Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Не каждый пенсионер может позволить себе большой кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых трат – застряла зимняя обувь или нужны дорогие лекарства – приходится обращаться в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут с каждым днем, а вернуть деньги иногда нечем. средства. Пожилые россияне, как правило, люди старой закалки, они легко доверяют улыбающимся сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы для погашения кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что свидетельствует о том, что кредитные организации ждут пенсионеров с распростертыми объятиями.
Связанные материалы:
НБКИ: анализ структуры заемщиков микрофинансового сегмента по возрасту
Получается, что пенсионеры — самые любимые клиенты МФО: они чаще других возрастных групп возвращают кредиты. И дело даже не в личной ответственности. Пожилого человека всегда проще напугать одним звонком из коллекторского отдела или коллекторской компании. Эти граждане готовы сесть на хлеб и воду, но отдать последнюю копейку кредиторам, даже если им придется занимать больше денег у другой МФО. Так что, по сути, закручивается кредитная спираль: чтобы вернуть долг с процентами, приходится брать новый кредит, по которому тоже начисляются проценты. В результате сумма может быть катастрофической и непосильной для человека, единственным доходом которого является пенсия. Есть ли выход в этой ситуации? Конечно! Это банкротство физического лица.
Викторина Признают ли вас банкротом? 
Пройти тест
Рекомендуем ознакомиться Пенсионерам и предпринимателям будет предоставлена рассрочка по оплате кредитов
Как пенсионеру стать банкротом и избавиться от долгов
Начать стоит с того, что не нужно бояться слова «банкрот». Этот термин в современном мире не несет никакого негативного смысла, а просто констатирует факт: человек не может выполнить свои кредитные обязательства, а значит, его долги должны быть списаны.
Лицо может быть признано судом банкротом только в том случае, если гражданин прошел процедуру банкротства в соответствии с Законом «О несостоятельности (банкротстве)».
Условия банкротства пенсионера:
- Общая задолженность (включая задолженность перед налоговой, коммунальными службами, банками, МФО, физическими лицами) превышает 500 тысяч рублей.
- Невозможность выплачивать долги из-за низкого дохода (в случае пенсионера это может быть увольнение с работы и переход на «только пенсионную» жизнь).
- Невыполнение своих обязательств в течение трех месяцев (неоплата долгов более 90 дней).
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает судебная практика Национального центра по делам о банкротстве, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть сразу начинается процедура банкротства с последующим списанием всех долгов.
Чем хороша реализация По закону суд должен начать процесс реструктуризации долга или продажи имущества в отношении потенциального банкрота. В первом случае не стоит рассчитывать на списание долгов: человек будет обязан платить, но процент будет снижен, а срок займов увеличен. Второй случай — продажа имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек проживает в единственном жилище и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и т. д., процесс будет формальным. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит так же, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и, как следствие, вожделенное списание долгов.
Рекомендуем прочитать Как объявить себя банкротом
Куда пенсионеру обратиться с заявлением о банкротстве?
Самое сложное в процедуре банкротства – это документы и работа с судом и арбитражным управляющим. Самостоятельно избавиться от долгов просто невозможно, поэтому первый шаг к успешному банкротству – выбор надежной компании, которая окажет юридическую поддержку и проведет процедуру банкротства под ключ. Национальный центр банкротства успешно освобождает россиян от долгов на протяжении последних пяти лет. При этом для пенсионеров предусмотрены скидки и рассрочка. Подробнее обо всем можно узнать на консультации.
Каковы риски банкротства
Процедура банкротства по закону занимает не менее полугода. Поэтому многие кредитуемые пенсионеры просто боятся пойти на этот шаг, опасаясь потерять свой единственный доход – пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер получит свою пенсию в полном объеме.
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебными приставами. На время процедуры прекращаются все списания, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (объявления банкротом) пенсионерке станет легче дышать. Получение полной пенсии при банкротстве без списаний и удержаний – законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного Суда РФ.
Связанные материалы:
Определение Верховного Суда Российской Федерации от 5 июня 2020 г. N 306-ЭС20-1997 по делу N А57-11460/2018 об исключении из конкурсной массы денежных средств в размере страховой пенсии по старости, должник
Преимущества пенсионного банкротства
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера – это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгам, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть, что процедура ликвидирует задолженность не только перед банками и МФО, но также списывается задолженность за коммунальные услуги, налоговые органы и даже физические лица. Например, если вы брали кредит под расписку, эти средства нельзя будет вернуть после банкротства. И кредитор уже не сможет требовать их обратно.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка уплаты госпошлины и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет накопить на банкротство, ведь ему больше не придется возвращать долги перед МФО, банками и ЖКХ. Кроме того, после запуска процедуры должнику перестают поступать звонки от коллекторов, коллекторских отделов банков и МФО, прекращаются визиты судебных приставов и списание денег с карты.
Долги передаются по наследству.
В случае смерти должника все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства исключает такую ситуацию. Пенсионерам Национальный центр банкротства дает скидку 10% на банкротство под ключ. Юристы соберут все документы, защитят от коллекторов, пойдут за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру – дождаться завершения процедуры, вздохнуть спокойно и продолжить свою жизнь без долгов.