Правомерно ли отказаться от кредита банкрота?
Согласно требованиям закона, заемщик должен сообщить об этом обстоятельстве банку в течение 5 лет после объявления о банкротстве до получения кредита. Если он промолчит, для финансовой компании это будет законным основанием для отказа в выдаче кредита. Информация о неплатежеспособности обязательно отражается в кредитной истории физического лица, поэтому не стоит рассчитывать на то, что кредитор не узнает о неблагополучной финансовой истории заемщика.
На практике иногда случается так, что лицу с историей банкротства в прошлом отказывают в выпуске обычных платежных карт. При этом организации ссылаются на отрицательную кредитную историю физического лица. Финансовые учреждения классифицируют такого клиента как неблагонадежного.
По нормам закона банки не имеют права отказывать физическому лицу в открытии и ведении счета, ссылаясь на завершенную процедуру банкротства. В этом случае следует написать жалобу в ЦБ РФ. Копии заявлений также можно направить в Роспотребнадзор, Ассоциацию российских банков.
При этом следует обратить внимание на то, что банки могут не обосновывать свой отказ в открытии счета и выдаче дебетовой карты. Например, это предусмотрено нормами закона о противодействии доходам, полученным незаконным путем. Если организация подозревает, что счет нужен для отмывания денег или финансирования преступной деятельности, она имеет полное право отказать в обслуживании счета. Поэтому лучше сразу искать банк, лояльный к кредитной истории с банкротством.
Даже по истечении 5 лет финансовые учреждения с большой осторожностью выдают кредиты тем заемщикам, которые ранее были признаны судом неплатежеспособными. Большинство банков, скорее всего, откажут в выдаче кредита на том основании, что лицо не соответствует критериям риска данного учреждения по отношению к своим заемщикам.
Банки также учитывают состояние задолженности заемщика до банкротства. Если они были отнесены к категории плохих, это также является негативом в вашей кредитной истории. С таким багажом не везде получится получить кредит без банкротства. В таких случаях можно обратиться в МФО, но на большие суммы здесь рассчитывать не стоит. Также следует учитывать, что проценты здесь могут быть выше, чем в банках.
Дают ли кредит после банкротства – да, но есть нюансы:
- Специалисты финансового учреждения рассмотрят заявление заемщика с отрицательной историей в отдельном порядке;
- Не нужно снова обращаться в банк, который в процессе банкротства выдвинул требования о погашении долга;
- Рассмотрение такого заявления занимает больше времени;
- Заемщику будут доступны потребительские кредиты с небольшими суммами наличных денег;
- Ипотека возможна только через 5 лет после признания банкротом при условии дальнейших положительных финансовых характеристик.
При оформлении кредита нужно быть максимально честным с кредиторами. Они сверяют информацию о клиенте с реестрами судебных дел, исполнительных производств и другими доступными источниками. Поэтому от них невозможно скрыть факт неплатежеспособности в прошлом.
Для повышения шансов на получение кредита необходимо исправить кредитную историю, открыть вклад, зарплатную карту в нужном банке, обзавестись имуществом, которое можно было бы оставить в качестве залога.
В каких банках можно получить кредит после банкротства?
Согласно Закону о банкротстве № 127-ФЗ, наличие в прошлом у физического лица процедуры банкротства не является основанием для отказа в выдаче кредита. Однако сразу после признания неплатежеспособности идти в банк за новым кредитом не стоит. Лучше выждать срок хотя бы от одного до полутора лет. Если подать запрос сразу, в 99,9% случаев финансовое учреждение откажет.
Проще всего получить кредит будет, если обратиться в МФО, службы взаимного кредитования или в кредитно-потребительский кооператив. Однако здесь есть свои нюансы: небольшие суммы, короткие сроки возврата, высокие процентные ставки.
Чтобы повысить шансы на получение нового кредита, следует официально устроиться на работу, при этом постоянную, а не по срочному контракту. Наличие имущества, официальных доходов является подтверждением того, что заемщик в состоянии рассчитаться с кредитором.
Кредитных юристов часто спрашивают, какие банки кредитуют после банкротства. Из практики можно назвать следующие финансовые учреждения:
- ВТБ;
- Абсолют Банк;
- Почтовый банк;
- Тинькофф Банк;
- Совкомбанк.
Последние два учреждения наиболее лояльно выдают кредиты банкротам. Обращаясь в организацию за новым кредитом, нужно учитывать наличие возможностей его погашения. Очередная процедура банкротства физического лица может быть проведена только через пять лет после предыдущей.
Финансовые учреждения охотно выдают кредиты с залогом. Например, вы можете взять автокредит, чтобы купить автомобиль. Ипотеку лучше оформлять на супруга или родственников, лично выступая только в качестве созаемщика. Последний имеет те же права на недвижимость, что и основной заемщик, но проверяют ее менее тщательно.
Таким образом, банкротство – это не клеймо на всю оставшуюся жизнь. При наличии официального дохода, ценностей, которые можно оставить в качестве залога, можно найти лояльный банк или микрофинансовую организацию, которая удовлетворит заявку на новый кредит.