Что считается мошенническим уклонением от кредита?
Согласно тексту статьи 177, уклонение от возврата кредита признается злостным, если:
- Сумма кредита большая сумма. Крупной считается сумма более 250 тысяч рублей.
- По факту возникновения задолженности принято и уже вступило в законную силу решение суда, обязывающее должника исполнить свои долговые обязательства, то есть кредитор (банк) реализовал свое право на защиту нарушенных интересов.
- Имеются обстоятельства, подтверждающие, что должник не намерен исполнять свои кредитные обязательства. К таким обстоятельствам относятся: умышленная передача имущества должника в собственность третьему лицу, перемена фамилии, места жительства, умышленный вывоз материальных ценностей.
Чтобы уклонение считалось злонамеренным, должны одновременно соблюдаться как минимум два условия.
Пример: Задолженность заемщика перед банком составляет 700 тыс. руб. Банк подал иск, суд присудил взыскание долга путем продажи имущества должника, а накануне суда он (должник) продал свою машину, а деньги от продажи отдал дальнему родственнику.
Важный! Гнев – это критерий оценки. Если должник взял кредит и произвел хотя бы один платеж в его погашение, но больше платежей не производил, то говорить о злостном уклонении от кредитных обязательств уже нельзя. Внесение даже разового платежа по кредиту свидетельствует о намерении заемщика выполнить свои долговые обязательства.
Статья 177 УК РФ
Данная статья применяется не так часто, как статья 159 УК (мошенничество) в отношении кредитных должников. Тем не менее наказание за него налагается как на юридических лиц (руководителей предприятий), так и на физических лиц, задолжавших банкам немалую сумму.
Основные положения
В тексте статьи указано, что за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности физическое лицо или руководитель организации несет уголовную ответственность в виде:
- Лишение свободы на срок до 2 лет;
- Арест до 6 месяцев;
- Принудительные работы на срок до 2 лет;
- 480 часов обязательных работ;
- Штраф до 200 тысяч рублей;
- Штраф в размере заработной платы на срок до 18 мес.
Приговор по статье вступает в законную силу только после решения суда. В ходе судебного разбирательства должен быть установлен факт злостного уклонения от неуплаты кредитной задолженности.
Важный! Если к должнику применяется более серьезная статья (ст. 159 УК РФ о мошенничестве), то ст. 177 больше не применяется.
Комментарии к статье
Перечислите важные моменты, касающиеся статьи 177:
- Объектом (предметом) преступления является кредитная задолженность, то есть денежные средства, временно взятые в долг организацией или гражданином и подлежащие возврату финансовому учреждению. Субъект преступления - физическое лицо (гражданин), руководитель предприятия. Субъективной стороной преступления является прямой умысел.
- Преступление совершено путем бездействия в отношении уплаты долга по кредиту.
- Задолженность может возникнуть как по кредиту, так и по договору перевозки, договору купли-продажи товара и иным гражданско-правовым договорам.
- Злостное уклонение от уплаты долга состоит из двух форм: уклонение юридического или физического лица от уплаты долга в крупном размере после вступления в законную силу решения суда; злостное уклонение от погашения задолженности по оплате ценных бумаг после вступления в законную силу судебного акта.
- Уклонение - неисполнение лицом обязательств по возврату кредита после истечения срока кредитного договора.
- Ссуда, по которой усматривается злонамеренное уклонение от погашения, может быть обеспечена ценными бумагами или векселями. Эти ценные бумаги и векселя должны быть оплачены заемщиком в сроки, указанные в кредитном договоре. В противном случае кредитор вправе обратиться в суд в защиту своих интересов.
- В случае уплаты должником суммы долга или уплаты кредитору ценных бумаг после вступления в силу судебных актов злостное уклонение от погашения кредитной задолженности будет прекращено.
- Преступление, предусмотренное настоящей статьей Уголовного кодекса, признается длящимся.
- Статья, близкая (конкурирующая) по смыслу со ст. 177 считается статьей 315. Она устанавливает ответственность за неисполнение приговора суда, решения суда, иного судебного акта.
- Преступление, ответственность за которое установлена настоящей статьей, относится к категории нетяжких.
Ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Согласно этой статье УК ответственность за злостное уклонение от уплаты при наличии задолженности по кредиту предусмотрена в виде штрафа, принудительных или обязательных работ, а также ареста и лишения свободы.
Уголовное преследование, которое может повлечь за собой лишение свободы, ведется в отношении тех должников, которые:
- Они проигнорировали решение суда о взыскании суммы, не выплаченной финансовой организации (банку).
- Имеют задолженность более 1,5 млн руб.
- Они действительно уклоняются от уплаты долга, и это подтверждается доказательствами.
Судебная практика
Судебная практика основывается на установлении в действиях должника умысла, то есть его умышленного уклонения от уплаты долга при возможности его погашения. Суд должен проверить способность заемщика погасить долг.
Если будет установлено, что должник имеет такую возможность, но умышленно скрывает свои доходы или имущество, продажа которого может погасить сумму долга, то суд делает вывод о злостном уклонении должника. Вердикт по делу выносится в соответствии со сроком уклонения, размером долга, доходом заемщика.
Пример из судебной практики
Жителя Мурманска осудили за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
В 2017 году Управление ФССП по г. Мурманску возбудило уголовное дело о злостном уклонении от уплаты кредиторской задолженности и вынесло по нему обвинительный приговор.
Житель Мурманска И. оформил кредит в банке на покупку автомобиля, но не производил платежей в счет погашения долга и выполнения своих обязательств по кредиту. Банк обратился в суд с иском о взыскании с гражданина И. долга и аресте автомобиля, находившегося в залоге у банка.
На основании решения суда судебные приставы исполнительной службы составили исполнительный лист с требованием вернуть банку долг по кредиту и залоговый автомобиль. Должник И. проигнорировал требование судебных приставов. Он сменил место жительства, устроился на новую работу. Приставы провели обыск и нашли автомобиль, на котором передвигался должник, через камеры ГИБДД.
Уклонение от требований судебных приставов и умышленное сокрытие своего местонахождения привлекло гражданина И. под суд. Непосредственно перед рассмотрением дела И. пытался вернуть банку часть кредита, но суд не засчитал его попытку урегулировать ситуацию.
Мурманский городской суд по статье 177 УК РФ приговорил его к штрафу в размере 150 000 рублей с учетом смягчающего обстоятельства - наличия на попечении подсудимого двух несовершеннолетних детей.
Это интересно:
Какие банки предлагают помощь в кредитовании малого бизнеса и как получить такой кредит.
Положительные и отрицательные последствия банкротства физических лиц для должников.
Вывод
177 УК РФ злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности – это не пустая угроза, к которой нередко прибегают сами коллекторы или банки, пытаясь «вразумить» недобросовестных заемщиков.
При умышленном сокрытии доходов, попытках перепродажи, передачи имущества или умышленном совершении иных действий, ответственность за которые предусмотрена УК, минимальная мера, которой вы «отделаетесь», — крупный штраф.