Суды трех инстанций решили, что действия поручителя помешали банку своевременно предъявить иск
Банк выдал компании кредит. Поручителем выступил Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. По условиям договора поручительства фонд согласился нести субсидиарную ответственность за исполнение должником обязательств по кредиту.
Компания систематически нарушала сроки выплат. Банк потребовал от заемщика досрочного погашения кредита, но ответа не получил. Затем банк подал в суд на поручителя.
Три инстанции удовлетворили требования истца. Суд взыскал долг с поручителя. Они увидели в действиях фонда злоупотребление правом. Ответчик возражал — банк подал в суд, когда срок гарантии истек. Суды не приняли этот довод.
Дело в том, что банк уведомил поручителя о том, что у заемщика имеется задолженность, еще когда действовал договор поручительства. Истец направил ответчику письма с просьбой погасить задолженность за заемщика. По условиям гарантийного договора фонд должен был ответить на претензию в течение 5 дней, но сделал это намного позже. Три инстанции сочли такое поведение ответчика несправедливым и не позволили банку вовремя обратиться в суд.
Срок действия гарантии
Обязанности лица, желающего принять на себя функции доверительного управляющего, начинаются со дня подписания соответствующего договора. Чаще всего он заключается одновременно с основным кредитом.
Его продолжительность зависит от многих факторов. Обычно она заканчивается в следующих случаях:
- Когда заканчивается кредитный договор?
- Если его условия изменяются без ведома поручителя (и ответственность при этом увеличивается);
- Если кредит переоформляется на другое лицо, а поручитель отказывается нести за него ответственность;
- По окончании договора поручительства;
- В случае ненадлежащего исполнения кредитором своих функций.
Однако на практике все обстоит иначе. В большинстве случаев срок гарантии и срок гарантийного договора совпадают. Но если финансовая структура, предоставившая кредит, предъявила претензии к поручителю, он может быть уменьшен.
Есть вариант банковской гарантии. Это также средство обеспечения обязательств. В этом случае по требованию заемщика, если он станет неплатежеспособным, банк гарантирует возврат кредита. Желающим получить такую гарантию предоставляется соответствующий документ в письменной форме.
В выдаче банковской гарантии участвуют три стороны:
- Поручителем по сделке выступает страховая или кредитная компания;
- Заемщик является должником;
- Бенефициар - организация, выдающая кредит под залог.
Срок действия обязательства согласовывается сторонами. Обычно он охватывает весь срок действия основного кредитного договора. На его продолжительность могут повлиять следующие факторы:
- Возможность поручителя отозвать документ, согласно условиям;
- Согласованная дата вступления в силу обязательства;
- Ограничение ответственности страховщика перед кредитором в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
- Возможность поручителя отозвать документ, согласно условиям;
- Согласованная дата вступления в силу обязательства;
- Ограничение ответственности страховщика перед кредитором в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
В гарантийном договоре часто прямо не указывается срок его действия. Прописано, что обязательство обеспечивается до его полного исполнения, то есть до полного погашения заемщиком своего долга. В такой ситуации банк может предъявить претензии к поручителю только в течение года со дня начала его исполнения. Тогда он не будет нести ответственность за заемщика.
Бывают ситуации, когда срок гарантии может закончиться раньше или позже срока кредита. Первая ситуация возникает, когда гарантия выдается в дополнение к существующим кредитам или тем, которые возникнут в будущем. В этом заключается особенность обеспечения обязательств, когда должник и поручитель заранее договариваются о своих отношениях. В таких случаях юридическая ответственность поручителя наступает не с момента заключения соответствующего договора, а сразу после начала предоставления кредита.
В случае, когда срок действия поручительства больше, чем сам основной кредит, необходимо опираться на указания ГК. Если нет дополнительных обстоятельств, то полномочия поручителя прекращаются после полного погашения долга.
Что делать при взыскании долга с поручителя?
Если же все же заемщик уклонился от исполнения своего обязательства, а все его долговые обязательства были взысканы с вас, вы вправе предъявить к такому заемщику регрессное требование. Порядок предъявления таких требований следующий:
- Подготовка претензии.
- Судебные разбирательства. Здесь наиболее важным доказательством будет тот же договор поручительства, а также документы, подтверждающие выполнение обязательств заемщика - поручителем.
- Вынесение решения суда и передача его для исполнения. Поскольку должник уже уклонился от исполнения основного обязательства, маловероятно, что он добровольно вернет вам взысканный долг.
В связи с чем Вам предстоит огромный объем работы в рамках исполнительного производства, который может включать:
- Подготовка разного рода ходатайств судебным приставам о розыске имущества должника;
- Наложение ограничений, установленных законом. Например, ограничение права управления транспортным средством или запрет на выезд за границу;
- Розыск и розыск имущества супруги должника. Как известно, по общему правилу все долги, образовавшиеся в период брачно-семейных отношений, являются общими долгами супругов. В связи с этим при наличии положительного судебного акта супруга должника косвенно также становится должником.
- Банкротство. В случае, если лицо умышленно скрыло имущество, вы имеете право подать заявление о признании должника банкротом. Такое обращение имеет ряд определенных условий для должника, однако, в случае признания его таковым, все сомнительные сделки будут оспорены.
Если срок прерывается
В соответствии со ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности по кредиту приостанавливается в связи со следующими обстоятельствами (если они возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев соответствующего периода, а когда он составляет шесть месяцев и менее - в течение этого времени):
- Форс-мажор (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и др.);
- Пребывания подсудимого в Вооруженных Силах Российской Федерации, переведенных на военное положение;
- Исполнение обязательств отсрочено законом или Правительством РФ;
- Действие закона, регулирующего соответствующие отношения, приостановлено.
Кредитор (истец) и должник (ответчик) имеют возможность использовать юридические процедуры внесудебного разрешения споров (посредничество, посредничество, административная процедура и др.). Это приостанавливает течение срока исковой давности на срок, установленный законом для такого разбирательства, или на шесть месяцев с даты его начала.
В день, когда обстоятельства, в силу которых течение срока исковой давности прекратилось, оно будет продолжаться при условии продления оставшейся его части:
- Если меньше полугода - до этого срока;
- Если он равен шести месяцам и менее - до истечения срока исковой давности.
Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается при совершении должником действий, подтверждающих признание им долга (признание требования, свидетельствующего о признании долга и т.п., подробнее см. п. 20 Постановления). После перерыва указанный ход начнется снова, т.е. время, прошедшее до перерыва, не учитывается.
Максимальный срок исковой давности в соответствии с п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками) равен десяти годам.
Срок действия гарантийного договора
Нередко с договором поставки заключается и договор поручительства, что означает временную передачу части обязательств от одного из основных лиц к второстепенному физическому лицу или организации.
Согласно ГК РФ поручительство не действует после истечения срока действия договора. А если они не установлены? Поручительство прекращается, если кредитор не предъявил требования к контрагенту в течение года.
Если гарантия еще действует, то все претензии и требования направляются к гаранту, а не к контрагенту. Гарантия действует в течение срока действия основного договора.
Видео: новые разъяснения Верховного Суда РФ об исковой давности