Основные способы кредитного мошенничества
Одним из наиболее распространенных видов кредитного мошенничества является получение кредита по просьбе другого лица. Часто этот вид кредитного мошенничества сопровождается обещаниями погасить кредит через заемщика. В результате этого большое количество людей попадает на удочку мошенников, люди проигрывают в судах, из-за невозможности доказать в суде, что кредит был взят «для кого-то другого».
Важный! Если вы берете кредит для кого-то другого, помните, что вам придется погасить.
Нередки случаи мошенничества, когда кредиты берутся на другого человека, без его ведома, по подложным или утерянным документам. Кража документов часто осуществляется целенаправленно — с целью получения кредита для ничего не подозревающего человека. Злоумышленнику иногда достаточно ксерокопии паспорта или его фотографии, так как очень часто участники мошенничества связаны с банковскими служащими, которые одобряют незаконный кредит и начинают требовать его погашения от жертвы.
Также одной из самых распространенных схем мошенничества в кредитной сфере является совершенно безобидное, на первый взгляд, предложение взять «онлайн кредиты», «моментальные кредиты» и т.д. Взятие таких кредитов может обернуться огромными процентами и годами. судебных разбирательств. Ни одна уважающая себя кредитная организация или банк не позволяет себе выдавать такие кредиты.
Важный! Помните, что беря кредит онлайн, вы рискуете большими потерями.
Также лицо может стать жертвой мошенничества при выступлении поручителем у заемщика (в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон, на основании которого обязательства переходят к поручителю в полном объеме, если заемщик не желает или не в состоянии платить по кредиту). Такие случаи мошенничества далеко не единичны, в суде, зачастую, потерпевшие проигрывают и вынуждены нести полную ответственность за неуплату кредита заемщиком.
Очень часто люди становятся жертвами мошенничества при обращении к посредникам с целью получения кредита. Так, например, многих обманывают кредитные брокеры, которые предлагают помощь в получении кредита заемщикам, которые по тем или иным причинам не соответствуют требованиям банка. Часто брокеры в этом случае либо вообще не выполняют свои обязательства и оставляют заемщика без денег, либо отправляют заемщика в ненадежную организацию («почасовой кредит», микрофинансовая организация и т. д.), что влечет за собой огромные проценты на кредит и, как следствие, долговая кабала и опись имущества через суд.
Также бывают случаи с потребительским кредитом, когда посредники предлагают оформить кредит на определенный товар на определенную сумму денег и обещают вернуть кредит. Однако на деле гарантии возврата кредита вместо заемщика нет, зачастую заемщик остается обманутым и обязан вернуть полную стоимость оборудования, включая проценты по кредиту.
При оформлении дисконтной (дисконтной) карты в магазине вы также можете стать жертвой мошенничества. Ничего не подозревающему клиенту вместо дисконтной карты могут выдать кредитную. Суть мошенничества в данном случае заключается в следующем: к человеку в магазине или торговом центре подходит лжепромоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту определенного магазина.
Мошенничество заключается в том, что для оформления данной карты человека просят заполнить специальную анкету с паспортными данными, что не характерно для получения дисконтной карты, так как для оформления дисконтной карты достаточно указать свой ФИО, номер телефона, e-mail и, крайне редко, адреса проживания. Таким образом, мошенники сохраняют паспортные данные клиента, а клиент сохраняет кредитную карту, выпущенную под видом дисконтной карты. Впоследствии с этой карты будет списываться ежегодная плата за обслуживание, на которую будет начисляться неустойка (пеня).
Важный! В последнее время активизировались псевдоколлекторские организации, которые в грубой форме требуют погашения кредитных обязательств, причем требуют выплаты кредита наличными. Люди часто поддаются этим угрозам и отдают деньги мошенникам, при этом никакие обязательства перед банком фактически не погашены и должник будет обязан вернуть деньги банку в полном объеме.
Как защитить себя от мошенничества?
Чтобы обезопасить себя, свою семью и близких от кредитных махинаций, необходимо внимательно относиться к собственной кредитной истории и контролировать ее. Для этого вам необходимо предпринять следующие действия: запрашивать кредитный отчет в бюро кредитных историй один раз в год бесплатно, также вы можете организовать получение кредитным бюро СМС-сообщений или онлайн-сообщений о любых изменениях в вашей кредитной истории. При появлении информации об изменении вашей кредитной истории вы сможете оперативно отреагировать и расторгнуть кредитный договор, заключенный на ваше имя, напрямую обратившись в банковскую организацию, выдавшую кредит.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников?
В первую очередь, если вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит, вам необходимо сделать следующее:
- Отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй, который поможет вам понять, в каких именно бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история.
- Отправьте запросы в эти бюро на получение кредитного отчета, чтобы определить, какой банк выдал кредит и в каком бюро указан кредит. После получения этой информации необходимо действовать через банк.
- Обратиться в кредитную организацию с заявлением (претензией), в котором указать, что вы не являлись получателем кредита в этом банке, потребовать расторгнуть кредитный договор в связи с тем, что этот договор заключен незаконно и вы не являетесь его стороной к настоящему договору приложить к иску доказательства непричастности к получению кредита, например, заявление об утере паспорта, отметок о пересечении границы в заграничном паспорте и любые другие доказательства, подтверждающие невозможность получения Вами кредита в момент, когда вы якобы его получили. Кредитная организация обязана предоставить ответ на претензию в течение 30 календарных дней в соответствии с законодательством. Если в мошеннической схеме замешан сотрудник банка, то часто кредитная организация аннулирует кредит. Однако, как показывает практика, кредитные организации очень редко становятся на сторону клиента.
- В этом случае необходимо будет обратиться в Роспотребнадзор, с жалобой в ЦБ РФ, либо непосредственно в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным и расторжении кредитного договора.
- Во всех случаях, связанных с кредитным мошенничеством, вы также должны немедленно обратиться в полицию с заявлением, в котором указать все факты, свидетельствующие о том, что кредитное мошенничество имело место, а также указать имеющиеся у вас доказательства против предполагаемого мошенника.
По факту мошенничества в кредитной сфере возбуждено уголовное дело по статье 159.1 УК РФ.
В соответствии с действующими нормами УК РФ данное мошенничество может повлечь за собой наказание от штрафа до ареста на срок до четырех месяцев. А в случаях совершения мошенничества в крупном размере (свыше 1 500 000 рублей) или с использованием служебного положения также может быть назначено наказание в виде лишения свободы на срок до пяти лет.
ВНИМАНИЕ! В связи с недавними изменениями в законодательстве информация в статье могла устареть! Наш юрист проконсультирует вас бесплатно - напишите в форме ниже.