Виды страхования по автострахованию: КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО (ДСАГО)
Многих интересует вопрос – что такое КАСКО и ОСАГО? Давайте разберемся, чем отличается КАСКО от ОСАГО.
1. ОСАГО - так называемое ОСАГО, когда объектом страхования является ряд имущественных интересов, которые связаны с владельцем автомобиля определенными обязательствами. Такие обязательства возникают в результате причинения вреда жизни/здоровью/имуществу людей при использовании транспортного средства на территории России. То есть покупка страховки ОСАГО – это защита от проблем виновника ДТП. Можно сказать, что с таким полисом водитель страхует не свою машину, а себя (свои деньги) - въехали в нее - он получает деньги, въехал в кого-то - ничего не получает, а сам не платит( однако стоит учесть, что полис ОСАГО не может превышать 120 тысяч рублей).
Чем отличается КАСКО от ОСАГО? Читать дальше.
2. Полис КАСКО, в свою очередь, является страховкой, покрывающей все виды расходов на полное восстановление автомобиля, как имущества 3-х лиц, участвовавших в ДТП, так и арендованного автомобиля (независимо от вины арендатора) . То есть ремонт авто оплачивается полностью и в любом случае это страховая компания.
3. ДоСАГО (добровольное страхование ответственности перед третьими лицами), в свою очередь, является всего лишь «расширенной ОСАГО», о которой, как показывает практика, знают далеко не все водители. Некоторые называют его ДСГО, ДГО, а также ДСАГО или ДАГО. Поскольку ДоСАГО действительно является добровольным страхованием ответственности перед третьими лицами, никто не может навязать его водителям.
Но такая страховка позволяет водителю несколько расширить границы возмещаемого ущерба по полису ОСАГО (обязательное страхование). Перечень всех страховых случаев по ДоСАГО и ОСАГО абсолютно совпадает, однако действие первого полиса начинается только тогда, когда размер ущерба превышает сумму, которую способен возместить договор обязательного страхования.
Если пояснить коротко и на примере, КАСКО автострахование – это надежная страховка автомобиля от угона и повреждения, а ОСАГО – так называемое страхование ответственности самого водителя перед любыми участниками дорожного движения. То есть водитель, имеющий страховку КАСКО, полностью застрахован от ущерба при ДТП и получает от компании всю сумму, покрывающую затраты на восстановление автомобиля. Расходы по КАСКО впоследствии покрываются страховкой ОСАГО, но поскольку она способна выплатить только 400 тысяч (это ее предел), недостающую сумму придется доплатить виновнику ДТП. Вот чем КАСКО отличается от ОСАГО.
Преимущества КАСКО
Страхование КАСКО имеет 8 основных и неоспоримых преимуществ:
- Страхование большого перечня возможных рисков (страхование автомобиля от угона, угона, пожара, ДТП и т.д.).
- Страховая сумма, как правило, равна рыночной цене автомобиля и выплачивается практически моментально – как только наступает страховой случай по КАСКО. Это огромный плюс, особенно если у вас есть страховка от угона автомобиля. Франшиза также вычитается в полном объеме и амортизация компенсируется за весь период действия договора.
- В договоре КАСКО предусмотрен срок действия и точный график необходимых страховых платежей, которые определяет сам клиент.
- Стоимость полиса никогда не превышает стоимости самого простого ремонта.
- Все расходы, связанные с транспортировкой автомобиля с места ДТП, оплачивает страховая компания.
- Полис КАСКО покрывает стоимость ремонта автомобиля.
- Экономия денег, личного времени и нервов при наступлении страхового случая (по КАСКО).
- Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость полиса КАСКО, так как для этого нужно всего лишь воспользоваться онлайн-калькулятором.
У страхования КАСКО действительно много преимуществ и все они очевидны.
Виды КАСКО: полное и частичное
1. Полное Каско
Это автострахование, гарантирующее выплату денег после таких повреждений, как:
- Столкновение;
- Столкновение;
- Опрокидывание;
- Падающие объекты;
- Стихийные бедствия;
- Огонь;
- Падение;
- Взрыв;
- Вандальные действия 3-х лиц;
- Страхование от угона автомобиля.
2. Частичное Каско
Здесь уже надо выбирать самое главное, так как частичное страхование КАСКО страхует только в определенных случаях, причинивших ущерб. Чаще всего водители застрахованы от угона и ущерба.
Обратите внимание, что страховой случай по КАСКО при частичном страховании (в части повреждения) подразумевает полное уничтожение автомобиля (вследствие вандализма 3-х лиц, ДТП, взрыва/пожара, стихийного бедствия и т.п.).
Основные и дополнительные документы для оформления КАСКО
Для заключения договора КАСКО необходимо собрать определенный пакет документов.
