Из каких компонентов состоит пенсия?
- Лица, родившиеся с начала 1967 года, продолжающие свою официальную трудовую деятельность.
- Мужчины с 1953 по 1966 г.р. и женщины с 1957 по 1966 г.р., если они работали в период с 2002 по 2004 г. и работодатель перечислял за них взносы по старой программе формирования накопительной пенсии.
- Лица, вступившие в Программу государственного софинансирования пенсий.
- Женщины, перечислившие средства из материнского капитала на увеличение накопительной части пенсии.
Возможность получить накопительную часть в 2021 году
- Определитесь с негосударственным фондом, который ему подходит. Подать заявку на перевод денежных средств в ПФР. Подать заявление в НПФ и заключить с ним договор.
У застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования должны возникнуть вопросы о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть и такие, которые совершенно забывают, с каким страховщиком у них заключен договор на управление пенсионными накоплениями. Это важный вопрос, который волнует всех, особенно молодежь.
Если вы уже являетесь пенсионером, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае вы можете подать заявку на установление соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте ПФР Пенсионный фонд России www.pfrf.ru, либо лично в территориальном органе Пенсионного фонда Российской Федерации, назначившем пенсию.
Если застрахованное лицо подал заявление в территориальный орган ПФР о смене страховщика до 1 декабря, то он может отказаться от смены страховщика или заменить его другим не позднее 31 декабря. В этом случае он должен уведомить ПФР о его окончательное решение к 31 декабря.
В Федеральном законе «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17 декабря 2001 г. указано, что пенсия состоит из 2 частей: страховой и накопительной (одна составляет 16 % от отчислений работодателя, другая — 6 %). Эти части распределяются с 2008 года. Люди имеют возможность перечислять накопительную часть в негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Как узнать о своих сбережениях
Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из Пенсионного фонда РФ о назначении страховой пенсии по старости. Все документы можно отправить в негосударственный пенсионный фонд по почте, но они должны быть нотариально заверены. Это довольно дорого, больше тысячи рублей за каждый документ. Помимо паспорта и справки, для перевода денег нужны банковские реквизиты.
Какие документы необходимо предоставить
Еще в 2014 году правительство объявило мораторий на перечисление этих средств в НПФ. Все они идут в страховой фонд. Мораторий продлевался несколько раз. Господин М. Топилин, возглавляющий правление ПФР, сообщил гражданам, что за время действия моратория бюджет уже сэкономил более двух триллионов рублей.
- На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Уведомление о состоянии лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации». Даже если накопительная пенсия была переведена на короткий срок, сумму все равно нужно отразить.
- В Многофункциональном центре, где сотрудник предоставит необходимую информацию, распечатают документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
- Запросите необходимую информацию в отделении Пенсионного фонда.
- Получите всю сумму сразу. Таким правом обладают только инвалиды, получатели социальных пенсий или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от полученной сейчас суммы. Обычно это происходит с теми, кто в начале 2000-х платил 2% за НП.
ПОЛУЧЕНИЕ СРЕДСТВ СО СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО СЧЕТА
Накопительная часть пенсии никакого отношения к государству не имеет, состоящая из фиксированной выплаты и страховой части. Это 2%, которые были выплачены в начале этого века, и 6%, которые были переведены на короткое время до конца 2013 года.
Для перевода в новую организацию подайте заявление не позднее 1 марта текущего года или до 31 декабря. В этом случае ваша накопительная пенсия и полученный от нее доход будут переведены туда с начала следующего года.
В качестве примера посмотрим, как перевести накопительную часть пенсии в ГАЗФОНД: воспользуйтесь предложенной схемой, если вы намерены отдать деньги Сбербанку или другой компании из списка ЦБ РФ.
Что делать дальше
Сегодня пособие по старости любого гражданина России состоит из двух частей: страховой и накопительной. И мы можем распоряжаться последними до определенных пределов. Нет, забрать домой и сохранить там не получится – управлять этой частью имеют право только специальные организации – негосударственные пенсионные фонды, каждый из которых имеет лицензию на подобную деятельность.
