Как отменить полис и чем это чревато
Аннулирование полиса в течение 14 дней с момента его приобретения производится в форме заявления, составленного в произвольной форме, с желанием расторгнуть договор и требованием вернуть деньги в установленный законодательством срок. Вместе с заявлением подаются:
- Договор страхования и дополнительное соглашение к нему;
- Квитанция или иные документы, подтверждающие оплату полиса;
- Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- Банковские реквизиты для перевода денег.
Примечание!
В кредитном соглашении может быть предусмотрено условие, что в случае отказа заемщика от страхования указанных рисков, кредитор вправе в одностороннем порядке повышать процентную ставку по выданному займу. Допускается и досрочное расторжение кредитного соглашения по инициативе кредитора с взиманием в его пользу суммы процентов за реальный срок использование кредита - ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите". Помимо указанных санкций, условиями договора может быть предусмотрено наложение пени/штрафа.
Особенности возмещения по страхованию жизни
При расторжении договора страхования в течение 14 дней с момента его оформления заемщику возвращается вся сумма, уплаченная им за полис, если договор не вступил в силу на момент расторжения. В противном случае закон Великобритании позволяет удержать сумму, пропорциональную фактическому сроку действия полиса. В течение 10 дней после получения заявления заемщика СК обязан вернуть деньги наличными или безналичным расчетом по заявлению гражданина.
В случае досрочного прекращения действия полиса в связи с погашением задолженности застрахованному может быть возвращена только часть суммы, пропорциональная периоду, в течение которого полис фактически действовал. В этом случае применяются внутренние правила Великобритании. Используя его, «Ренессанс Жизнь» удерживает до 99% суммы в качестве административных расходов, а оставшуюся сумму обязуется вернуть застрахованному в течение 60 дней.
В каком случае банк может отказать в возврате денег по страхованию жизни
Право на одностороннее и необоснованное аннулирование полиса действует в течение всего периода, на который оформлена страховка. Однако деньги за него можно вернуть только в течение 140 дней. Если отказ сделан с нарушением указанного срока, страховщик вправе удержать всю сумму в свою пользу и ничего не возвращать застрахованному - ст. 958 ГК.
Банки практикуют использование программ коллективного страхования. Согласно им, договор заключается между страховой компанией и банком, где кредитная организация выступает страхователем, а заемщик является только застрахованным лицом. По логике банков это исключает возможность отказа в соответствии с Инструкцией ЦБ, поскольку они предусмотрены для случаев, когда страхователем является физическое лицо. На этом основании банки отказывают в расторжении договора и возвращают деньги в течение 14 дней.
Примечание!
Такой подход неправомерен. В соответствии с определением ВС РФ по делу № 49-КГ17-24, даже в случаях, когда сторонами договора является СК и банк, лицом, оплачивающим полис и получающим выгоду, является заемщик, а потому именно его следует считать страхователем.