Как выбрать МФО и на что обратить внимание при заключении микрозайма
В МФО практически все заемщики получают кредит и при этом требуют минимальный пакет документов. Как правило, микрозайм можно оформить, предъявив только паспорт. Как правило, МФО не требуют никаких справок об официальном доходе или заработной плате. Такая упрощенная конструкция подкупает граждан, которые, сами того не подозревая, очень часто попадают в долговую кабалу.
При общении с сотрудниками МФО заемщик должен обращать внимание в первую очередь на обсуждение условий кредитного договора. Сотрудники МФО рассказывают о процентах и штрафах по кредиту, как правило, вскользь. Сотрудники МФО называют низкие процентные ставки, а заемщик может не обратить внимание на то, что указанные проценты за несвоевременное погашение суммы кредита начисляются за сутки.
Например, проценты за пользование заемными средствами в МФО составляют 2% в день, в месяц – это уже 60%, а в год 730% от суммы кредита. Но сотрудники МФО не пугают заемщика такими процентами, называя низкий процент в день, ведь это краткосрочный кредит до зарплаты, до выхода на пенсию.
Поэтому при заключении кредитного договора нужно внимательно читать его условия, особенно положения договора, которые написаны мелким шрифтом или в сноске.
Важный! Если заемщик не понимает каких-либо условий кредитного договора, следует опасаться заключения такого договора.
Также заемщик может потребовать взять для ознакомления копию кредитного договора и будет полезно проконсультироваться с юристом или финансовым специалистом.
МФО должны быть включены в специальный реестр МФО ЦБ РФ. Поэтому, прежде чем брать кредит, нужно проверить, есть ли эта организация в Реестре. Это можно сделать на официальном сайте ЦБ РФ.
Нахождение в Реестре дает заемщику гарантию того, что организация официально зарегистрирована и не будет предпринимать неправомерных действий в отношении заемщика в случае взыскания долга.
Что делать, если есть просрочки по выплате микрозайма
Так, если кредит уже взят, и возникает ситуация, что финансовое положение заемщика ухудшается, и назревает просрочка ежемесячного платежа, в этом случае заемщик может письменно обратиться в МФО за отсрочкой или рассрочка ежемесячного платежа. Это заявление лучше подать в МФО еще до задержки. при наличии просроченной задолженности даже на один день МФО начинает начислять штрафы в соответствии с условиями кредитного договора.
Важный! Прятаться от МФО, не отвечать на звонки чревато неблагоприятными последствиями для должника, так как долг увеличивается с каждым днем просрочки, такая ситуация выгодна в первую очередь МФО.
Если нечем платить по кредиту, то суд идет в пользу должника. после решения суда задолженность будет зафиксирована и больше не будет увеличиваться. Если МФО не подаст в суд, чтобы накрутить еще долг, заемщик сам может обратиться в суд.
При этом если проценты по кредиту в годовом исчислении достаточно высоки, то заемщик вправе потребовать признания кредитного договора недействительным на основании залоговой сделки.
Залоговая сделка – это сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено совершить в силу стечения тяжелых обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.
Если суд признает сделку кабальной, то должник будет обязан вернуть деньги, которые он взял у МФО (заемного органа), а в качестве может быть назначена сумма, равная ставке рефинансирования ЦБ РФ. плата за кредит (проценты). В настоящее время эта ставка составляет 11% годовых.
Важный! В настоящее время ведется много дискуссий по поводу законодательства, ограничивающего проценты по микрофинансированию.
В частности, предлагается такая редакция закона, что плата за кредит (проценты) не может превышать 4-кратную сумму заемных средств, т.е. если, например, заемщик взял сумму микрозайма в размере 15 тыс. максимальная сумма, которую ему придется вернуть, не может превышать 60 тысяч рублей. Этот закон урежет аппетиты МФО.
Так что, говоря о просроченных платежах, о своевременной выплате микрозайма должен побеспокоиться сам заемщик. И начинать нужно не с того момента, когда началась просрочка по кредиту, а с выбора МФО, детального изучения кредитного договора, особенно условий процентов и штрафов за просрочку платежа.
И если заемщик настороженно относится к условиям договора, то стоит отказаться от его заключения во избежание долговой ямы. Об этом, а также о том, как вести себя в случае просрочки по кредиту, рассказывает данная статья.
ВНИМАНИЕ! В связи с недавними изменениями в законодательстве информация в статье могла устареть! Наш юрист проконсультирует вас бесплатно - напишите в форме ниже.