- На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Уведомление о состоянии лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации». Даже если накопительная пенсия была переведена на короткий срок, сумму все равно нужно отразить.
- В Многофункциональном центре, где сотрудник предоставит необходимую информацию, распечатают документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
- Запросите необходимую информацию в отделении Пенсионного фонда.
Суть изменений, происходящих в формировании накопительной части пенсии, по последним новостям, касается следующего. Доступная ранее продолжительность будет снова увеличена и составит 264 месяца в 2021 году вместо 258 в прошлом году.
Что такое накопительная часть и кто на нее имеет право
Председатель правления Пенсионного фонда РФ М. Топилин сообщил, что за период заморозки накопительной пенсионной программы за счет перенаправления всех средств на страховые взносы бюджету удалось сэкономить более 2 трлн руб.
Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите на ее среднюю прибыльность за несколько лет. Хорошая доходность для управляющей компании – 10-12% годовых в среднем за десять лет. Это средний результат по всем компаниям с 2009 года — когда его достигает управляющая компания, это неплохо.
Куда лучше инвестировать
Выдержка из инвестиционной декларации по портфелю «Консервативный» одной из частных управляющих компаний
Каковы гарантии сохранности накопительной пенсии?
- Могу ли я снять деньги с ПФР сейчас или уже поздно? Куда лучше вложить, если не хочется оставлять деньги в Пенсионном фонде: в НПФ или в УК? Как выбрать надежную и прибыльную компанию для перечисления пенсий и на какие показатели обратить внимание? Как выбрать подходящую инвестиционную стратегию для УК и ПИФов для инвестиций?
- Каковы риски перевода пенсии? Кто, кроме АСВ, гарантирует сохранность денег в случае банкротства НПФ или управляющей компании? Где хранятся сбережения?
- Какие налоговые льготы и вычеты предусмотрены для тех, кто решил перевести пенсию? Можно ли получить вычет, если работодатель перечисляет пенсию в НПФ или УК?
- Какова процедура передачи? Какие формы и заявления необходимо заполнить и где их взять?
- Наличие индивидуального счета, на котором сохраняются и накапливаются финансы;
- Защита от государства (оно не имеет возможности изымать и тратить их на нужды страны);
- Зависимость его будущего размера от инвестиций управляющей компании;
- Индивидуальный выбор будущего пенсионера Пенсионного фонда (государственного или негосударственного);
- Подверженность инфляционным потерям.
Накопительная часть пенсии в 2017 году и ее особенности
- Страховая часть формируется за счет страховых взносов, поступающих в Государственный пенсионный фонд, и составляет 16% от заработной платы будущего пенсионера.
- Накопительная часть – формируется на добровольной основе, составляет 6% от заработной платы работника, может быть перечислена в Негосударственный фонд.
Накопительная часть: порядок перечисления пенсионных средств в НПФ
Эксперты напоминают: с 2016 года до конца 2017 года Правительство РФ объявило мораторий на накопительную часть пенсионных отчислений. Это означает, что средства, выделенные на накопительную часть, включаются в страховую составляющую, которая теперь составит 22% и пойдет на нужды государства - выплату пенсионных пособий реальным пенсионерам.
Сбережения, которые есть у граждан, не связаны с выплатой государственной пенсии. В данном случае речь идет об отчислениях, которые работодатель производил в течение определенного периода работы работника. В начале 2000 года размер отчислений составлял 2% от заработной платы, в последние годы, до принятия моратория, размер был увеличен до 6%.
Под накопительной частью пенсии обычно понимают те отчисления, которые работодатель ежемесячно направляет на формирование будущих выплат. Накопительная часть формируется для обеспечения работников средствами после выхода на пенсию. Граждане не могут перечислять эту сумму в негосударственные пенсионные фонды.
