При оформлении кредита в Совкомбанк банк оформил две страховки на одного человека, одна «Программа добровольной финансово-страховой защиты заемщика», вторая «Заботливые родители».
Как вернуть страховую премию по одной из страховок?
Спасибо!
Добрый день, Елена! К сожалению, только легально.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Условия участия в Программе страхования
Особенностью страхования в Совкомбанке является присоединение к коллективному договору, а не заключение индивидуального договора напрямую со страховщиком.
Ввиду этого вернуть страховку становится сложнее, а ее стоимость в разы выше, чем при обращении в страховую компанию.
Скачать программу полностью (в формате PDF):
Страховая программа Совкомбанка
Страховщиком по данной программе выступает Акционерное общество «Страховая компания «МетЛайф».
Заявление о включении в Программу добровольного страхования – заявление о включении в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по типовой форме, которое заявитель должен заполнить и подписать либо иным образом зафиксировать свое согласие с использованием установленного Банком порядка проверки.
Страховая сумма - денежная сумма, установленная для каждого Застрахованного лица, в пределах которой Страховщик обязуется произвести Страховые выплаты при наступлении Страхового случая.
Если вы хотите получить более низкую ставку, страхование является обязательным. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превышать базовые ставки в Совкомбанке.
Плата за включение в Программу страхования – вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков при обслуживании кредита, включая, но не ограничиваясь, возможность получения страхового возмещения. предоставлено заемщикам Банка по Программе добровольного страхования.
Страховая премия – единовременная выплата, уплачиваемая Банком Страховщику в рамках Программы добровольного страхования Застрахованного лица.
Страховка может стоить около 20% от суммы кредита. Обычно такой суммы у заемщика нет, и она включена в кредит. В связи с чем его нужно будет вернуть с процентами, как и кредитные средства.
Сегодня взяли кредит в Совкомбанке, и после оформления заявки без страховки - пришел ответ от кредитного комитета банка - одобрили только со страховкой, о чем сообщил кредитный инспектор. Далее был составлен кредитный договор, в котором было указано, что страхование является ДОБРОВОЛЬНЫМ и отказ от него не является основанием для отказа в выдаче кредита. В итоге при сумме кредита в 230 тысяч рублей дополнительно к этой сумме было выдано еще 63 тысячи рублей. как страховая премия. Можно ли отказаться от страховки в первый месяц, но при этом погасить кредит как указано в кредитном договоре (с перерасчетом процентов соответственно)?
Здравствуйте Антон!
К сожалению нет. В данном случае страховая компания совместно с банком застраховали себя и поэтому оформили именно ДОБРОВОЛЬНУЮ страховку таким образом, чтобы исключить квалификацию своих действий как навязывание услуг. К сожалению, это обычная практика, я сам попал в это. И в суде доказать, что страхование было наложено при наличии заявления о добровольном выборе страховщика, не получится. Эта сумма была выплачена страховщику за счет кредитных средств, поэтому вам придется платить, как указано в графике платежей, иначе будет зафиксирована просрочка. Единственное, что можно узнать в СК, так это есть ли в условиях страхования условие о частичном возврате суммы страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Если нет, он не будет возвращен вам.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Как хитер Совкомбанк
В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особое внимание уделяется добровольности страхования. Но еще до ее оформления клиенту предлагается заполнить анкету, где в каждом пункте подчеркивается его осознанное и добровольное желание присоединиться к программе страхования Совкомбанка. Документ изобилует выражениями: «Я понимаю», «Меня подробно проинформировали», «Осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страховки будет крайне проблематично.
Можно ли вернуть по закону?
Согласно действующему законодательству любой договор страхования с действующим кредитом может быть расторгнут в течение 14 дней после его заключения. При этом деньги, уплаченные за страховку, должны быть возвращены в полном объеме.
Заемщик подает заявление в отделение банка, где оно должно быть рассмотрено не позднее, чем за 10 дней.
Есть такое понятие, как «период охлаждения» — это период, в течение которого страхователь имеет право расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию (или ее часть).
С 1 января 2018 года будут применяться эти новые правила и сроки периода охлаждения.
Скачать документ полностью:
Продление периода охлаждения (ЦБ РФ)
Условия отказа от страховки
Согласно действующему законодательству любой договор страхования с действующим кредитом может быть расторгнут в течение 14 дней после его заключения. При этом деньги, уплаченные за страховку, должны быть возвращены в полном объеме.
В этом случае уплаченные за него деньги возвращаются:
- Или в погашение кредитной задолженности;
- Или на кредитный счет, указанный заемщиком.
