Как я могу перевести деньги в Германию
Финансовые операции, связанные с переводом денег за границу, регулируются Центральным банком Российской Федерации. В соответствии с указанием ЦБ от 30 марта 2004 года физическое лицо имеет право без открытия счета в иностранном банке перевести туда деньги на сумму не более пяти тысяч долларов (или ту же сумму, но в рублях). Если имеются в виду резиденты, то отправителю просто необходимо будет иметь при себе паспорт, в остальном ограничений и препятствий абсолютно нет.
Перечисление денег частному лицу на сумму более пяти тысяч долларов должно иметь веское обоснование. Например, если для оплаты обучения в Германию необходимо доставить средства, необходимо предъявить соответствующий договор с учебным заведением. Если средства направляются семье, следует подтвердить, что эти люди являются вашими родственниками (это можно сделать с помощью справки, заверенной в нотариальной конторе).
Важный! Валютой, подходящей для осуществления перевода, является доллар США, хотя можно отправить деньги из России без комиссии в Германию в евро. Деньги принимаются банком в рублях, а обмениваются либо непосредственно в кассе, либо с помощью интернет-банкинга по текущему курсу.
Возможны различные варианты, как можно перевести денежную сумму в Европу из России:
- Перевод между счетами. И отправитель, и получатель должны иметь банковские счета. Это самый дешевый, но самый трудоемкий способ. Например, через Сбербанк отправить средства дешевле, но такую услугу можно предоставить в течение нескольких дней.
- С карты на карту. Люди, участвующие в переводе средств, должны быть держателями карт MasterCard или Visa. Если удобнее перевести сумму онлайн, можно воспользоваться платежными сервисами.
- Наличными через платежный сервис. Платежные системы довольно выгодно использовать, ведь они предоставляют своим клиентам различные бонусы и скидки.
- Перевод через электронную платежную систему.
- Использование криптовалют.
Продвинутые интернет-пользователи, выбирающие варианты, связанные с электронными платежными услугами или криптовалютой, должны помнить, что подобные денежные операции не контролируются государством и связаны с достаточно большим риском.
Платежные системы
Сегодня многие пользователи Интернета знают о виртуальных платежных системах. Это достаточно удобный способ, позволяющий переводить деньги из России не только в Германию, но и в другие государства.
Для проведения данной операции у вас должен быть личный электронный кошелек, а также необходимая сумма денег.
Пошаговая инструкция едина для всех платежных сервисов:
- Внесение денег на электронный кошелек.
- Указание информации о получателе (номер карты или кошелька).
- Подтверждение намерения и оплаты.
Явным преимуществом является возможность создания такого счета в любой валюте (это зависит от самой системы). Недостатком является то, что конвертация и отправка средств довольно дороги.
Денежный перевод
Для того, чтобы перевести нужную сумму наличными, используются различные платежные системы, например, сервис под названием «Контакт». Размер комиссионного платежа составляет 2,5%, если сумма перевода превышает двести евро. Если меньше, то комиссия равна пяти евро.
Изменение размера комиссии происходит при зачислении денег в евро на счет в Европе. Процент берется в соответствии с условиями обслуживания аккаунта в системе Контакты.
Платежные системы определяют окончательный размер комиссионных платежей за перевод денег физическому лицу, а в случае перевода средств между счетами могут измениться другие расходы на обслуживание системы.
Международные системы денежных переводов
Международные системы денежных переводов пользуются популярностью среди пользователей благодаря простоте использования и относительно короткому времени окончательного перевода. Это включает:
- Западный союз;
- Юнистрим;
- Анрлик.
Алгоритм действия основан на использовании уникального числового кода, присвоенного любому переводу. Перевод через международный сервис называется мгновенным из-за того, что получатель в Германии может приехать и забрать свои деньги еще до того, как они поступят в финансовое учреждение из России. После этого осуществляется расчет между банком, отправившим средства, и агентом системы.
В один момент в Германию можно отправить не более пяти тысяч долларов или столько же, но в евро. И отправитель, и получатель должны иметь при себе паспорта.