Заморозка накопительной части пенсии в 2021 году
Для получения накопительной части пенсии необходим минимальный пакет документов. Граждане должны предоставить паспорт и СНИЛС. При передаче денежных средств наследникам потребуется дополнительное заявление лица, имеющего право на получение денежных средств.
Все пенсионные накопления идут в НПФ (негосударственный непенсионный фонд), теперь каждый гражданин может распоряжаться 6 процентами по-своему, как вариант выбрать накопительную систему и таким образом увеличить размер получаемой пенсии в будущем.
Начав свою трудовую деятельность, важно устроиться на официальную работу, где будет отметка в трудовой книжке. При расчете заработной платы работникам имеется статья об отчислениях, которые компания уплачивает из фонда труда, а остальная часть зачисляется на заработную плату и перечисляется в виде налогов в размере 22 процентов, из которых 16 процентов составляют страховые и составляют выплачивается действующим пенсионерам, а 6% идет в накопления на лицевой счет конкретного гражданина России.
Почему накопительная часть пенсии перечисляется в Сбербанк
Если говорить о переводе напрямую в Сбербанк, то такая формулировка неверна. Начиная с 2021 года возможно перечисление страховых пенсионных выплат в НПФ Сбербанка, так как ПАО Сбербанк имеет доли в фонде.
- Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Куда перевести пенсионные накопления: обзор основных вариантов
Также следует помнить, что НПФ – это не просто частная фирма, распоряжающаяся деньгами своих клиентов. Это специализированная организация, имеющая лицензию на ведение деятельности, которая регулируется на законодательном уровне. Соответствие негосударственных фондов предъявляемым к ним жестким требованиям регулярно проверяется государственными органами (Центральный банк, Минфин, Счетная палата и др.).
В какой банк перевести пенсионные накопления: рейтинг
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 400. В нем прописан порядок назначения пенсий.
- Федеральный закон № 383. В соответствии с положениями настоящего закона пенсии по старости работающим пенсионерам не индексируются.
- Федеральный закон № 424. Устанавливает, в каких случаях гражданин приобретает право на накопительную пенсию и как он может его реализовать.
- Федеральный закон № 422. Описаны права, возникающие в процессе формирования и инвестирования накопительной части пенсии.
- Федеральный закон № 166. Определяет, на каких основаниях возникает право на пенсионные выплаты и в каком порядке они назначаются.
На время заморозки взносы в накопительную часть не формируются, то есть идут только на нужды государства (на страховой пай). В случае снятия моратория в 2020 году вклады перешедших в НПФ будут инвестироваться с года снятия моратория в соответствии с доходом фонда.
Частота перечислений в Пенсионный фонд
Таким образом, оформление и получение накопительной части пенсии – простой процесс. Главное при этом правильно составить заявление и собрать полный пакет документов, и тогда процедура установления выплат не займет много времени.
Порядок оформления накопительной пенсии
Те, кто оформил договор обязательного пенсионного страхования, могут не беспокоиться о взносах в НПФ. Взносы за участников договоров ОПС вносит работодатель. Они сначала зачисляются на счет клиента в ПФР, затем переводятся в негосударственную компанию.
Если при проверке пенсионного счета выяснилось, что накопления были переведены в другой фонд, с которым человек не заключал договор, то причина, скорее всего, в недобросовестных агентах НПФ или собственной невнимательности. Не глядя можно «затереть» соглашение о переводе сбережений в другой фонд при оформлении кредита, страховки или найма. В итоге сбережения ушли в другой фонд, а человек, сам того не подозревая, потерял инвестиционный доход.
Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР) работают с пенсионными накоплениями. Эти организации называются страховщиками обязательного пенсионного страхования. Страховщики вкладывают сбережения в акции и облигации, вложения приносят доход – увеличивается будущая пенсия.
Как узнать размер накопительной части
Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные управляющие компании — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчуны» определились в расширенный портфель, который также включает вложения в валюту, российские и международные облигации.