Добрый день У меня такой вопрос: какова ответственность или какие санкции несет банк и сотрудник банка за мошенничество в виде подделки подписи клиента в заявлении при оформлении кредита?
Уголовное, и несет не банк, а лицо, оформившее подпись и в результате получившее кредит, а что касается лица, в отношении которого было совершено это действие, то оно имеет право обратиться в суд признать эту сделку недействительной, потребовать проведения почерковедческой экспертизы и доказать, что ден. средства (или материальные ценности) фактически не получены.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
О чем статья в СС?
На вопрос, какая статья УК РФ посвящена кредитному мошенничеству, кодекс отвечает - 159 часть 1. В нем мошенничество определяется как хищение денег заемщиком или группой лиц.
Статья 4 части:
- Первый указывает на наказание, если заемщик предоставит банку или кредитору ложную информацию;
- Статья 159 часть 2 УК РФ содержит сведения о наказании за преступление, совершенное группой лиц по предварительному сговору;
- В третьей части указывается наказание за деяние в крупных размерах или с использованием положения по службе;
- Статья 159 часть 4 УК РФ определяет наказание за преступление в особо крупном размере.
Большой размер – стоимость имущества более 1,5 млн. руб. Особо крупные - 6 млн руб.
Ключевые моменты
Статья о мошенничестве при получении кредита содержит указания на виды санкций, применяемых при обмане заемщиком банка или другого кредитора. Если лицо сообщает ложные сведения, наказания выбираются из штрафа, обязательных, исправительных или принудительных работ. Если преступники представляют собой группу лиц по предварительному сговору, то применяются штраф, все виды работ, лишение или ограничение свободы.
Если деяние совершено в крупном размере, применяется штраф, принудительные работы, ограничение или лишение свободы. Если деяние совершено в особо крупных размерах, то виновный несет ответственность в виде лишения свободы, штрафа.
Виды наказаний и сроки
Мошенничество в бизнесе распространено повсеместно. Это часто затрагивает микрофинансовые организации, которые сталкиваются с поддельными документами и невыплатой средств.
В этом случае виновному вменяют:
- Штраф до 120 тысяч рублей или заработная плата за год;
- Исправительные работы на год;
- Принудительный труд на 2 года;
- Арест на 4 месяца.
Если деяние совершено несколькими лицами по предварительному сговору, наказание будет следующим:
- Штраф до 300 тысяч рублей или доход за 2 года;
- Ограничение свободы на год;
- Лишение свободы на 4 года.
Если преступление совершено лицом с использованием служебного положения, то меры наказания следующие:
- Штраф до полумиллиона или доход за 1-3 года;
- Лишение свободы на 6 лет со штрафом в виде дохода за 1,5 года.
Если преступление совершено организованной группой, то наказание получают все ее участники:
- Колония на 10 лет;
- Штраф 1 миллион рублей или зарплата на 3 года.
Добрый день
Взял кредит на покупку телефона в банке в магазине сотовой связи сроком на 10 месяцев. При этом, к сожалению, указал недостоверную информацию о месте своей работы на тот момент (поскольку официально не работал). Он указал место и доход, где больше не работал. Оплатила за два месяца, но с доходом стало очень тяжело, и на запланированную новую работу не взяли. Пока он был не в состоянии платить, ему было просто не на что жить. Кроме того, банк добавил большое количество штрафов и процентов за просрочку. Могут ли меня привлечь по статье 159.1 УК РФ, хотя у меня действительно не было намерения не возвращать деньги. Как мне угрожает банк.
Привет. Вас не привлекут к уголовной ответственности за мошенничество, так как вы все-таки сделали два платежа, а вот по кредитному счету могу посоветовать следующее:
Необходимо письменно уведомить банк о невозможности выплаты кредита по графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательным является предоставление документального подтверждения причин, по которым вы не можете продолжать выплачивать кредит в прежнем размере. Это может быть справка с работы об уменьшении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанций, документы, подтверждающие состояние здоровье - все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.
Прятаться, не брать трубку и ничего не предпринимать для решения проблемы – в этом случае «себе дороже», от штрафов это не спасет, они будут расти как снежный ком, увеличивая сумму долга, а вы им все равно придется расплачиваться. Ни в коем случае не переставайте платить полностью - ежемесячно вносите хоть какую-то сумму, это подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать судебного платежа из-за увеличения срока кредита, позволит отсрочка выплаты основного долга или долга вместе с процентами. При отказе рядовых банковских служащих добивайтесь встречи с отделами просроченной задолженности, с руководителями кредитных отделов, просите помощи у руководства отделения банка. Заемщики, которые перед просрочкой платежа проинформировали банк о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность погашения кредита в той же сумме, при этом у заемщика есть свой четкий план выхода из сложной финансовой ситуации.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Комментарии к статье 159.1
Статья 159 часть 1 УК РФ предусматривает наказание за вид мошенничества. Это можно сделать только в сфере кредитования. Отношения представляют собой особую экономическую группу, основанную на движении стоимости.
Комментарии к статье:
- Ссуда - движение стоимости, средств платежа, ссудной стоимости, ссудного капитала. Вы также можете размещать и использовать ресурсы на основе возврата, предоставлять реальные деньги в обмен на будущие.