Такой сервис, как Western Union, позволяет клиентам переводить деньги из РФ в Германию онлайн с помощью пластиковой карты. Пользователю предстоит авторизоваться на портале компании, указать информацию о получателе денег, а также номер собственной карты, после чего подтвердить перевод кодом из смс-сообщения. После того, как все манипуляции будут выполнены, на телефон придет отправленный получателю номер перевода. Сумма перевода влияет на тарифы.
Перевод на пластиковую карту
Все, что нужно для того, чтобы перевести деньги таким способом, это получить карту в заранее выбранном банковском учреждении, а затем привязать ее к собственному банковскому счету. Для этого вам следует:
- Выпустить карту с привязанным счетом в том же банке. При выборе того или иного продукта не стоит забывать об условиях предлагаемого обслуживания и комиссионных сборах, которые будут взиматься в дальнейшем.
- Воспользуйтесь онлайн-банкингом или приходите в банк.
- Отправляйте деньги обычным способом.
Кроме того, люди часто используют альтернативный способ — передают выпущенную карту непосредственно тому, кто должен получить деньги. Результат - он, находясь в Германии или, например, в Латвии, сможет обналичить полученные отправителем деньги в России, Казахстане, Белоруссии, Украине и т.д.
Законодательство не запрещает описанный вариант, но во избежание возможных недоразумений необходимо сопровождать карту, отправляемую в Германию, доверенностью от отправителя.
Банковский перевод на текущий счет
Для перевода денег через банк в Германию или любую другую страну, входящую в Евросоюз, отправителю необходимо знать IBAN и BIC. Первый – это международный код банковского учреждения.
В первую очередь пишется код самой страны, в случае с Германией это DE. Далее прописываются цифры контрольного номера и номер самого банка, а также открытого в нем расчетного счета. Показатель BIC присваивается международной организацией SWIFT.
Форма, необходимая для перевода денег, заполняется либо в самом банке, либо через интернет-банкинг.
Сумма и назначение платежа должны быть правильными. В случае перевода суммы, превышающей пять тысяч долларов США, необходимо подтвердить назначение специальной документацией.
При переводе суммы в евро с центами последние отделяются от основных запятой.
Данная услуга предоставляется во многих российских банках: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и др.
Переводить деньги намного проще, если вы пользуетесь онлайн-банкингом. Здесь выполненная операция сохраняется в разделе «Шаблоны», поэтому всю указанную информацию не придется каждый раз вводить заново.
Возникшие трудности
По любым финансовым операциям с крупными суммами, особенно в валютном эквиваленте, все действия находятся под контролем государственных налоговых органов.
Даже если большая сумма денег делится на несколько переводов, вы должны быть готовы предоставить различную документацию, которая является, например, доказательством родства с людьми, получающими деньги в Германии. В соответствии со статьей 18.1 НК РФ налогом не облагаются только деньги, переданные ближайшими родственниками. Все остальное придется оплачивать дополнительно.
Необходимо остерегаться ситуаций, в которых родственник, даже близкий, просит открыть счет на ваше имя. Неважно, по какой причине они не могли сделать это самостоятельно. Если сумма, подлежащая переводу, очень большая, придется отвечать перед государством.
Кроме того, банковское учреждение также вправе потребовать информацию о происхождении денежных средств, а также цели перевода. Деньги могут быть даже заморожены.
Меры предосторожности
Даже соблюдая все нюансы отправки денег за границу, чтобы избежать сложностей и не понести дополнительных расходов, например, на оплату комиссии, необходимо ознакомиться со следующими рекомендациями:
- Крупные суммы следует переводить на банковский счет, а мелкие – с помощью платежных сервисов;
- Из всех систем лучше использовать ту, что самая дешевая, так как высокая комиссия вовсе не показатель надежности и высокой скорости перевода, а лишь параметр, говорящий о репутации компании. Например, самая дорогая платежная система — Western Union;
- При создании банковского счета следует сразу узнать, какой процент комиссии причитается за вывод средств.
Так, перевести средства в Германию можно с помощью специальных сервисов или банковских счетов. И первый, и второй варианты не требуют никаких налоговых разрешений на операцию. Выбор способа перевода, как правило, зависит от суммы и размера комиссии.