Критерии выбора банковского учреждения для открытия счета
Количество официально зарегистрированных российских банков приближается к 800. Но лишь около 650 из них могут вести финансовую деятельность - остальные кредитные организации лишены банковской лицензии. Учитывая тот факт, что около 100 банков в год остаются без разрешения ЦБ, первый фактор, на который стоит обратить внимание, это надежность финансового учреждения.
Проверить банк на наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ, а подтвержденная годами репутация может стать дополнительным подтверждением надежности банка. Среди других критериев, на которые целесообразно обратить внимание при выборе банка-партнера, можно выделить следующие:
- Скорость платежей, качество и удобство обслуживания;
- Возможность удаленного управления расчетным счетом, наличие интернет-банкинга;
- Стоимость обслуживания в банке, размер комиссии за осуществление безналичных расчетов и за ведение счета;
- Наличие дополнительных опций, выгодных для клиента – бесплатная установка платежного терминала, возможность оформления корпоративной банковской карты, оформление «зарплатных» карт для сотрудников компании;
- Льготные условия при необходимости.
Обратите внимание: если банк предлагает заметно сниженные тарифы на базовые услуги, подвох может заключаться в взимании платы за определенные услуги, которые обычно предоставляются бесплатно (например, закрытие счета).
Сопоставив всю доступную информацию по выбранным банкам, вы сможете принять окончательное решение об открытии расчетного счета.
Банковский счет организации
Личный кабинет может быть оформлен на любого клиента банка, его основная функция – фиксация всех совершенных операций. Открывается как в рублях, так и в иностранной валюте. На одну организацию можно открыть сразу несколько счетов. В любом случае документ содержит следующую информацию:
- Дата сделок;
- Номер документа;
- Тип и код операции;
- Номер корреспондентского счета;
- Суммы отдельно по дебету и кредиту;
- Баланс и другие детали.
Несмотря на то, что согласно законодательству безналичные расчеты предпринимателей (коммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей) осуществляются по расчетным счетам, может потребоваться и лицевой счет в банке. Это можно сделать для:
- Проведение безналичных расчетов при заключении крупных нехозяйственных сделок купли-продажи (например, недвижимости);
- Получение и погашение кредита в банке;
- Учет средств по входящим транзакциям и прочее.
Он состоит из 20 символов, последние пять из которых являются «личным кабинетом» в прямом смысле. При ее открытии может быть выдана (или не выдана, по желанию клиента) дебетовая карта. Обслуживание такой карты может быть бесплатным или платным, в зависимости от предоставляемых картой услуг – мобильный банкинг, кэшбэк и другие. Для юридических лиц годовое обслуживание карты обычно стоит от 2500 рублей. При отсутствии карты все операции осуществляются через электронную версию банка, либо лично - в отделениях банка.
Вопрос безопасности при работе с РКО: как защитить свои деньги?
Чтобы не стать жертвой мошенников, чтобы держать свои аккаунты в порядке, достаточно принять несколько простых мер безопасности:
- При подписании договора об открытии расчетного счета не поленитесь прочитать каждый его пункт, все проверить и перепроверить. Пока не убедитесь, что понимаете все условия, ничего не подписывайте. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру. Обязательно проверяйте следующие показатели: абонентская плата, начисленные комиссии, правила перевода денег на другие счета, ввод и вывод средств со счета.
- Проверьте, все ли документы для открытия расчетного счета у вас на руках, правильно ли вы составили заявление для подачи в банк. Никогда не используйте ложную информацию.
- Открыть расчетный счет для ИП или другого юридического лица – полдела. Как только договор с банком будет подписан, сразу сообщите об этом в налоговую инспекцию. Как правило, банки делают это самостоятельно, но всегда лучше перестраховаться и перепроверить этот момент.
- Перед переводом средств на счет контрагента проверьте его надежность. Для этого нужно попросить его предоставить вам регистрационные документы, лицензии. Изучите его бухгалтерскую отчетность, узнайте, есть ли о нем сведения в реестрах ФНС и в банке данных исполнительных производств ФССП.
Как переоформить финансовый счет?
При покупке квартиры на вторичном рынке или в других случаях перехода права собственности, а также при заключении договора пользования жилым помещением потребуется процедура переоформления финансово-лицевого счета. Это необходимо сделать для того, чтобы все коммунальные платежи пришли на имя нового собственника/пользователя, соответственно на момент переоформления у вас должно быть право собственности/договор пользования жилым помещением.
Чтобы оформить счет на себя, вам необходимо обратиться в районный центр госуслуг «Мои документы» или в управляющую организацию, найти ее можно на сайте «Дома Москвы». Вам понадобятся следующие документы:
- Заявление;
- Паспорт;
- Свидетельство о собственности/выписка из ЕГРН;
- Документ-основа приобретения права собственности (например, договор купли-продажи, дарения), если квартира принадлежит вам на праве собственности;
- Договор найма, социального найма или найма (то есть документ, подтверждающий право проживания в данной жилплощади), если квартира сдается/социально нанимается.
Результаты
Процедуры открытия и закрытия лицевого счета достаточно понятны и детально регламентированы. Следуйте инструкциям в соответствии с регламентом – спорных или неудобных ситуаций у вас не возникнет.
Фирмамейкер, апрель 2022 (следим за актуальностью) Валерия Булавкина (Яренкова) При использовании материала ссылка обязательна
Порядок закрытия казначейского счета для юридического лица
Когда счет может быть закрыт:
- В результате прекращения деятельности клиента.
- После полного исполнения госконтракта.
- Если по счету не было транзакций в течение 2-х лет.
- При изменении структуры номера.
Для закрытия счета клиенту сообщается о необходимости подачи заявления вместе с подтверждающими документами. Он будет рассмотрен в течение 5 дней.
