В каких ситуациях можно предъявлять претензии к страховой компании по ОСАГО
Страхователи имеют право обратиться в суд с иском в следующих случаях:
- Страховая компания отказалась возмещать ущерб;
- Сумма возмещения не соответствует размеру ущерба и не позволяет возместить стоимость ремонта автомобиля.
Обратиться в суд со страховой ОСАГО можно только после подачи претензии в страховую компанию в досудебном порядке и получения письменного отказа с объяснением причин отказа страховщиков в выплате возмещения. Заниженные суммы ущерба часто получаются в результате неправильной экспертной оценки, которую проводит уполномоченный страховой компанией специалист. Претензии предъявляются и в случае умышленной просрочки – страховщики не выплачивают компенсацию в течение длительного периода, но отказа нет.
В какой суд обратиться
Интересы застрахованных лиц защищает Закон Российской Федерации № 2300‑1 «О защите прав потребителей». Когда не производятся выплаты по договору ОСАГО, как ипотеке КАСКО, это является ненадлежащим исполнением обязанностей со стороны страховщика.
Если сумма компенсации составляет менее ста тысяч рублей, дело рассматривается мировыми судьями, в остальных случаях - районными судами. Заявление обычно подается по месту нахождения любой из сторон. Например, место жительства истца (постоянная или временная регистрация) или адрес места нахождения страховой компании или ее филиала, где заключен договор страхования. При определении суммы иска размер штрафа, пеня не учитывается. Речь идет только о базовой сумме компенсации.
Необходимые документы
Для подачи иска в суд необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе:
- Письменный ответ страховщика с отказом в возмещении ущерба по направленному ему досудебному иску;
- Полис ОСАГО;
- Договор, заключенный при выдаче полиса;
- Заключения независимой экспертизы;
- Квитанции, подтверждающие своевременную уплату страховых взносов по договору;
- Протокол регистрации ДТП;
- Уведомление о дорожно-транспортном происшествии;
- Результаты медицинского освидетельствования потерпевшего, при необходимости выплаты страховых взносов потерпевшему в целях возмещения вреда здоровью.
Необходимо собрать все документы, необходимые для рассмотрения жалобы. При подаче пакета сделайте его опись и прикрепите киску. Сохраните второй экземпляр.
Дела о неуплате по ОСАГО рассматриваются на основании закона, защищающего права потребителей. Следовательно, уплата государственной пошлины, подлежащей уплате при рассмотрении исковых требований в суде, не требуется. Для заявителя подача претензии будет бесплатной.
Как подать в суд по ОСАГО - процедура
Перед подачей претензии рекомендуем проконсультироваться у суриста, который специализируется на отчислениях, связанных с выплатами по договорам ОСАГО и КАСКО. Это поможет понять обоснованность претензий, вероятность получения выплат и взыскания штрафных санкций. Следующий шаг – подать досудебную претензию в страховую компанию и получить ответ.
Получить официальный документ от страховщика об отказе от выплаты
Любые отказы IC, связанные со страховым возмещением, должны быть получены в письменной форме. Телефонные разговоры, личные разговоры вы можете приложить к документам, представляемым в суд. Поэтому получите письменный отказ в оплате, оформленный на официальном бланке с подписями должностных лиц. Именно этот документ будет основным основанием для рассмотрения заявления в суде.
Проведите осмотр и оцените ущерб
В случае несогласия потерпевшего с результатами проверки страховщиком при проведении независимой экспертизы он должен уведомить об этом страховую компанию не менее чем за три дня до ее начала. Важно сообщить дату, время и место проведения независимого технического осмотра. При осмотре может присутствовать представитель страховщика.
Сроками подачи автомобиля при повреждении считается дата подачи заявления о страховом возмещении по договору обязательного страхования (Федеральный закон № 40-ФЗ, статья 12):
- 5 рабочих дней - предъявление поврежденного автомобиля к осмотру или независимой экспертизе;
- 10 рабочих дней - осмотр транспортного средства виновника ДТП, если осмотр поврежденного автомобиля не позволяет установить наличие страхового случая и произвести расчет суммы возмещения для возмещения убытков.
Если повреждения не позволяют представить транспортное средство на экспертизу, например, невозможно его передвигать по техническим причинам, это необходимо указать в заявлении, и эксперт произведет осмотр места нахождения автомобиля. Транспортные средства, находящиеся в отдаленных районах, могут подвергаться осмотру в течение более длительного периода времени.
Потерпевший, отказывающийся представить свой автомобиль на экспертизу в согласованный состраховщиком срок, не обязан самостоятельно организовывать независимую экспертизу, рассчитывая на компенсацию. Страховая компания вправе вернуть такое заявление без рассмотрения. При повторном обращении за страховым возмещением сроки выплаты страховки или выдачи направления на ремонт исчисляются со дня повторного обращения.
Отправьте досудебную претензию в страховую компанию
Судебный процесс невыгоден для всех сторон. Это пустая трата времени, денег, нервов. Кроме того, после первого заседания решение суда по ОСАГО обычно не выносится, процесс может затянуться на месяцы. Поэтому, если есть возможность взыскать денежные выплаты без помощи суда, нужно постараться это сделать.
Досудебный иск составляется в соответствии с требованиями Федерального закона № 40, ст. 16.1. Приложение позволяет разрешить спор, не прибегая к помощи судов.
На рассмотрение обращения, всех документов, обстоятельств дела и принятие решения страховой организацией отводится десять календарных дней (п. 1 ст. 16.1 № 40-ФЗ). По истечении этого срока страховая компания обязана выплатить требуемую сумму или направить отказ с объяснением причин. Иск составляется в двух экземплярах. Один передается страховщику, второй заявитель уходит сам, получив на нем отметку о том, что документ принят страховой компанией. Обычно это входящий номер.
Подать иск в суд
Исковое заявление в суд о взыскании сумм страховых выплат бланков не имеет. Он составляется в произвольном порядке, но должен включать в себя сведения, указанные в статье 131 ГПК РФ:
- Наименование суда, в который подается заявление;
- Персональные данные заявителя - фамилия, имя, отчество, сведения о дате, месте рождения, адресе регистрации или проживания, ИНН, серия и номер паспорта или водительского удостоверения;
- Данные страховой компании, отказавшей в получении возмещения, с которой заявитель заключил договор добровольного страхования. В данных страховой компании указываются ее наименование, адрес, ОГРН. Вы можете найти эту информацию в договоре;
- Суть требований истца заключается в описании нарушений норм законодательства о защите прав потребителей и отказе страховой компании от исполнения своих обязательств;
- Основания для претензии с подробным описанием обстоятельств дела, указанием на чем основано требование о возмещении, с какими повреждениями ТС они связаны, факты, доказательства, указание на пункты договора ОСАГО которые были нарушены;
- Сумма денежной компенсации, которую желает получить заявитель. Если одновременно предъявляется иск о возмещении морального вреда, это также необходимо написать;
- Данные о подаче досудебного обращения в страховую компанию и ее отказе в выполнении требований;
- Описание действий, предпринятых заявителем для разрешения дела без судебного разбирательства;
- Описание прилагаемых к заявке документов;
- Контактная информация заявителя - номер телефона, электронная почта и т.д.
Претензия о возмещении стоимости ремонта транспортного средства подается в электронном виде или на бумажном носителе лично или ценным письмом Почтой России. Подписывается заявителем или его представителем, имеющим нотариально удостоверенную доверенность. Заявление, подаваемое онлайн, должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (№ 440-ФЗ).
Один экземпляр заявления направляется в суд, другой представляется страховщику. К заявлению прилагается пакет документов, в том числе досудебная претензия страховщика. Если страховая компания не дала никакого ответа, вы можете приложить подтверждение отправки документа. Им может стать почтовая квитанция, второй экземпляр претензии с входящим номером.
