У страховой компании отозвали лицензию: что делать клиентам в 2022 году

Когда отзывают лицензию?

В случае нарушения страховой организацией требований Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ее лицензия может быть отозвана. Согласно статье 32.8 этого закона отзыв лицензии у страховой организации возможен:

1. При наличии нарушений в сфере финансовой деятельности. Если страховая компания продает услуги без достаточного капитала для выплаты компенсации, возрастает риск банкротства и последующего отзыва лицензии.
2. При несвоевременной сдаче страховщиком отчетности в Банк России. Учитываются неоднократные задержки подачи документов в надзорный орган в течение года. Срок просрочки должен превышать 15 дней.
3. Если организация через год после получения лицензии не приступила к своей основной деятельности – страховым услугам в определенном секторе рынка.
4. При наличии грубых ошибок в документах бухгалтерского учета и иной отчетности, предоставляемых в Банк России. Подразумевается заведомо ложная отчетность, не соответствующая реальному финансовому положению страховщика.
5. Если страховая компания указала неверный юридический адрес.
6. В случае невыполнения требований надзорного органа в случае выявления ранее выявленных нарушений законодательства Российской Федерации. Если компании было вынесено предупреждение, руководство страховщика обязано своевременно выполнять указания ЦБ РФ, в противном случае лицензия будет отозвана.

ССЫЛКА! Отзыв лицензии – это длительная процедура, которая не происходит в течение 1 дня или месяца. Сначала страховая компания получает предупреждение; надзорный орган будет контролировать его деятельность в течение следующих шести месяцев. Если ситуация не улучшится, у организации могут отозвать лицензию. В этом случае страховщик может быть лишен права продажи полисов в одной отрасли, но иметь полный доступ к продаже услуг в других видах страхового бизнеса.

Последствия отзыва

Последствия отзыва лицензии у страховой организации могут негативно сказаться на исполнении обязательств юридического лица. Не факт, что в период принудительного банкротства, который будет предшествовать полной ликвидации компании на рынке, все бенефициары получат выплаты, а страховщики — часть выплаченной премии.

ЭТО ВАЖНО! В целях соблюдения прав застрахованных лиц в Российской Федерации интересы клиентов страховщиков защищают АСВ – Агентство по страхованию вкладов и РСА – Российский союз автостраховщиков. Если у страхователя возникают проблемы с возвратом денег после отзыва лицензии у компании, он может рассчитывать на поддержку этих организаций.

Что делать клиентам

Если у компании отозвана лицензия, страхователь как кредитор может предъявить финансовое требование к юридическому лицу. В зависимости от стадии договора (исполненный, продленный, просроченный) и того, что требует кредитор (расторжение или выплата в связи со страховым случаем), процедура обращения в страховую компанию будет отличаться.

Расторжение договора

Согласно Закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. в газете «КоммерсантЪ» публикуется информация о страховых организациях, деятельность которых временно приостановлена ​​в связи с возможным отзывом лицензии. Если владелец страховки заметил среди организаций, испытывающих проблемы, своего страховщика, не всегда нужно отказываться от услуг:

1. Приостановление действия лицензии не всегда означает ее последующий отзыв. Страховая компания может наладить деятельность через 2-3 месяца, а прежнему владельцу полиса придется покупать новый, который будет стоить на 30-40% дороже, чем продление.
2. Не все услуги предусматривают возврат уплаченной премии при прекращении действия страховки. Следует изучить условия: если нет пункта о возврате части дохода при досрочном расторжении договора, разрывать отношения не стоит.
3. Прекращение в большинстве случаев приводит к частичной компенсации уплаченной премии. Сумма платежа зависит от условий договора и оставшихся дней до истечения срока действия.

ССЫЛКА! Страховая компания может удержать комиссию за услуги при досрочном расторжении. Его размер зависит от тарифов и отрасли страхового дела. Например, при расторжении ОСАГО страхователь теряет не менее 23% внесенных средств. Компания обязана перечислять в фонд СПС 23% каждой проданной ОСАГО, поэтому рассчитывать на возврат всей суммы премии в случае досрочного расторжения договора нельзя.

Процедура прекращения

Чтобы досрочно расторгнуть договор с компанией, у которой вскоре может быть отозвана лицензия, страхователь должен:

• Приходите с паспортом и документами в офис. Если есть возможность заказать услугу онлайн, лучше воспользоваться более быстрым и удобным способом. Альтернатива - позвонить в службу поддержки.
• Напишите заявление о расторжении. Рекомендуется оставить 1 экземпляр заявления с подписью руководителя о принятии, а второй представить в офис. Документ понадобится, если в оплате или расторжении полиса будет отказано.
• Укажите номер счета для возврата части премии. Карту или депозитный счет необходимо получить заранее в отделении банка.

Рассмотрение заявки обычно занимает не более 3 дней. Результаты клиент может узнать в офисе, по телефону контакт-центра или онлайн, в личном кабинете. Если в приложении зарегистрирован адрес электронной почты, на него будет отправлено уведомление о решении.

Возврат денежных средств следует ожидать в течение 14 дней с момента принятия положительного решения.

