У меня вопрос по поводу развода и ипотеки. Мы с мужем официально женаты восемь лет. Во время нашего брака мы взяли ипотеку на однокомнатную квартиру. Ипотека на 20 лет. С момента оплаты прошло всего 3 года. Квартира остается у мужа, а я переезжаю в другое место и хочу снять с себя обязательства по ипотеке. Мы с мужем пошли в банк, попросили переоформить ипотеку на мужа, но банк нам отказал. Отказ был мотивирован тем, что доходы мужа слишком малы для того, чтобы обеспечить только его выплату по ипотеке. Мол, банк не может пойти на такой риск. Как нам выйти из ситуации. Могу ли я продать, подарить мужу свою долю квартиры и тем самым снять с себя обязательства? Подскажите, пожалуйста, какой выход из этой проблемной ситуации? Помогите решить проблемы с разводом и ипотекой.
1. Насколько я понял из вашего вопроса, вы вместе с мужем (основным должником - заемщиком) являетесь созаемщиком по кредиту. В соответствии с ГК перевод долга допускается только с согласия кредитора (банка), поэтому отказ вполне может быть и тут уж ничего не поделаешь.
2. Поскольку вы являетесь созаемщиком, вы несете солидарную ответственность перед банком. То есть в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора банк может предъявить претензии как к обоим, так и к одному из вас, причем в полном объеме или в части долга.
3. Единственный способ снять с вас все обязательства - продать квартиру (нужно согласие банка и покупателя, так как квартира находится в залоге у банка) и погасить долг.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
? Солидарная ответственность
В семейном кодексе указано, что между супругами пополам делится не только имущество, приобретенное в браке, но и общие долги. На основании этого положения распространено положение о том, что ответственность несут оба супруга, если один из них имеет задолженность. Но справедливо ли это, если муж не просил у жены в долг и она не знает, куда он потратил деньги?
Если супруга выступает поручителем или созаемщиком по договору, банк имеет право обратить на нее взыскание в случае уклонения супруга от своих обязательств. Если супруг не фигурирует в кредитном договоре, то допускается два варианта:
- Кредит супруга станет его личным долгом.
- Кредит супруга будет признан совместным долгом.
В первом случае погашение кредита является личной ответственностью супруга.
Во втором случае заем может быть признан добросовестным долгом, и супруги могут нести солидарную ответственность по долгам. Солидарная ответственность предполагает разделение долга по 50% каждый. Такой статус кредит приобретает исключительно в судебном порядке и при соблюдении нескольких условий:
- Супруга была проинформирована о том, что бывший муж получил кредит;
- Деньги, потраченные на нужды семьи в полном объеме (если осведомленность жены не всегда учитывается судом, то этот пункт считается крайне важным).
Если муж не в состоянии погасить кредит (например, потерял работу или серьезно заболел), то ежемесячные платежи за него обычно вносит супруга, но только по собственному желанию и при условии платежеспособности. При этом вопрос о том, был ли кредит на личные или общесемейные цели, не принципиален.
Если супруг не работает и не имеет возможности обеспечить кредитное обязательство, то банк не сможет принудительно взыскать кредит. Поэтому банки такие требования не заявляют.
Стоит ли подавать на развод, если муж самостоятельно брал кредиты на собственные нужды и теперь не может погасить долги?
Добрый день. Если он их забрал для своих нужд и у вас есть доказательства, то платить за них в принципе не стоит и развод не противопоказан
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
⚡ Раздел займов на развод
Всем известно, что при разводе супруги делят имущество: квартиры, автомобили, дачи и т. д. Но они также имеют право на раздел долговых обязательств: кредиты при разводе подлежат разделу по желанию одного из супругов.
Если в исковом заявлении о расторжении брака стороны не укажут свои имущественные претензии друг к другу, то кредит не будет разделен, а погашать его будет заемщик, указанный в договоре с банком. Когда бывший муж претендует на раздел долга, ему придется доказывать, что деньги были потрачены на нужды семьи. Например, он купил жене машину на кредитные деньги, и у него есть платежные документы и договоры для подтверждения.