- Основой кредита является соглашение о разрешении на использование капитала. Суть заключается в том, что стоимость, высвобождаемая от кредитора (субъекта, который ее не использует), переходит к заемщику (субъекту, который в ней нуждается).
- Кредитные отношения могут иметь различные формы - коммерческие, банковские, автомобильные, государственные, ипотечные, межбанковские, налоговые, возобновляемые, потребительские кредиты. В понятие также входят ломбард, кредит, лизинг, факторинг.
По форме стоимости различают товарный, смешанный и денежный кредит. Товар - передача в пользование вещи (лизинг, товарный кредит, ответственное хранение). Иногда нужно вернуть такое же или подобное имущество с оплатой.
Кредит наличными – это передача денег с условием возврата с процентами. Смешанная форма – кредит предоставляется товаром, а возвращается деньгами или наоборот. При применении нормы предшествует факт установления нормативно-правовой базы отношений между кредиторами и заемщиками.
Другие комментарии к статье:
- Объектом являются отношения в сфере кредитования. Дополнительным объектом является хищение имущества в случае обмана или злоупотребления доверием.
- Форма ограничена законом - кража путем предоставления ложной информации. Это любая информация, которая предусмотрена условиями кредита.
- Действие завершается в тот момент, когда заемщик получает деньги или товар, законные права на их распоряжение.
- Сам факт предоставления недостоверной информации может содержать признаки подготовки к мошенничеству или покушению на преступление.
- Субъект старше 16 лет. О наличии умысла свидетельствует неспособность лица исполнить обязательства. Понятие обмана может включать сокрытие долга, залог имущества, создание мошеннических предприятий, которые участвуют в сделке.
- Сами по себе обстоятельства не обязательно свидетельствуют о мошенничестве, поэтому для конкретного случая необходимо достоверно установить, что лицо не собиралось выполнять свои обязательства.
Если лицо подделало документ, дающий ему права или освобождающий от обязанностей, то преступление дополнительно квалифицируется по ст. 327. Уголовный кодекс Российской Федерации. Если документ был подделан, но им не пользовались, то деяние квалифицируется по статьям 327, 30 и части 159 4. Если документ был подделан, использован, но имущество не было конфисковано, деяние квалифицируется по частям 30, 157 и 327 УК РФ. Мошенничество при кредитовании с использованием поддельного документа не требует квалификации по статье 327.
На создание организации с целью хищения кредитных средств, но без цели осуществления деятельности, распространяется состав статьи. Законом предусмотрен квалифицированный состав - группой лиц по предварительному сговору, особо квалифицированным - с использованием служебного положения или организованной группы.
Что показывает судебная практика?
Часто нарушается статья 159 часть 1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Любителей наживы привлекает возможность обмануть кредитные организации и использовать деньги, не возвращая их.
Примеры случаев:
- Гражданка Е. обратилась в микрофинансовую организацию с просьбой предоставить ей кредит в размере 10 тысяч рублей. Компания потребовала ее паспорт, на что Э. ответила, что забыла его дома, но у нее есть ксерокопия. МФО согласилась и выдала деньги. Через месяц должен был поступить первый платеж от Е., но его не было. МФО подала в суд. Оказалось, что на ксерокопии был не ее паспорт, а просто похожая девушка, которая даже не знала, что на ее имя взят кредит. Следствие все же нашло Е., суд приговорил ее к штрафу и условному лишению свободы.
- Гражданин У. обратился в банк с просьбой о предоставлении кредита в размере 150 тыс. руб. Он принес все документы, подтверждающие его платежеспособность и наличие работы. Банк дал ему деньги, но так и не получил половину суммы. У. заплатил первую половину, а вторую половину решил оставить себе. По уточненным данным, документы о работе были подделаны. Это позволило ему обратиться в суд и выиграть дело. У. получил штраф, исправительные работы и был обязан выплатить остаток суммы.
- Гражданин Г. работал в сфере кредитования и помог себе получить кредит на 450 тысяч по очень низкой ставке. Владельцы компании увидели его преступление и обратились в суд. Следствие провело следствие, но Г. был оправдан. Он не предоставлял поддельных документов и ложных сведений, поэтому его действия были законными. Он отделался предупреждением, но все равно потерял работу.
Судебные решения по статье 159.1
Часто используется статья за мошенничество в сфере кредитования. Большинство решений по нему носят обвинительный характер. В 2017 году было рассмотрено 2400 дел, из которых ни один человек не был оправдан. Большая часть преступлений приходилась на 1 часть, меньшая часть - на 4. Лишены свободы 120 человек, условно лишены свободы 150 человек, лишены свободы 390 человек. 480 дел закончились штрафом, 270 исправительными, 680 обязательными работами. 11 человек были признаны невменяемыми.
Каковы наиболее распространенные отягчающие и смягчающие обстоятельства?
Статья за мошенничество группой лиц по предварительному сговору, лицом с использованием служебного положения квалифицирует эти признаки как отягчающие. Когда их казнят, наказание будет велико, и ответственность будет суровой. В статье не указаны смягчающие вину обстоятельства.