Страхование опасных производственных объектов
Для предприятий, являющихся источниками повышенной опасности, страхование ОМС считается обязательным. Это связано с высоким риском аварий. Страхование ОМС защищает предприятие от крупных материальных потерь. При несчастном случае и причинении вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц страховщик возместит его (полностью или частично).
Страхование ОПО осуществляется в соответствии с нормами и требованиями Федерального закона с действующими изменениями:
Требования перечисленных правовых норм для данного вида страхования не имеют исключений. Отсутствие политики ОСОП приводит к наложению разного рода санкций. В частности, это касается:
Внимание! Деятельность ФОМС может быть запрещена до тех пор, пока его владелец не оформит обязательное страхование.
Объекты страхования
Объектом является имущественный интерес собственника, связанный с необходимостью возмещения вреда, причиненного третьим лицам.
Перечень ОПО содержит ст. 5 Федерального закона РФ № 225, в котором речь идет об обязательном страховании ответственности их владельцев. Опасность:
- Производственные объекты, зарегистрированные в Государственном реестре;
- Гидротехнические сооружения (плотины, тоннели и др.), внесенные в соответствующий Российский реестр;
- АЗС для заправки жидким моторным топливом и др.
ОПО - предприятия, их цеха с сайтами и сайтами. Опасность на таких предприятиях может представлять:
- Использование, хранение взрывоопасных, ядовитых веществ;
- Добыча;
- Оборудование, работающее под высоким давлением или при нагреве выше 115°С.
Такие объекты группируются по классам опасности, высшим из которых является первый (применительно к статье 2 Федерального закона РФ № 116). На каждый объект, как правило, заключается отдельный договор страхования сроком не менее года. Часто страховщики предлагают дополнительную страховую защиту, которая не предусмотрена обязательным полисом.
Нужно ли страховать лифты?
Согласно ст. 5 Федерального закона РФ № 225, к ГПО, в том числе, относятся:
- Лифты;
- Эскалаторы (кроме предназначенных для эксплуатации в метрополитене);
- Подъемные платформы для людей с ограниченной подвижностью;
- Движущийся тротуар (траволатор, бесступенчатая дорожка).
Лифты относятся к категории опасных подъемных устройств. Поэтому они фигурируют и в обязательном страховании.
Страховые риски
Под страховым риском понимается вероятность наступления гражданско-правовой ответственности собственника ОПО по обязательствам, возникающим в связи с причинением ущерба третьим лицам. При этом по любым причинам, не исключенным Правилами страхования и договором.
Обычно такие причины объединяют под одним названием – «авария на опасном производственном объекте». Он подразумевает следующие риски:
- Выделение вредных веществ;
- Разрушение, повреждение конструкций;
- Выделение, разбрызгивание жидких отходов сельскохозяйственных, промышленных организаций;
- Выход из строя эксплуатируемых технических устройств и др.
Любая чрезвычайная ситуация, вызванная определенными причинами, может причинить имущественный и физический вред третьим лицам. Если это произошло в течение срока действия договора, страховщик выплачивает компенсацию потерпевшим по нему.
Тарифы 2023: примерная стоимость полиса
Вопрос находится в ведении Банка России. Именно он устанавливает тарифы, а также:
- Их структура;
- Наименьшее и наибольшее значения;
- Максимальная сумма финансирования компенсации;
- Порядок их применения.
Внимание! Тарифы, устанавливаемые Банком России, обязательны для всех страховщиков (Указание от 09.01.2019 № 5052-У). Скачать актуальные тарифы.
Тарифы включают в себя базовую ставку, которая определяется характеристиками ОПО, а также коэффициенты. Размер тарифной ставки колеблется от 0,05 до 4,94% от лимита ответственности.
Приз = страх. сумма * ставка * коэффициент. На коэффициенты влияет наличие страховых случаев, произошедших в период действия договора страхования. Речь идет о тех ситуациях, при которых застрахованные нарушили требования к работе ОМС.
Страховые суммы
Их размер при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ОПО установлен ст. 6 Федерального закона РФ № 225. В случае разработки соответствующей декларации безопасности ОПО страховые суммы определяются максимально возможным числом пострадавших.
Например, максимальная страховая сумма (6,5 млрд рублей) установлена для чрезвычайных ситуаций, при которых число пострадавших превышает 3 тысячи человек. Исключение составляют шахты угольной промышленности. Их декларирование не требуется, а страховая сумма более 50 пострадавших при ЧС составляет 100 млн рублей.
В таблице ниже приведены страховые суммы по объектам, не подлежащим декларированию, то есть на них не разрабатывается декларация.
Предложения страховщиков
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев ОПО осуществляется только теми компаниями, которые имеют соответствующую лицензию. Небольшой список составляют крупные страховщики, входящие в NUCL (Национальный союз страховщиков ответственности).
Все услуги они оказывают с применением норм ФЗ №225 РФ. Дополнительные предложения зависят от страховщика.
Соглашение
Компания возмещает вред, причиненный здоровью, жизни, имуществу третьих лиц, а также причиненный вследствие нарушения условий проживания. Примером последнего могут быть расходы на проезд и проживание во временном поселении.
Гарантия РЕСО
Помимо основного обязательного страхования, компания осуществляет финансовую поддержку объектов использования атомной энергии посредством страхования. К этим объектам относятся:
- Ядерные установки;
- Источники излучения;
- Стационарные объекты, где хранятся радиоактивные вещества и отходы.