Важно понимать, что даже признание кредита личным долгом супруга не снимает с жены имущественных рисков. На основании ст. 45 Семейного кодекса взыскание долгов направлено на имущество определенного супруга. Но если оно окажется недостаточным, то суд может потребовать выделения доли супруга-должника из общего имущества для обращения взыскания на него.
Если долг признается общим, то при недостаточности общего имущества супруги несут солидарную ответственность личным имуществом.
? Должна ли жена погашать кредит мужа после развода?
Автоматически кредит мужа после развода не перейдет на бывшую супругу. По этому вопросу должно быть решение суда о разделе долга между супругами (по умолчанию: каждый должен вернуть 50% долга).
Также банк сам должен выразить свое согласие на перевод долга на бывшего супруга – он может его не дать, если считает жену неплатежеспособной и сосредоточит свои усилия на взыскании долга с ее мужа.
Если супруга сможет доказать, что на момент получения кредита они с супругом уже проживали отдельно, то он будет признан личным долгом бывшего мужа, и никаких обязательств для жены не наступит. Имущество и кредиты супругов при раздельном проживании не подлежат разделу даже в судебном порядке.
Для доказательства раздельного проживания можно опираться на показания свидетелей, предъявить документы о смене прописки и т.д.
Подробнее Посмотреть
? Когда нужно платить по кредитным обязательствам бывшего супруга
Погашать кредит за бывшего мужа жене придется в следующих случаях:
- Оба супруга выступают созаемщиками по кредиту. При этом взыскание взыскивается солидарно как на совместно нажитое имущество, так и на личное имущество.
- Жена выступила поручителем по кредиту: в этом случае она обязана вернуть долг за бывшего супруга не автоматически, а только после перевода долга на нее и получения требования из банка.
- Заем был признан общим и разделен между супругами в судебном порядке.
- Если бывшая жена брала кредит на нужды мужа по его просьбе: например, у мужа плохая кредитная история или ему не дали кредит из-за отсутствия официального места работы.
Важно иметь в виду, что поручитель должен выплачивать кредит только по решению суда. Досудебное погашение долга возможно только после получения требования от банка. В противном случае поручитель в роли бывшей жены потеряет право на взыскание долга с супруга в виде понесенных расходов на погашение чужого кредита в порядке регресса.
❗ Что делать заранее
Если вы планируете развод, вам следует заранее проконсультироваться с юристом, чтобы понять, что вам грозит, если бывший муж захочет разделить кредит. Если есть возможность, нужно подготовить брачный контракт или соглашение о разделе имущества.
Когда бывшая жена получает требования о погашении долга за мужа из банка, то стоит сообщить в коллекторскую службу об оформленном или планируемом разводе и о том, что ей ничего не известно о долгах мужа. Также нужно напомнить банку, что жена готова платить только после получения соответствующего решения суда.
В случае, когда дело дошло до открытия исполнительного производства в отношении бывшего мужа, необходимо собрать доказательства того, что имущество и вещи принадлежат жене. Это позволит избежать их взыскания в счет погашения чужого долга. В качестве доказательств используются товарные чеки и кассовые чеки и т.
По закону взыскание взыскивается только с личного имущества должника. Банк вправе обратиться в суд с требованием о выделении доли должника в общем имуществе. Но финансовые учреждения редко идут на эту меру.
Если жилье является единственным для проживания супругов, то суд не сможет его отобрать, за исключением случаев, когда квартира является предметом ипотеки. Лучшим вариантом для жены будет как можно быстрее продать совместную квартиру для ее раздела между бывшими супругами. Если проблема с долгами перед банком бывшего мужа достигнет колоссальных масштабов, то дело может дойти до ареста доли супруги в имуществе и до полного погашения кредита продать квартиру будет невозможно.
Если супруга-поручитель погасит за бывшего мужа долг по кредиту под залог, например, по ипотеке, то право собственности на предмет залога перейдет к ней.
Подробнее Посмотреть