ЭТО ВАЖНО! Клиенты могут отказаться от договора страхования и расторгнуть его в течение 30 дней со дня опубликования решения Арбитражного суда о принятии решения о банкротстве страховщика. Если клиент получил отказ в расторжении договора со страховщиком, заявление следует отправить повторно. В третий раз рекомендуется обратиться к юристу. Вы можете задать вопросы юристу нашего сайта онлайн, если столкнулись с подобной ситуацией.

Если наступил страховой случай

Если у клиента компании с отозванной лицензией наступил страховой случай, заявление на выплату необходимо отправить как можно быстрее. В процессе ликвидации страховщика в связи с отзывом лицензии, в первую очередь, производятся выплаты тем кредиторам, которые обратились самостоятельно, а не через государственные организации - АСВ или СПС.

Выплата по страховому случаю может занять больше времени, так как компания испытывает трудности. Возможны 2 сценария развития событий:

1. Страховщик выполнит свои обязательства в полном объеме.
2. Получатель получит отказ в получении средств. Если отказ связан с обращением в якобы несуществующую организацию, заявитель может написать жалобу на сайте ЦБ. Надзорный орган проверит обоснованность отказа и примет меры по принудительному взысканию денежных средств в случае принятия необоснованного решения по конкретному вопросу.

У СК нет денег на оплату.

Но иногда отказ в получении возмещения связан с отсутствием денежных средств на счету ликвидируемой организации. Что делать в этом случае:

1. Обращайтесь в СПС, если страхование связано с защитой интересов водителей и владельцев транспортных средств.
2. Свяжитесь с DIA для любых других видов страховых услуг.

Срок получения выплат составит от 2 недель до нескольких лет, так как средства будут возвращены клиентам в судебном порядке после продажи имущества компании. В этом случае получатели могут рассчитывать хотя бы на часть возмещения.

Обращение в АСВ

Если у компании была отозвана лицензия, страхователи могут сразу обратиться в АСВ за выплатой части неизрасходованной премии или компенсации при наступлении страхового случая.

Условия обращения

Вам следует обратиться в АСВ как можно раньше, так как выплаты производятся в порядке очередности подачи заявок. Страхователи должны подать заявление в АСВ не позднее 2 месяцев со дня публикации сведений об отзыве лицензии.

Необходимые документы

При обращении в АСВ необходимо представить документы, подтверждающие право кредитора на страховую компанию:

• Полис, договор, правила страхования.
• Квитанции об оплате.
• Заявление.
• Свидетельство о страховом случае (если требуется возмещение), информация от оценщика, фото.
• Исполнительный лист. Если заявитель ранее обращался в суд, он обязан представить решение судебного органа.
• Другие справки, подтверждающие финансовые и иные интересы кредитора.

Важные нюансы

Если лицензия компании была отозвана, страхователи могут подать заявление на возврат средств в добровольном порядке. Но при наличии исполнительного листа, выданного на основании решения суда, страхователь обязан подать документы в АСВ в указанные сроки. Исполнительный лист является официальным подтверждением обоснованности требований клиента как кредитора страховой компании.

Другие методы воздействия

Если страховая компания не выполняет свои обязательства в полном объеме, ей не всегда грозит отзыв лицензии. Банк России в первую очередь принимает меры предосторожности. Лицензия отзывается, если инструкции были проигнорированы.

Саспенс

Приостановка – это первое, что грозит компаниям, нарушающим законодательство о страховой деятельности в РФ. Приостановление означает, что страхователь временно теряет возможность продавать полисы. Это может быть отдельная отрасль страхования или комплекс услуг в целом, если были нарушения по всем видам услуг.

При этом постоянные клиенты не ощутят последствий мер, принятых ЦБ РФ. Они также будут производить выплаты, получать консультации, но не смогут продлевать полис в случае просрочки.

Ограничение

Если приостановка продажи полисов не улучшила деятельность страховой компании, ей грозит ограничение. Это означает временный запрет на продажу полисов и другое сопровождение контрактов. Ограничение может касаться одной или нескольких отраслей: например, страховщика лишили возможности продавать ОСАГО и сопровождать договоры в этой сфере. Но при этом компания имеет право реализовывать политики охраны жизни и здоровья в полном объеме, продлевая их и предлагая покупателям сопутствующие товары.

Если страховщик исправит ситуацию в установленный Банком России срок, ограничение снимается или отзывается лицензия.

Выводы

Отзыв лицензии у страховой компании может вызвать проблемы у клиентов. Но меры ЦБ РФ по отношению к страховщику не всегда окончательны, поэтому страхователям всегда следует помнить о следующих моментах:

• Ликвидация компании в связи с отзывом лицензии – длительный процесс. Срок принудительного банкротства может превышать 6 месяцев.
• Получить выплату от компании с отозванной лицензией можно несколькими способами: через страховщика, АСВ или ППТС и через суд.
• Расторжение договора не всегда означает 100% гарантию выплат в компании с отозванной лицензией.
• Заявление в АСВ необходимо подать в течение 2-х месяцев с момента публикации информации о проблемах компании.

Возврат денег от страховой компании с отозванной лицензией часто сопровождается спорами в суде. Наш юрист бесплатно проконсультирует вас онлайн. Пишите вопросы в комментариях, ставьте лайки и не забывайте подписываться на рассылку.

О том, что представляет собой лицензия страховых компаний, вы также можете узнать на нашем портале.