Что происходит после подачи иска
Получив иск, суд принимает его к производству. Заявителю направляется уведомление о том, что дело находится на рассмотрении. При необходимости уточнения информации суды могут запросить дополнительные документы об обстоятельствах ДТП, о пострадавшем, о виновном ДТП, о судебно-медицинских экспертизах и т. д. Они должны быть представлены в обязательном порядке. Бывают также ситуации, когда необходимо добавить информацию. Недостающие или уточняющие документы могут быть представлены лично или по почте.
Суд вправе вернуть иск, если заявление оформлено ненадлежащим образом. Например, нет подписи, документы отправлены не в тот суд. В этом случае принимается решение о возврате материалов с указанием нарушений и рекомендациями по их устранению.
Рассмотрение дела
Обычно иски на суммы менее ста тысяч рублей рассматриваются в упрощенном порядке, без приглашения сторон. Они могут прислать повестку дня с указанием даты и места встречи. Часто вызывается ответчик, истцу не обязательно приезжать, достаточно дистанционно отслеживать ход дела и потом получить решение. Вы можете присутствовать на собрании, если хотите.
Решение суда
После рассмотрения дела суд решает, будет ли выплачена компенсация или нет. Решение суда направляется заявителю по почте или выдается лично в офисе. Уточнить порядок получения решения можно по телефону. Решение вступает в силу в следующие сроки:
- 15 дней - упрощенный просмотр;
- 30 дней - это общий порядок.
После вступления решения суда в законную силу страховые компании обязаны его исполнить или обжаловать в апелляционной инстанции. Апелляция может быть подана с момента вступления решения в законную силу. Это сдвигает сроки рассмотрения обращения.
После принятия судом решения об обоснованности иска потерпевшего на страховщика налагается штраф в размере 50 % от разницы между суммой страховой выплаты, определенной судом, и суммой возмещения, которую страховая организация выплатила добровольно (п. 3 ст. 16.1). № 40-ФЗ).
Обращаться
И виновный, и подсудимый вправе подать апелляционную жалобу, выразив несогласие с решением суда. Апелляция подается в вышестоящий суд. Его наименование всегда указывается в тексте решения. Рассмотрение жалобы может проходить без заявителя, но рекомендуется его присутствие для предоставления необходимой информации в случае необходимости.
Ход апелляции опубликован на сайте суда. Там же размещается дата и время, когда жалоба будет рассмотрена.
По результатам процесса выносится решение - оставить решение суда первой инстанции без изменений или изменить его. После заседания в апелляционной инстанции решение суда первой инстанции немедленно считается вступившим в законную силу. При отказе страховщика возможно взыскание сумм за ремонт автомобиля, указанных в судебном приказе.
Ответчик, не согласный с решением суда апелляционной инстанции, вправе подать жалобу в суд кассационной инстанции, указанный в решении.
Как получить деньги после суда по ОСАГО
Выплата денег по решению суда осуществляется по исполнительному листу. Выдается судебной палатой. Для получения исполнительного листа необходимо заполнить заявление. Дата и время получения документа будут сообщены Вам дополнительно. После получения исполнительного листа он передается судебным приставам, страховой компании или банку, где у СК открыт счет. Банковский перевод — самый быстрый способ получить деньги. Обычно через несколько дней долг списывается ответчиком.
Помимо компенсационных выплат, предусмотрен еще и штраф за перечисление денег владельцу транспортного средства по ОСАГО, которое должно было произойти после подачи заявления о ДТП. Страховая компания обязана выплатить пострадавшему неустойку за все время с начала просрочки в размере 1 процента. Несоблюдение сроков ремонта, определенных законом, также наказывается. В этом случае размер штрафа составит 0,5%.
Общая сумма неустойки, которую получает потерпевший, не может быть больше размера страховой суммы, установленной законом. Пени, штрафы, не предусмотренные законодательством, страховая компания платить не должна.
Судебная практика взыскания страхового возмещения по ОСАГО показывает, что зачастую суд становится на сторону заявителя. Наличие доказательств помогает добиться успешного решения. Важно подготовить максимальное количество подтверждающих документов, свидетельствующих о том, что страховщик обязан выплатить компенсацию.