Компания оказывает услуги в соответствии с нормами Федерального закона РФ №170.
Скачать правила страхования ОМС в РЕСО.
Компания АИГ
Страхование объектов повышенной опасности. Придерживается нормативных норм и общеустановленных требований к страхованию, обозначенных ФЗ РФ № 255 и 116.
К страхованию принимаются все ОПО, кроме объектов, расположенных в составе объектов использования атомной энергии, а также объектов электросетевого хозяйства. В ОПО они не входят.
Скачать правила страхования в AIG.
С ВЕРЕВКОЙ
Компания, являясь членом НССО, предоставляет стандартные услуги по страхованию ОМС. Применяются единые условия обязательного страхования, размеры тарифов, страховые суммы, определяемые действующим Федеральным законом Российской Федерации.
Скачать условия страхования ОМС в СОГАЗе.
Ingosstrakh
Компания стандартно страхует ответственность владельца ОПО в случае повреждения:
- Физические, имущественные (третьим лицам);
- Природная среда.
К застрахованным рискам также относятся нарушения жилищных условий и расходы на судебные разбирательства (по соответствующим страховым случаям).
Скачать правила ОМС в Ингосстрахе.
Другие предложения
ВСК предлагает страхование рисков, которое также направлено на покрытие некоторых дополнительных расходов. Обеспечивается защита:
- От несчастного случая, вызванного терактом;
- В случае расходов в случае загрязнения окружающей природной среды и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций.
На общих условиях ответственность можно застраховать в Департаменте страхования непроизводственных рисков ПАО СК «Росгосстрах» или оставить заявку на сайте.
Оформление страховки ОМС
Выбрав страховщика (с лицензией и членством в НСО), страхователь должен:
- Написать заявление (скачать образец бланка в Ингосстрахе).
- Предоставить необходимые документы (свидетельство о регистрации ПБО, правоустанавливающие документы, карточка регистрации ПБО в Госреестре, ее характеристики и т.д.).
- Заключить договор со страховщиком.
При регистрации страхователь может проконсультироваться со страховщиком, потребовать разъяснений и т.д. Например, для страхования рисков, прямо не предусмотренных Федеральным законом РФ № 255, но связанных с покрытием дополнительных расходов.
Если у ПБО несколько собственников, они заключают один договор, но указывают в нем их всех. Приняв документы, страховщик может за свой счет провести экспертизу ОМС для оценки возможного вреда. При необходимости запрашивать информацию об объекте у компетентных органов.
Если наступил страховой случай
Страхователь должен:
- Сообщить о происшествии страховщику в письменной форме в течение 24 часов.
- Примите меры для минимизации ущерба.
- Предоставьте информацию о своем страховщике пострадавшим, объясните, как с ним связаться, особенно при наличии материального ущерба.
После этого проводится расследование причин, обстоятельств, последствий аварии. В нем принимает участие представитель страховщика, а в некоторых случаях и специально созданная для этого комиссия.
Скачать листовку страховщика.
Потерпевшая сторона это:
- Третьи стороны;
- Работники собственника ОМС;
- Граждане, имеющие право на возмещение вреда в связи со смертью кормильца.
При наличии имущественного или физического ущерба каждый из них имеет право обратиться к страховщику за страховым возмещением.
Внимание! Страховая выплата (возмещение) производится в порядке внесудебного урегулирования, при отсутствии споров между тремя сторонами (страхователем, страховщиком, потерпевшим - выгодоприобретателем), достигнуто соответствующее соглашение.
Затем при наступлении страхового случая потерпевший должен:
- Напишите заявление с претензией о возмещении ущерба (взять бланк у страховщика).
- Подготовить паспорт (иной удостоверяющий документ), справку (заключение) медицинской организации о характере и степени полученных травм.
- Получите соответствующий отчет о техническом исследовании от владельца ОПО.
- Подать все документы страховщику, а также сообщить ему свои личные данные для перевода денег.
Внимание! Пакет вышеуказанных документов, направляемый страховщику, дополняется при необходимости и в соответствии с Правилами обязательного страхования.
Возврат должен быть выплачен в течение следующих 3 недель (до 25 дней). Отсчет ведется со дня (даты) установления причины ДТП и представления документов пострадавшим. Размер компенсации определяется в соответствии с Правилами расчета, утв. ПП РФ от 15.11.2012 № 1164 (действующая редакция от 21.02.2015), но не может быть более 2 млн руб. на одного пострадавшего. Оно перечисляется на счет, указанный в заявлении потерпевшим.
Потерпевший может потребовать возмещения убытков от застрахованного владельца ОМС. Последний обязан уведомить страховщика об этом требовании и удовлетворить его.
Выводы
Подводить итоги:
- Страхование ответственности владельцев ОМС является обязательным. При отсутствии политики применяются санкции.
- Занимаются этим только те компании, которые имеют лицензию и членство в NCSO.
- Тарифы устанавливаются Банком России, а требования, условия, перечень ОПЗ, страховые суммы - ФЗ РФ № 255. Они едины для всех страховщиков.
Есть еще вопросы? Свяжитесь с дежурным юристом на сайте. Нравится, делитесь информацией.
Узнайте больше о страховании ответственности перед третьими лицами в следующей статье.