Размер страховой выплаты на случай смерти добровольно застрахованного лица
При составлении любого договора страхования в нем прописываются все условия, возмещение ущерба, в том числе какие страховые выплаты в случае смерти застрахованного получат его родственники. Обычно люди страхуют здоровье и жизнь, при этом полис дает право требовать выплаты, которые составляют от 10 до 80% за травмы (в зависимости от их тяжести), либо поставщик услуг возмещает полную сумму страховой суммы в случае смерти застрахованного лица. Деньги выплачиваются один раз в полном объеме.
Но может быть заключен и другой договор, предусматривающий иные схемы страховых выплат на случай смерти. В частности, родственникам умершего выделяется определенная сумма на похороны, а остальные деньги будут перечисляться им ежемесячными платежами. Такая схема предпочтительна, если у застрахованного есть другие родственники на иждивении - дети, престарелые родители, инвалиды и т. д. Тогда в случае потери кормильца семья какое-то время будет получать деньги.
Сколько денег можно получить по страховке? Это зависит от условий договора страхования, а также определенных ограничений, вводимых законодательством. Существует норма, ограничивающая ежемесячный размер страховых выплат на случай смерти застрахованного: нижний предел находится на уровне прожиточного минимума, а верхний составляет примерно 72 тысячи рублей. Единовременная сумма, которую может выплатить страховщик, составляет 1 миллион рублей. Следует отметить, что данные нормы распространяются на полисы ФСС, закон не обязывает частные компании их соблюдать.
Порядок получения страховой выплаты в случае смерти
Если застрахованное лицо умирает и это обстоятельство учтено в договоре, то выгодоприобретатель должен предоставить пакет документов для подтверждения страхового случая. Получить выплату не составит труда, но следует позаботиться о том, чтобы быстро и аккуратно собрать все необходимые бумаги.
Прежде всего, выгодоприобретатель должен связаться со страховой компанией и сообщить о событии. Сделать это нужно в течение месяца со дня смерти застрахованного.
Если смерть застрахованного лица связана с криминальным событием, то страховая компания также может запросить документы у судебных и следственных органов. Если произошло ДТП, а страховка оформлена организацией на своих сотрудников или имеется обязательное страхование пассажиров, то страховщик также должен будет предоставить акт о ДТП.
В договоре страхования не всегда указано, кто является выгодоприобретателем. Затем выплачиваются страховые выплаты на случай смерти застрахованного наследникам, которые определяются завещанием или законом.
После подачи пакета документов в страховую компанию ее сотрудники в течение 10 рабочих дней должны оформить страховое свидетельство. Затем дается еще 10 банковских дней на то, чтобы деньги дошли до получателя. Но может случиться и так, что страховая компания откажет в выплате компенсации. В этом случае также в десятидневный срок составляется и направляется бенефициару соответствующее уведомление, содержащее обоснование отказа.
Причины отказа в страховой выплате в случае смерти
Допустим, вы собрали полный пакет документов и в точности выполнили процедуру получения страховых выплат на случай смерти родственника, а страховая компания отказывается выплачивать компенсацию. Что делать в этом случае? Здесь вам придется принять меры для обеспечения сбора. Но только в том случае, если страховщик неправомерно отказывает. Дело в том, что существует ряд юридических оснований, позволяющих страховой компании не выплачивать возмещение, а именно:
- Самоубийство. Страховым случаем являются разного рода непредвиденные обстоятельства – несчастные случаи, несчастные случаи, смерть в результате болезни и т. д. Но если человек умирает добровольно, то такие ситуации не покрываются страховкой.
- Застрахованное лицо несет ответственность за свою смерть. Человек может пренебречь техникой безопасности при выполнении своей работы, либо совершить противоправное действие, приведшее к его смерти – все эти действия застрахованного являются основанием для отказа в выплате. То же самое касается ситуаций, когда человек провоцирует ДТП (в нетрезвом состоянии, нарушая правила дорожного движения) и погибает – компенсация не будет выплачена вообще или уменьшена.
- Умерший скрывал тяжелую болезнь. Когда в договоре страхования учитывается и такой случай, как смерть застрахованного лица, поставщик услуг проверит состояние его здоровья с целью выявления тяжелых заболеваний, которые могут быстро привести к летальному исходу. Обследование может ничего не выявить, хотя у нас действительно была патология, и застрахованные знали об этом и скрывали этот факт. Это обстоятельство дает страховщику право отказать в выплате.
Если этот шаг не решит вопрос, то придется обращаться в суд. Если у вас есть доказательства собственной невиновности, то выиграть судебный процесс не составит труда. Ваша позиция станет еще более надежной, если вы заручитесь помощью опытного юриста по страховым спорам.
Так, человек может застраховать себя на случай смерти, что позволит его родственникам получить некоторую сумму денег. На его размер влияют не только условия договора страхования, но и обстоятельства, в результате которых человек умирает.
