 30 дней со дня получения заявления - в иных случаях.
Если страховая компания отказала или не ответила в установленный срок, пострадавший должен обратиться к финансовому омбудсмену, который обязан принять меры для разрешения ситуации.
При обращении к финансовому уполномоченному необходимо указать:
- ФИО страхователя, дата и место рождения, место жительства;
- Почтовый адрес и иные контактные данные страхователя (номер телефона, адрес электронной почты), а если обращение направляется в электронной форме, адрес электронной почты;
- Название, местонахождение и адрес страховой компании;
- Сведения о существе спора, сумме иска имущественного характера, а также номере договора ОСАГО и дате его заключения;
- Информация об отправке заявления страховщику, наличии его ответа, а также о способах, использованных страхователем до направления обращения финансовому омбудсмену для разрешения спора;
- Дата направления обращения;
- Собственноручная подпись страхователя (если заявление отправляется на бумажном носителе).
К обращению необходимо приложить копию ранее направленного страховщику заявления, а также копии договора ОСАГО и иных документов по существу спора.
Взыскание убытков через суд
Если обращение к Финансовому омбудсмену не принесло результата, вы можете обратиться в суд в течение 30 дней с момента вступления в силу принятого им решения.
Все начинается с подачи претензии.
В исковом заявлении потерпевший должен указать:
- Наименование суда, в который подается заявление. Если взысканная сумма не превышает 50 000 рублей, то иск предъявляется мировому судье, в остальных случаях - в районный суд;
- Сведения об истце (потерпевшем): Ф.И.О., место жительства, при желании контактный телефон и адрес электронной почты;
- Сведения о ответчике (страховой компании): наименование и адрес места нахождения, а также, при желании, контактный телефон и адрес электронной почты;
- Обстоятельства дела, в частности реквизиты договора ОСАГО, сведения о ДТП (дата, место, причина ДТП) и его участниках (марки, номера автомобилей), сведения о причинении вреда жизни, здоровью и (или) имущества, возникшего в результате несчастного случая, вида и размера страхового возмещения, даты обращения к страховщику за получением страхового возмещения, даты сдачи на СТО или передачи его страховщику для перевозки на место ремонта, срок ремонта транспортного средства и другие сведения об обстоятельствах, связанных со страховым возмещением;
- Информация о досудебном урегулировании спора и его результатах;
- Иск о взыскании неустойки с указанием ее размера. Чаще всего это требование предъявляется вместе с основным требованием о взыскании страхового возмещения. Но иск о взыскании неустойки может быть заявлен и как самостоятельный, в частности, при нарушении срока ремонта автомобиля;
- Перечень документов, прилагаемых к заявлению.
Как правило, к заявке должны быть приложены:
- Копия полиса ОСАГО;
- Копия протокола с места ДТП (при наличии);
- Копии других документов, касающихся аварии и причиненного ущерба;
- Расчет суммы штрафа;
- Копия заявления страховщику о страховом возмещении (прямом возмещении убытков);
- Документы о досудебном порядке урегулирования спора;
- Копия искового заявления и приложений к нему - для ответчика.
Иск о взыскании неустойки по ОСАГО может быть предъявлен по выбору потерпевшего:
- В суд по месту нахождения страховой компании или ее филиала или представительства, заключившего договор ОСАГО или принявшего заявление о страховой выплате;
- Место жительства или пребывания потерпевшего;
- Место заключения или исполнения договора ОСАГО.
Суд рассматривает дело до истечения двух месяцев со дня поступления заявления, а мировой судья - до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
После вступления решения суда в законную силу потерпевший может получить заверенную судом копию решения и исполнительный лист, с которым может самостоятельно обратиться в банк, где у страховой компании открыт расчетный счет.
Также по заявлению потерпевшего исполнительный лист может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов.