Общие условия потребительского кредита
Потребительский кредит – это банковская услуга, при которой кредитор предоставляет деньги взаймы заемщику на любые цели. При этом банковское учреждение взимает проценты, благодаря чему получает прибыль от ссуды денег.
Каждый банк самостоятельно определяет условия потребительского кредита без залога. Есть следующие критерии.
Процентная ставка
Нет кредита без процентов. Ведь именно это позволяет банковским организациям зарабатывать на выдаче кредитов. Кредитор определяет минимальную процентную ставку, но ее окончательная сумма устанавливается индивидуально.
Проценты начисляются каждый месяц. Его стоимость в банках колеблется в пределах 9-20% годовых.
Условия кредита
Срок кредита – это период времени, в течение которого клиент должен погасить задолженность. Банки определяют минимально и максимально возможный период времени, например, от полугода до 5 лет.
Окончательная переплата по потребительскому кредиту во многом будет зависеть от срока. Чем больше вы протянете кредит, тем больше вам придется переплатить сверх взятой суммы.
Сумма кредита
Каждый банк устанавливает свой кредитный лимит, например, 1 миллион рублей. Это означает, что не стоит рассчитывать на сумму, превышающую указанное значение. Но также это не означает, что клиент гарантированно получит этот миллион.
Окончательная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика. Чем выше зарплата, тем больше шансов взять крупный кредит. Огромным плюсом будет наличие дополнительных источников дохода или недвижимости в собственности.
Необходимость предоставления
Если клиенту нужна крупная сумма денег, то банк, скорее всего, выдаст их только при наличии залога. Это может быть поручительство или залог движимого или недвижимого имущества. Условия кредита в этом случае будут более выгодными, так как у банка будут гарантии возврата долга.
Например, если заемщик взял кредит без залога, то кредитору остается рассчитывать только на зарплату клиента, поэтому он будет повышать процентную ставку или настаивать на личном страховании. Если человек заложил недвижимость, то в случае неуплаты банк сможет легко ее продать и внести вклад в погашение долга. Поэтому риск дефолта будет меньше, а значит банк не будет завышать процент.
Прочие условия
В дополнение к этим условиям кредиторы могут также включать комиссии, которые взимаются за различные операции, связанные с кредитом. Например, некоторые банковские учреждения даже умудряются брать плату за предоставление кредита.
Сотрудники банка могут умолчать о наличии дополнительных и скрытых комиссий. Поэтому следует внимательно прочитать кредитный договор перед его подписанием.
Еще одним условием потребительского кредита является начисление пеней и штрафов за неисполнение долговых обязательств. Их размер указан в договоре, на них тоже стоит обратить внимание. Некоторые кредиторы могут взимать грабительские штрафы.
Требования к заемщикам
Заемщик, который идеально соответствует всем требованиям кредитора, может рассчитывать на самые низкие проценты по потребительскому кредиту.
Критерии оценки клиентов:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Гражданство России.
- Хорошая зарплата.
- Официальное место работы.
- Положительная кредитная история.
Если заемщик привлекает для оформления кредита поручителя, последний также будет проверен по заданным критериям.
Банк более лояльно относится к следующим категориям лиц:
- Зарплатные клиенты, получающие заработную плату на карту учреждения, где выдан кредит.
- Сотрудники компаний, являющихся партнерами банковской организации.
- Люди, вышедшие на пенсию по старости.
- Постоянные клиенты, давно пользующиеся услугами кредитора.
Для таких заемщиков предусмотрены минимальные проценты, нет жестких требований к документам и платежеспособности.
Сейчас часто можно увидеть кредитные программы, предлагающие всем гражданам взять потребительский кредит по одному паспорту, без подтверждения доходов, с отрицательной кредитной историей. Это вовсе не означает, что банк лоялен к своим клиентам. За такими предложениями скрываются невыгодные условия кредитования: высокая процентная ставка, короткий срок кредита, небольшой кредитный лимит, грабительская страховка и так далее.
Оформление кредита
Прежде чем брать потребительский кредит, необходимо ознакомиться со всеми существующими программами банка и выбрать из них наиболее выгодную.
Далее вам понадобится следующее.
Документация пакета сбора
При оформлении потребительского кредита необходимы следующие документы:
- Паспорт клиента.
- Второй документ, удостоверяющий личность, например, заграничный паспорт.
- Справка с указанием уровня заработной платы за последние 3 месяца.
- Трудовая книжка или трудовой договор для подтверждения официального трудоустройства.
Если привлекается поручитель, от него потребуются те же бумаги. При оформлении залога по кредиту в виде залога потребуется предъявить документы на предоставляемое имущество.
Подача заявки
Собрав все необходимые документы, можно смело подавать заявку на выбранную программу. Для этого можно посетить ближайшее отделение банка, попросить у сотрудника анкету и заполнить ее.
Но при этом вам придется подстраиваться под режим работы банка, проводить время за рулем и стоять в очередях.
Чтобы сэкономить ваше время, рекомендуется подать заявку на потребительский кредит онлайн. Все, что вам нужно, это компьютер и доступ в Интернет. Вам необходимо зайти на официальный сайт банковского учреждения, выбрать программу и заполнить анкету.
Содержание анкеты может варьироваться в зависимости от конкретного банка. Возможно потребуется указать место работы, уровень зарплаты, семейное положение, наличие детей, наличие других долгов и другую информацию.
Обзор приложений
Рассмотрение заявки клиента занимает около 3 дней. В процессе этого сотрудники банка анализируют заемщика, проверяют его платежеспособность. Если кредитора все устраивает, он одобряет заявку и устанавливает для клиента индивидуальные условия кредитования.
Менеджер банковского учреждения уведомляет заемщика о принятом решении и условиях выдачи денег и назначает время, когда необходимо подъехать в офис и заключить договор.
Оформление кредитной документации и получение денег
Завершающим этапом получения кредита на потребительские нужды является оформление кредитного договора. После его подписания сумма денег выдается наличными или перечисляется на счет заемщика.
Прежде чем подписать договор, пожалуйста, внимательно его прочтите. Обратите особое внимание на процентную ставку, размер пеней и штрафов в случае просрочки платежа, наличие личного страхования и дополнительных платных услуг.
Условия потребительского кредита в банках
Каждый банк предлагает свои условия кредитования, поэтому стоит рассмотреть предложения самых надежных и крупных банков России.
Сбербанк
Условия потребительского кредита в Сбербанке следующие:
- Процентная ставка - от 12,9% годовых.
- Сумма кредита от 30 тысяч до 3-5 миллионов рублей. Точная сумма зависит от того, есть ли у заемщика зарплатная карта Сбербанка. Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на кредит до 5 млн рублей, остальные — на 3 млн.
- Срок погашения долга от 3 месяцев до 5 лет.
Банк не требует привлечения поручителей или залога имущества. При выдаче средств комиссия не взимается.
Годовой процент рассчитывается в зависимости от суммы кредита и участия в зарплатном проекте. Чем больше кредит, тем ниже процент. Клиенты с расчетом заработной платы могут претендовать на минимальный процент.
При оформлении потребительского кредита сотрудники Сбербанка требуют предоставления документов, подтверждающих наличие официальной работы и заработной платы.
Россельхозбанк
Потребительский кредит в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:
- Годовой процент - от 9,9%.
- Срок кредита не более 7 лет.
- Сумма кредита до 1 млн. руб.
Зарплатные клиенты имеют возможность получить сумму до 1,5 млн рублей. Если заемщик предоставляет залог, банк может выдать больший кредит.
При подаче заявления необходимо предъявить подтверждение дохода и официального трудоустройства.
ВТБ
Условия потребительского кредита в ВТБ следующие:
- Минимальный годовой процент составляет 11%.
- Кредитный лимит составляет 5 миллионов рублей.
- Срок кредита 7 лет.
Комиссия за выдачу кредита не взимается. Залог не требуется, но при желании клиент может предоставить его для получения большей суммы.
Для оформления кредита сотрудникам ВТБ требуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах. Если заемщик хочет взять более полумиллиона рублей, к пакету документов также нужно будет приложить трудовую книжку.
Таким образом, условия потребительского кредита в банках различаются. Чтобы найти выгодную программу, следует проанализировать все предложения банковских учреждений.
Как выбрать лучший кредит 5 правил
Читайте также: Условия кредитной карты на 100 дней без процентов