Стоимость и порядок оформления ипотечной страховки в Росгосстрахе 2023: калькулятор и отзывы

О компании

Росгосстрах — крупная страховая компания, работающая почти 100 лет (с 1921 года). По состоянию на 2023 год у страховщика более 1500 офисов по всей территории РФ.

Получить товар можно как в офисе, так и через агента. Специально для этого в компании имеется штат выездных агентов, в количестве 35 000 человек, которые доставят любой полис клиенту на дом.

В конце 2018 года «Росгосстрах» подтвердит свой высокий рейтинг после проверки «Эксперт РА». Компании присвоен рейтинг ruA. Это положительная оценка честности и платежеспособности организации.

По состоянию на январь 2023 года Росгосстрах активно сотрудничает и аккредитован следующими банками:

1. Сбербанк;
2. Банк Москвы;
3. Открытие;
4. ВТБ 24;
5. Зенит;
6. Khanty-Mansiysk Bank;
7. Интезис;
8. Балтинвестбанк;
9. Промсвязьбанк;
10. МТС;
11. БФА;
12. Абсолютный;
13. Нордеа;
14. Белые полосы;
15. Уралсиб;
16. Эпоха Возрождения;
17. ЮниКредит;
18. Связь;
19. Банк жилищного финансирования;
20. Газпромбанк;
21. Райффайзен;
22. РосЕвроБанк;
23. ПримСокБанк;
24. Альфа Банк;
25. РоссельхозБанк;
26. Союз.

Росгосстрах предлагает только выгодные продукты на привлекательных условиях. Особое внимание следует уделить ипотечному страхованию.

Виды и программы страхования

Росгосстрах предлагает каждому клиенту использовать как обязательные, так и добровольные продукты. Рассмотрим, какая страховка в Росгосстрахе при оформлении ипотеки оформляется в рамках закона, а какой полис клиент заключает по своему усмотрению.

Комплексное страхование

Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования. В рамках продукта вы сможете выполнить свои обязательства, если потеряете регулярный доход из-за инвалидности или непредвиденных расходов.

Важный! Следует иметь в виду, что полис заключается в отношении предмета залога на весь срок кредита. Пакет рисков фиксирован и определяется не клиентом, а кредитором.

Страховые риски:

1. Утрата, уничтожение, повреждение предмета залога. По данному риску Росгосстрах гарантированно перечислит деньги в случае пожара, взрыва газа или повреждения водой. Оплата также предусмотрена, если ущерб причинен по вине третьих лиц или стихийного бедствия.
2. Потеря трудоспособности. В этом случае она предоставляется как временная нетрудоспособность, когда заемщик в результате тяжелой болезни не может работать и платить по кредиту. Также выплата предусмотрена при стойкой нетрудоспособности, а именно при получении инвалидности.
3. Ответственность заемщика. Полис необходим, если клиент приобретает квартиру с минимальным взносом. В случае его неплатежеспособности продажа квартиры может не покрыть всю сумму кредита. Именно на погашение остатка выдается специальная защита.

Дополнительно каждый клиент может купить полис от несчастного случая и получить компенсационную выплату в результате перелома, ушиба, вывиха и т.д. Лимит выплаты по страхованию жизни с капельницей в Росгосстрахе фиксированный, и зависит от страховой суммы по полису .

Заголовок

Договор будет необходим клиентам, решившим приобрести недвижимость на вторичном рынке. В рамках защиты предусмотрена выплата застрахованному лицу, если после оформления сделки происходит потеря права собственности.

Оплата производится в случае признания сделки недействительной по обстоятельствам, которые не были известны на момент регистрации права собственности.

Ни для кого не секрет, что на рынке недвижимости много мошенников. Именно поэтому кредиторы настоятельно рекомендуют не экономить на собственной защите и оформлять титульное страхование.

Можно ли застраховать жизнь или квартиру отдельно?

При оформлении ипотеки каждый клиент хочет сэкономить и купить страховку максимально выгодно. В связи с этим возникает вопрос, можно ли застраховать только квартиру или жизнь.

Что касается квартиры, то это обязательный вид страхования. Каждый заемщик обязан застраховать конструктивные элементы. Внутренняя и внешняя отделка страхуется по желанию клиента.

Важный! Если клиент не хочет оформлять полис ипотечного страхования квартиры, банк может отказать в выдаче кредита на покупку недвижимости. В случае, если заемщик не продлевает защиту на второй или последующие годы, банк имеет право увеличить ставку по кредиту или потребовать полного погашения долга.

Жизнь в рамках ипотечного кредитования страхуется по желанию клиента. Однако всегда нужно учитывать нюансы. Например, граждан с тяжелыми заболеваниями или группой инвалидности банки обязывают приобрести защиту. При этом в договоре обязательно должна быть предусмотрена выплата в случае признания заемщика недееспособным.