Итак, для КАСКО необходимы следующие документы:
1. Базовый:
• паспорт;
• водительские права;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• ПТС;
2. Дополнительные документы:
• доверенность (если страхователь не является владельцем транспортного средства);
• доверенность на лицо, имеющее право управлять своим автомобилем;
• копия договора безвозмездного пользования/аренды (для юридических лиц);
• талон о пройденном техосмотре;
• предыдущий страховой полис (если он у вас есть и вам нужно его продлить);
• платежные документы, подтверждающие стоимость дополнительных установок в автомобиле.
Перечисленные выше документы для КАСКО рекомендуется подготовить заранее.
Порядок оформления полиса
Оформить КАСКО можно за 1 день. И несмотря на то, что договор КАСКО индивидуален для каждого страховщика, в нем есть общий порядок и такие этапы указаны.
1. Предоставление страхователем необходимой документации (основные и дополнительные документы указаны выше).
2. Предстраховой осмотр. Автострахование КАСКО предусматривает обязательный осмотр автомобиля, если он не был приобретен в салоне официального дилера.
3. Определяется стоимость полиса КАСКО.
4. Доставка полиса. К оригиналу полиса также прилагается перечень правил страхования и квитанция об уплате определенного страхового взноса или его 1-го взноса.
Условия страхования КАСКО
Стандартный срок страхования составляет 1 год. Однако существуют специальные программы автострахования:
1. КАСКО на полгода/сезонная страховка.
Этот вариант подходит для тех, кто использует автомобиль в определенный сезон, например, использует машину только для поездок на дачу или в командировку.
2. КАСКО на выходные.
Такой полис подойдет тем, кто использует машину только по выходным, например, для поездок в супермаркет за продуктами.
3. КАСКО по 1-му страховому случаю
Данная автостраховка КАСКО покрывает только один страховой случай, после которого договор становится недействительным.
Этапы продажи автомобиля
Когда нужно продать свой автомобиль, перед водителями обычно встает вопрос – что делать с оформленным страховым полисом? Фактически можно исключить потерю денег, которые были потрачены на страховку. Возможна продажа вместе с машиной. Только этот путь возможен только в том случае, если страховая компания согласится заключить с вами еще один (дополнительный) договор - дополнительное соглашение.
Если компания не хочет идти на уступки, а в вашем договоре не указана возможность дальнейшего продления полиса, вам следует просто расторгнуть договор, после чего компания оплачивает часть комиссии за так называемый неиспользованный период действия полиса. полис, который вы оплатили.
Сколько стоит полис?
Каждого водителя интересует вопрос - сколько стоит КАСКО? Однозначно ответить сложно, так как у каждой компании свои определенные коэффициенты. В целом цена может варьироваться от 50 тысяч до 2 миллионов рублей и выше.
Узнать, сколько стоит КАСКО, можно из расчета базовых страховых тарифов, которые зависят от марки автомобиля и, конечно же, его возраста.
Кроме того, при расчете следует помнить, что на стоимость страховки влияют и условия хранения автомобиля в ночное время.
От чего зависит стоимость и как сэкономить на КАСКО
На стоимость полиса КАСКО влияет, в первую очередь, надежность компании, ведь кому хочется «выбрасывать деньги на ветер?». Однако известные компании в настоящее время предлагают самые высокие ставки. И все же, как сэкономить на КАСКО?
В целом все существующие страховые компании можно разделить на 3 группы:
- Нижний эшелон;
- Надежный (или так называемый фирменный);
- Компании средней ценовой категории.
Итак, как сэкономить на КАСКО: нужно определить уровень надежности фирм, сравнив их предложения. У каждой компании свои приоритеты по привлечению клиентов. Однако, чтобы наверняка минимизировать для себя стоимость полиса без ущерба для качества, необходимо:
1. Выберите правильную компанию
2. Определите для себя главное и отсейте ненужные варианты.
3. Оплатить страховку единым платежом.
4. Применить, если это необходимо и возможно, франшизу.
КАСКО в рассрочку
Конечно, все страховые компании выдают КАСКО в рассрочку, в зависимости от личных условий. Но часто страховые компании предлагают своим клиентам следующие условия:
- Рассрочка в 2 платежа: 1-й оплачивается сразу, 2-й - в течение 3-х месяцев;
- КАСКО в рассрочку в виде двух взносов: 1-й взнос выплачивается сразу, 2-й - в течение 6 месяцев;
- Рассрочка на 3 платежа: 1-й взнос выплачивается сразу, 2-й - в течение первых 3-х месяцев, 3-й - в течение следующих 3-х месяцев;
- Ежеквартальный платеж: 4 равных платежа с одинаковыми интервалами в