Кто имеет право на страховое возмещение в случае смерти застрахованного лица
При оформлении полиса застрахованный указывает, кто именно получит страховые выплаты в случае смерти застрахованного, то есть назначает выгодоприобретателя. Но это не обязательно, не во всех договорах указывается выгодоприобретатель. Кроме того, могут возникнуть и другие обстоятельства, влияющие на выбор получателя компенсации. Страховое возмещение может быть выплачено следующим лицам:
- Выгодоприобретателю, указанному в договоре страхования;
- Наследнику застрахованного, если в договоре не указан выгодоприобретатель или он умер раньше застрахованного и не было назначено другое лицо.
Для ясности следует сказать несколько слов о терминах. Необходимо различать понятия «страховальщик» и «застрахованный» — это далеко не одно и то же. Оба термина могут применяться к одному и тому же лицу, если оно страхует себя. Но часто бывает так, что люди оформляют полис на родственников, друзей и даже просто знакомых. То есть застрахованным может выступать любой человек с любым гражданством (не только РФ) или без такового, пока он проживает в России.
Страховые выплаты в случае смерти на работе
Денежная компенсация Фондом социального страхования (ФСС) выплачивается при смерти работника, если событие произошло в результате несчастного случая на производстве, то есть непосредственно связано с исполнением служебных обязанностей.
Для расчета суммы единовременной страховой выплаты на случай смерти нужно учитывать не только средний заработок, но и дополнительный доход.
В соответствии со ст. 7 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев» право на получение страховой выплаты имеют:
- Лица, находившиеся на иждивении умершего (эти отношения должны быть узаконены);
- Неработающие члены семьи умершего, осуществляющие уход за его несовершеннолетними родственниками (дети, внуки, братья/сестры) и находящиеся на его иждивении;
- Ребенок умершего, родившийся после его смерти;
- Нетрудоспособные иждивенцы умершего старше 14 лет, на которых имеется заключение МСЭК о том, что они нуждаются в постороннем уходе;
- Лица, находящиеся на содержании умершего, оказавшегося нетрудоспособным в течение пяти лет после смерти кормильца;
- Родитель или супруг умершего, потерявший трудоспособность при уходе за ближайшими родственниками умершего (дети, внуки, братья/сестры). Такое лицо сохраняет право на страховые выплаты в случае смерти кормильца и после окончания периода ухода.
Установленный размер страховой выплаты может быть пересмотрен по следующим основаниям: индексация; назначение разной степени инвалидности; изменение количества лиц, имеющих право на получение страховых выплат на случай смерти кормильца; корректировка доходов умершего.
При наступлении страхового случая - потери профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая - ФСС выплатит компенсацию работнику исключительно на основании соответствующего заключения МСЭК.
Оформление страховой выплаты на случай смерти на работе
Подать заявление в территориальный орган Фонда социального страхования Российской Федерации.
В дополнение к данному документу необходимо приложить:
- Копия документа, удостоверяющего личность заявителя (например, паспорт);
- Свидетельство о смерти застрахованного лица;
- Документ, подтверждающий, что застрахованный состоял с застрахованным в трудовых отношениях: копия трудовой книжки, гражданско-правовой договор (должен содержать положение об уплате взносов в ФСС от имени застрахованного лица);
- Заключение федерального государственного учреждения медико-социальной экспертизы, установившее связь смерти застрахованного с несчастным случаем на производстве;
- Заключение федерального государственного учреждения медико-социальной экспертизы или медицинской организации о признании детей, внуков, братьев и сестер застрахованного лица, достигших 14-летнего возраста, нуждающимися в постороннем уходе по состоянию здоровья;
- Справка из образовательной организации о том, что член семьи умершего застрахованного лица, претендующего на получение страховых выплат, является обучающимся очной формы обучения этой образовательной организации;
- Документ, подтверждающий факт нахождения на иждивении или устанавливающий право на получение содержания.
В ряде регионов возможно оформление таких заявлений через портал Госуслуг.
Страховые выплаты на случай смерти застрахованного выплачиваются следующим категориям граждан:
- Инвалиды, которых умерший фактически содержал или которые имели право на иждивение на момент его смерти;
- Ребенок умершего, рождение которого произошло после смерти застрахованного;
- Родитель, супруг или другой член семьи умершего (трудоспособный или нет), который не работает и не ухаживает за иждивенцами умершего (дети, внуки, братья и сестры) в возрасте до 14 лет или любого другого возраста, но который нуждаются в постороннем уходе по состоянию здоровья в соответствии с заключением МСЭК;
- Лица, находящиеся на содержании умершего, оказавшегося нетрудоспособным в течение пяти лет после смерти кормильца;
- Родитель, супруг(а) умершего или другой член семьи, который не может работать в связи с уходом за ближайшими родственниками умершего (дети, внуки, братья/сестры) и утратил трудоспособность в этот период. Такое лицо сохраняет право на страховые выплаты в случае смерти кормильца, а также после прекращения ухода.
Заключение договора страхования жизни требует очень внимательного подхода. Для того чтобы этот шаг принес вам максимальную пользу, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы той или иной услуги, учитывая все имеющиеся нюансы. А их в этом виде страхования довольно много.