Полный возврат возможен, если политика не вступила в силу.
Бывают ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнал спустя 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение по истечении этого срока не гарантирует возврата всех денег, потраченных на страховку.
Поэтому рекомендуется писать заявление в двух экземплярах и на одном требовании подпись принявшего его сотрудника и печать Совкомбанка. Такое подтверждение будет полезно для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебный.
Дальнейший порядок, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но считается, что в нем указана дата отказа.
Если страховые документы оформлены с нарушением законодательства, так как у клиента есть какое-то заболевание, не позволяющее оформить страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена как в банк, так и в страховую компанию. Если возвратная документация верна, договор становится недействительным. Затем деньги возвращаются заемщику.
Возврат при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана прямо в полисе. Это происходит при досрочном погашении кредита менее чем через 30 дней после его выдачи.
Для получения денег заемщику необходимо взять справку из банка, подтверждающую досрочное погашение кредита. Его вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора необходимо приложить к заявлению, адресованному страховщику. В нем указано, что кредит в банке был взят на определенный срок, но погашен досрочно, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Он возвращается пропорционально сроку, который остается до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял деньги в банке на 4 года, а отдал на три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год - ¼ часть.
Этот вариант подходит для лиц, оформляющих средние кредиты или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Для возврата страховки после погашения кредита в Совкомбанке также необходимо написать заявление.
Сегодня действует правило о возврате 75% стоимости полиса в случае досрочного погашения кредита.
Написание заявления в банк на отказ от страховки
Вам необходимо составить Заявление о расторжении договора страхования. С 2018 года на подачу заявки дается 14 дней.
Заявление на отказ от страховки при получении кредита в Совкомбанке оформляется при личном посещении банка. Заявление, которое вы получаете в банке, действительно в течение 30 минут с момента его распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.
Скачать форму:
Заявление на возврат страховки
Если банк отказался возвращать страховку
Или суд поможет?
Сотрудникам банка дается 10 дней на рассмотрение заявления об отказе от страховки. В случае задержки заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней для ответа (Закон о правах потребителей, статья 22). В случае отсутствия ответа или если он не нравится заемщику, ему предоставляется право на судебную защиту своих интересов.
В случае, если банк отказал в удовлетворении заявления о возврате/выплате страховой суммы, необходимо обратиться с иском в суд. В обязательном порядке внимательно изучить кредитный документ и договор страхования.
Иск подан в районный суд. Клиент банка сам решает, по какому: по месту жительства или по месту нахождения филиала банка (ст. 29 ГПК). Государственная пошлина по таким искам не уплачивается.
Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за наложенную страховку именно потому, что невнимательно читали документацию. Таких дел в судебной практике из года в год огромное количество.
Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Обычно это долгие и утомительные процессы.
Мнения некоторых людей:
Практика показывает, что часто суд выносит отказ. Это связано с тем, что заемщик лично подписал договор страхования. Это значит, что он изучил все правила оказания страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких обстоятельствах.
Хотя тут все индивидуально, но есть примеры, когда истцы выигрывали дела и когда проигрывали:
Рекомендации ЦБ России:
АО СК Метлайф
Акционерное общество «Страховая компания «МетЛайф» (АО «МетЛайф») (далее — «МетЛайф») работает на российском страховом рынке с 1994 года и является одной из ведущих компаний по страхованию жизни в России. Их сайт https://www.metlife.ru/ru/individual/index.html
Это страховая компания, которая часто фигурирует в Договоре страхования с Совкомбанком. Именно через него идет ваша «добровольно-принудительная страховка».
Куда еще можно обратиться?
Помимо обращения в суд, граждане Российской Федерации могут обратиться за помощью:
- Rospotrebnadzor.
- Местные правоохранительные органы (милиция, прокуратура)
- Местное отделение Общества защиты прав потребителей.
Основным документом, на который должен опираться заемщик, является Закон о защите прав потребителей. Статья 16 Закона гласит, что ни одна организация не вправе навязывать услугу при условии приобретения другой. Граждане РФ имеют полное право отказаться.
Но разбирательство может затянуться, особенно если вопрос будет решаться через Роспотребнадзор и Общество защиты прав потребителей. А обращаться в полицию вообще в 99% случаев неэффективно и бесполезно.
При получении кредита в Совкомбанке нужно быть готовым к навязыванию страховых услуг. Помните об этом!
Заемщик имеет право вернуть оплаченную страховку по кредиту, но не всегда. Правило распространяется на действующие и досрочно погашенные кредиты.