Счет будет закрыт после внесения изменений в Сводный реестр при отсутствии на нем остатка денежных средств.
Кэшбэк до 5% по карте Альфа-Бизнес
Получите карту с расчетным счетом в лучшем банке для бизнеса по версии журнала Euromoney
Кэшбэк на бизнес-расходы
Для открытия счета
Обслуживание карты на условиях
Подключение к акции с кэшбэком до 5% возможно до 1 августа 2023 года.
Что такое расчетный счет
Текущий счет — это банковский счет для компаний, индивидуальных предпринимателей и некоммерческих организаций. На расчетный счет поступает доход: деньги от партнеров и клиентов. А также другие поступления, такие как авансы или кредиты, которые были возвращены вам.
С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставку товаров, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что все денежные потоки бизнеса проходят через расчетный счет.
Расчетный счет - место, куда будут утекать все деньги предпринимателя или компании
К текущему счету можно подключить различные услуги. Например, мерчант-эквайринг для приема оплаты картами в магазине, или визитку, чтобы ИП мог оплатить прямо с расчетного счета в любом месте. У каждого банка свои условия подключения дополнительных опций.
Коротко о главном
Расчетный счет – это счет в банке, который открывает ООО или ИП. С его помощью можно совершать операции, связанные с бизнесом, такие как уплата налогов и сборов, аренда, товары, прием денег от клиентов и контрагентов.
Общество с ограниченной ответственностью обязано иметь расчетный счет.
Индивидуальные предприниматели открывают текущие счета по своему желанию. Но расчетный счет значительно упрощает ведение бизнеса. ИП может перечислять контрагентам суммы более 100 тысяч рублей, принимать платежи от клиентов через интернет-эквайринг, пользоваться полезными банковскими сервисами, такими как облачная бухгалтерия или онлайн-касса, получать проценты на остаток по счету. И самое главное: ИП с расчетным счетом различает личные и служебные финансы, а потому с меньшей вероятностью попадет под действие налоговых органов. И список подрядчиков для такого предпринимателя расширяется.
Для открытия расчетного счета необходимо выбрать банк и выгодный курс, подать документы и заявление, подписать договор. Ищите банк, который страхует счета своих клиентов, может облегчить вам ведение бизнеса, позволяет совершать операции по счету удаленно и имеет хорошие отзывы на банковских форумах.
Наиболее выгодные тарифы обычно предлагают интернет-банки для предпринимателей. При выборе тарифа лучше ориентироваться на потребности своего бизнеса и планируемые операции по счету.
Для открытия счета банки запрашивают разные пакеты документов. Обычно это учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печатей и подписей, доверенности, лицензии. Вы можете уточнить на сайте или связаться с менеджером по телефону.
Дельта сумм платежей за обслуживание счета на российском рынке колеблется в пределах 500-3000 рублей. Сумма зависит от выбранного пакета услуг, который будет привязан к тарифному плану. Например, дополнительные бесплатные платежи, работа с налоговой отчетностью и так далее. Выбирайте банк, где за минимальную цену вам предложат максимум всевозможных приятных бонусов, которые сэкономят ваше время.
Часто задаваемые вопросы
В чем разница между текущим счетом и текущим счетом? Текущий счет — это счет, открытый физическим лицом для хранения личных денег. Текущие счета не могут использоваться для операций, связанных с бизнесом. Корреспондентский счет – это счет, открытый кредитной организацией (банком). С помощью него банк осуществляет свою деятельность, например, покупает акции.
Сколько расчетных счетов может быть у ИП? Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» клиент может открыть столько расчетных счетов, сколько ему необходимо. Имеет смысл открыть несколько счетов, если вы опасаетесь за сохранность своих денег. Как мы уже говорили, один расчетный счет застрахован на сумму, не превышающую 1,4 млн рублей. Иногда предприниматели открывают несколько счетов в разных банках для проверки условий обслуживания, а потом оставляют только один счет.
Может ли ИП открыть счет, если есть кредит в другом банке? Закон этого не запрещает. И большинство банков нормально относятся к потребительским кредитам, если кредитная история положительная. В любом случае один банк откажет в открытии счета - откройте его в другом.
Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет клиента? Банк может самостоятельно закрыть расчетный счет клиента, если по счету не было операций в течение двух лет. И еще причина: подозрение в отмывании денег. Расторжение договора РКО — крайняя мера. До этого банк обязательно постарается связаться с клиентом и прояснить ситуацию. Мы уже рассказали вам, как не получить блокировку банковского счета.
Как пополнить счет ИП? Пополнить расчетный счет предприниматель может через банкомат (при наличии привязанной к счету корпоративной карты), через кассу, с личной карты или с помощью платежных систем, таких как Юнистрим и Контакт. Совет: при внесении личных денег на счет указывайте назначение платежа. В противном случае налоговые органы расценят полученный доход как доход от предпринимательской деятельности и потребуют от вас уплаты налога. Также можно написать «пополнение счета личными средствами». Если вы хотите сэкономить на комиссиях, пополняйте счет через банк, в котором открыт текущий счет. Или заранее узнайте размер комиссий при разных способах пополнения счета и выберите наиболее выгодный.
Может ли индивидуальный предприниматель использовать расчетный счет в качестве лицевого счета для повседневного использования? Индивидуальный предприниматель может потратить деньги с расчетного счета на личные нужды. Но такие расходы не должны учитываться в расходах по УСН «доходы минус расходы».
Как ИП снять деньги с rs? Предприниматель может перевести деньги с расчетного счета на расчетный счет и снять деньги в банкомате. Это самый простой способ. Если текущий и текущий счета открыты в одном и том же банке, комиссия не взимается. Вы также можете получить деньги в кассе банка платежным поручением или чеком.