Выбираем, где взять кредит под залог недвижимости: ТОП-5 банков с лучшими условиями

Особенности залоговых кредитов

Российские банки ежемесячно выдают огромные суммы кредитов наличными - около 600 миллиардов рублей. В то же время выдача кредитов под залог все еще меньше, несмотря на развитие ипотечного рынка в стране. Тем не менее, Банк России ведет активную борьбу с банками, которые безрассудно увеличивают выдачу беззалоговых кредитов — они являются наиболее рискованными для банков.

Поэтому в будущем фокус внимания банков будет сильнее смещаться в сторону кредитования под залог. Это могут быть кредиты, такие как:

• Ипотечные кредиты – в классическом понимании клиент отдает в залог то же самое имущество, которое покупает в кредит;
• Автокредит – когда купленный автомобиль выдается в залог банку (хотя это уже не обязательная опция);
• Потребительские кредиты под залог недвижимости – их особенность в том, что клиент получает сумму кредита на руки, при этом отдавая в залог имеющееся имущество.

Формально любой кредит под залог недвижимости можно считать ипотекой — ведь ипотека — это залог недвижимости.

Банки не просто добавили в свой арсенал потребительские кредиты под залог недвижимости, они интересны всем сторонам:

• Банк - снижает риски и получает надежное обеспечение по кредиту. Благодаря этому он не может создавать дополнительные резервы, отвлекая на них капитал;
• Клиент — получает сниженную процентную ставку и упрощенную процедуру проверки заемщика.

Таким образом, кредиты под залог очень выгодны, хотя и несут в себе определенные риски. Так, от клиента сначала потребуется провести оценку стоимости имущества за свой счет, а затем оформить на него страховку на случай пожара, затопления или обрушения. И самое главное – если он перестанет платить по кредиту, банк будет иметь право забрать залог себе и продать с аукциона.

При этом российские банки предлагают разные условия по таким кредитам. И мы собрали лучшие предложения.

Сбербанк	Ставка: 9,20% Максимальная сумма: 60% от стоимости депозита	Подробнее
Райффайзенбанк	Ставка: от 8,99% Максимальная сумма: индивидуально	Подробнее
ВТБ	Ставка: 9,50% Максимальная сумма: 50% от стоимости депозита	Подробнее
Россельхозбанк	Ставка: 9,70% Максимальная сумма: 50% от стоимости депозита	Подробнее
Газпромбанк	Ставка: от 11,9% Максимальная сумма: 70% от стоимости депозита	Подробнее

Лучшие предложения от российских банков

Универсальный кредит под залог недвижимости теперь можно найти в разных банках, при этом условия по ним будут примерно одинаковыми – ведь этот кредит гораздо ближе к ипотеке, чем к потребительскому кредиту. А это позволяет сразу понять, какую часть стоимости клиент переплатит, какую максимальную сумму он получит и какие будут надбавки и скидки по кредиту.

Что выбрать?

Как мы определили, в целом условия нецелевой ипотеки в разных банках примерно схожи - это почти обычный ипотечный кредит, хотя процентные ставки несколько выше, как и дисконт от оценочной стоимости недвижимости.

Чтобы лучше понять, в какой банк вам следует обратиться, мы собрали все варианты в одну таблицу:

Итак, на первый взгляд предложение Райффайзенбанка выглядит наиболее выгодным — однако следует понимать, что банк выдвигает слишком сложные требования к залогу. Более-менее адекватные условия оказались у Сбербанка, но и там стоит заранее просчитать все риски.

В любом случае стоит попробовать обратиться сразу в несколько банков — вполне возможно, что «иностранный» банк даст даже более низкую ставку, чем зарплатный банк заемщика.