Инструкция по применению процедуры банкротства
С октября 2015 года появилась возможность для физических лиц инициировать признание себя финансово несостоятельным в связи с невозможностью оплатить свои обязательства по кредитным договорам. До этого момента процедура банкротства была доступна только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
По данным банков и кредитных организаций, около 30 млн человек в России активно обращаются за кредитами, половина из них имеет проблемы с погашением обязательств. По этой причине упомянутые 50 процентов заемщиков берут новые кредиты, чтобы иметь возможность погасить существующий кредит.
В связи с кризисом многие финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием населения, отказывают в выдаче кредитов гражданам, если в черных списках бюро кредитных историй значится только имя заявителя. Сразу же после вступления в силу закона о банкротстве более 15 процентов должников с проблемными кредитами сразу обратились с заявлением о признании их финансовой несостоятельности. Суд внимательно рассматривает представленные документы. Особое внимание будет уделено бумагам тех лиц, которые используют процедуру банкротства как попытку обмануть государство.
Правила подачи документов и обращения в суд о признании финансовой несостоятельности
Хорошо, когда адрес регистрации и место жительства находятся в том городе, где будут отдавать документы, а именно в суд. Здесь разработчики законодательного акта предусмотрели возможность проживания заемщика не в том городе, где был взят кредит.
Конечно, человеку придется ехать в город, где находится суд по делам о банкротстве, чтобы лично передать посылку в офис. Как только судья примет документы, будет назначена дата слушания. В указанный день гражданин должен явиться в здание суда.
В случае, если выезд в другой город невозможен, истец вправе явиться в суд, расположенный в районе регистрации физического лица, и присутствовать на заседании по видеосвязи. Последняя мысль, хотя и имеет положительные признаки, все же далека от реализации задуманного в жизни.
Исходя из вышеизложенного, становится понятно, что человеку придется регулярно ездить на судебные заседания.
Какой суд рассматривает заявления о банкротстве?
Именно сюда несут свои заявки все те, кто оказался в сложном экономическом положении и не имеет возможности оплатить свои финансовые обязательства перед кредитными организациями.
Этот закон был разработан еще в 2005 году, но уже десять лет идет активное обсуждение дополнений и исправлений документа. В частности, в законодательном акте указано, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судом по заявлению следующих лиц:
В частности, в законодательном акте указано, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судом по заявлению следующих лиц:
- Человек может обратиться сам;
- Орган, ответственный за своевременное получение налоговых вычетов, а именно налоговая инспекция;
- Банк или любая другая кредитная организация, выдавшая кредит.
Что делать после определения подсудности
Образец того, как написать заявление о банкротстве, можно найти на любом юридическом портале. Далее шаблон заполняется и передается в суд, который рассмотрит документы и вынесет решение. Но есть несколько условий, при которых физическое лицо вправе получить статус финансово несостоятельного гражданина. Их всего два, но они обязательны:
- Сумма к оплате по всем обязательствам должника должна превышать полмиллиона рублей;
- Срок, прошедший с момента внесения очередного платежа, составляет три месяца.
Если должник внезапно умер, не погасив всех долгов по кредитным договорам, то заявление в арбитражный суд о признании такого лица банкротом подается следующими категориями лиц:
- Кредитор, выдавший кредит;
- Наследники, после вступления в права;
- Налоговая служба.
Каков порядок признания физического лица банкротом?
- Сразу же после подачи заявления в отделение, где гражданин читает о признании своей финансовой несостоятельности в погашении кредитов, суд обязан проверить достоверность предоставленных сведений о финансовом и материальном состоянии должника.
- В нем устанавливается, каким имуществом владеет заявитель для погашения долгов, есть ли дополнительные доходы. Выяснением, перечислением и оценкой свободных денежных средств должника занимается специально назначенный финансовый управляющий.
- Именно он в период до судебного разбирательства дела подает ходатайства в различные инстанции.
- В частности, в банки подаются запросы найти текущие счета, открытые на указанного гражданина, узнать, сколько там денег. В отношении имущества должник должен самостоятельно составить список предметов и вещей, которые могут быть проданы для погашения части долгов.
- При этом ювелирные изделия и драгоценности, если их стоимость превышает 100 тысяч рублей, должны продаваться через открытые торги. В то время как другое имущество может быть продано на закрытых аукционах.
- Финансовый управляющий представляет собранные сведения судье, и на их основании принимается решение о признании физического лица-заявителя банкротом.
- В течение двух месяцев, пока физическое лицо проверяется, все кредиторы, имеющие претензии к заявителю, должны предъявить свои требования о возмещении.
Следует отметить, что только арбитражный суд вправе установить неплатежеспособность гражданина по уплате накопившейся задолженности. Никто другой не может самовольно изъять имущество и денежные средства у должника, без решения суда.
Судебное заседание не всегда заканчивается принятием решения о банкротстве. Судебная практика говорит, что есть и другие варианты выхода из сложившейся финансовой ситуации:
- Заключение мирового соглашения, где условия удовлетворяют каждую из сторон. Достижение компромисса между участниками процесса путем передачи части имущества должника или возврата определенной суммы заемных денег;
- Подписать соглашение о реструктуризации долга должника. Такое решение позволит должнику постепенно погашать кредит, а кредитору иметь гарантию возврата средств. В этом случае происходит изменение графика платежей, меняется процентная ставка, увеличивается срок погашения задолженности, в соответствии с имеющимися у истца доходами. Следует отметить, что выплата растянута не более чем на три года с момента подписания нового графика платежей. При этом должник должен держать на руках сумму, необходимую для удовлетворения минимально необходимых потребностей его и членов его семьи;
- Создание сделок. Считается крайней мерой. Такое решение принимается, если с должником невозможно заключить мировое соглашение, он не идет на компромисс. Имущество, принадлежащее злостному неплательщику, подлежит описи с последующим арестом и выставлением на торги. Средства, полученные после продажи, идут на погашение заявленной задолженности.
Не всегда после реализации имущества должника удается удовлетворить требования всех кредиторов. В этом случае оставшаяся задолженность подлежит списанию. Если после реализации имущества истца, погашения всех обязательств по договорам займа остаются неизрасходованные денежные средства, то деньги возвращаются истцу в его полное распоряжение. Физическое лицо при рассмотрении дела в арбитражном суде и принятии решения о признании его банкротом получает шанс решить долговые проблемы законными и честными методами.
Источники: http://www.garant.ru/article/669361/