Расчет стоимости страховки

Расчет цены договора формируется на основании тарифов, которые утверждаются внутренними документами Росгосстраха. Рассмотрим базовые ставки для основных продуктов.

Жизнь и здоровье:

• Для мужчин: 0,1-0,8%.
• Для женщин: 0,07-5,6%.

Страхование собственности:

• Жилые и нежилые помещения: 0,12-0,15%.
• Жилые и нежилые здания: 0,25-0,65%.
• Земельные участки: 0,08-0,1%.

Страхование титула:

• Жилые и нежилые помещения: 0,15-0,2%.
• Жилые и нежилые здания: 0,2-0,35%.
• Земельные участки: 0,2-0,35%.

Для расчета ипотечного страхования наш портал предлагает калькулятор. Рассмотрим, как правильно им пользоваться и какая информация запрашивается.

Калькулятор

Для расчета стоимости страхования жизни по ипотеке в Росгосстрахе предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором. Для информации просьба предоставить:

• Регион получения ипотечных кредитов.
• Стоимость имущества.
• Условия страхования.
• Дата начала периода действия.

После этого остается запросить расчет, выбрать предложение и оформить защиту.

Процедура регистрации

Для оформления полиса потребуется подготовить необходимый пакет документов. Запрос:

• Паспорт страхователя;
• Свидетельство о собственности (на предыдущего владельца);
• Технический паспорт;
• Рекомендации от БТИ;
• Документы об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• Инвентаризация предметов домашнего обихода и внутренней отделки, если этот риск включен.

Дополнительно потребуется заполнить заявление на страховку. Предлагаем вам скачать бланк заявления и заполнить его. Наш специалист поможет вам заполнить форму. Для этого вам нужно будет написать в чат и указать свои координаты для обратной связи.

В страховой конторе

Для продления договора в офисе вам необходимо будет заранее записаться на прием и обратиться к вашему персональному менеджеру с полным пакетом документов. Процедура регистрации в Росгосстрахе занимает не более получаса.

В сети

Вы можете отправить заявку на регистрацию договора ипотеки в режиме реального времени. Для этого нужно зайти на сайт Росгосстраха и заполнить заявку. В заявлении нужно будет указать:

• Фамилия, имя и отчество;
• Регион, в котором вы хотите воспользоваться страховкой;
• Сумма по договору ипотеки;
• Телефон и электронная почта для связи;
• Банк, в котором выдан кредит;
• Номер ранее заключенного бланка, если таковой имеется.

После внесения всей информации потребуется дать согласие на обработку персональных данных и отправить заявление сотруднику. Далее остается дождаться звонка уполномоченного специалиста Росгосстраха для согласования даты и времени получения страховки по ипотеке.

В режиме реального времени вы можете купить только коробочный продукт с фиксированным пакетом рисков.

По телефону

Вы не сможете продлить ипотечное страхование по телефону. Единственное, что можно сделать, это связаться с уполномоченным специалистом Росгосстраха, сформировать по телефону расчет премии и записаться на прием. Таким образом, вы заранее уточните условия получения договора и сможете сэкономить время.

В банке

Росгосстрах сотрудничает со многими крупными банками, где можно сразу приобрести страховое покрытие при оформлении ипотеки. Менеджер банка рассчитает премию, подготовит полис и примет оплату.

Такой способ покупки экономит много времени. Что касается стоимости, то она ничем не отличается от той, что предложат в офисе, или в режиме реального времени. Все расчеты осуществляются по единым тарифам, которые устанавливаются внутренними правилами Росгосстраха.

Оплата и продление

При дистанционном оформлении полиса через сайт Росгосстраха оплата производится с карты любого российского банка. При личной регистрации оплата производится наличными, путем внесения их в кассу страховщика по квитанции.

Продлить полис можно любым удобным способом:

• Подав заявку онлайн и получив форму через агента;
• Лично в офисе.

Для продления необходимо указать номер ранее выданной формы.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрахе по ипотеке на нашем портале.

Преимущества:

• Экономия личного времени;
• Самостоятельный выбор условий;
• Возможность полностью удаленной регистрации.

Главное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе в том, что эта страховая компания работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.

Отзывы

В Интернете можно найти множество отзывов о комплексном страховании. Вашему вниманию отзыв клиента о том, что компания удерживает стоимость ведения бизнеса в размере 45% при расторжении договора. Вашему вниманию инструкция, как правильно вернуть деньги после погашения кредита.

В заключение можно отметить, что Росгосстрах предлагает оформить полис ипотечного страхования на выгодных условиях. Вы можете купить защиту, оформив заявку через наш финансовый портал.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь собственным опытом страхования. Расскажите, как вы покупали защиту и сколько заплатили.

Если вам нужна помощь по вопросам страхования, рекомендуем обратиться за консультацией к эксперту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет подготовить любой документ для защиты ваших интересов.

Ипотечное страхование Сбербанка и ВТБ подробно рассмотрено ниже.