Как изменения коснулись выплат по ОСАГО
В последнее время система обязательного автострахования существенно изменилась. Суммы выплат по ОСАГО стали другими, немного изменились тарифы и система расчета стоимости полиса.
Рассмотрим, как оформить страховку сегодня, на какую сумму страхового возмещения может рассчитывать пострадавший в ДТП при причинении вреда здоровью и транспортному средству.
Изменения, которые касаются оплаты полиса ОСАГО, вступили в силу еще в 2018 году и коснулись системы возмещения убытков, ремонта и выдачи полиса, сроков проведения технического осмотра и возмещения страховки, а также стоимости ее приобретение. В 2018 году такая система компенсаций появилась в виде оплаты ремонта.
Изменилось не только возмещение по ОСАГО, иными стали формы полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия с состраховкой. Теперь вы можете удаленно проверить подлинность документа.
Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:
- Регион регистрации транспортного средства;
- Мощность двигателя автомобиля в л/с;
- Количество лиц, включенных в страховку;
- Возраст автомобиля;
- Продолжительность водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
- Срок, на который оформляется страховка;
- Статус владельца автомобиля (физическое или юридическое лицо).
Стоимость полиса изменилась в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попадал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки. Наоборот, те, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатят, согласно новому тарифу, крупную сумму за переоформление полиса. Соответственно, ездить аккуратно становится гораздо выгоднее для собственного кошелька. Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть более внимательными на дорогах, избегать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.
Вместе с повышением тарифов увеличился размер возмещения по страховке.
На сегодняшний день действуют следующие нормативы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования:
- Срок подачи заявления о страховом случае – 5 рабочих дней;
- Срок действия полиса должен быть не менее одного года;
- Срок подачи заявления с претензией к страховщику (в случае нарушения сроков или неудовлетворенности размером возмещения) составляет десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, вы также должны представить заключение независимой экспертизы;
- Оплата страхового возмещения может быть заменена денежными поступлениями от оплаты ремонта автомобиля (в том числе непосредственно в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца автомобиля);
- Максимальная выплата зависит от того, повреждено ли имущество пострадавшего в результате ДТП, получили ли участники ДТП травмы (и их тяжесть);
- При оформлении ДТП по европейскому протоколу компенсация составит 100 тысяч рублей;
- Срок оплаты ОСАГО 20 календарных дней (без учета праздничных дней). За это время должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству на входе в аварию.
Дополнительное страхование ущерба не должно ремонтировать автомобиль. Но если вы проведете независимую экспертизу, по результатам которой оцените ущерб, вы сможете сдать автомобиль в ремонт еще до того, как средства будут перечислены страховой компанией.
Лимиты выплат по автострахованию
Лимит ответственности по автострахованию – это максимальная выплата по договору, которая выплачивается пострадавшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.
Страхование компенсации зависит от суммы, требуемой пострадавшим в результате несчастного случая для покрытия полученного ущерба, и ограничено законом.
Лимит на 2022-2023 годы составляет:
- 400 тысяч рублей, если в результате ДТП повреждено имущество;
- 500 тысяч рублей, если участники ДТП получили телесные повреждения (в зависимости от степени повреждения здоровья, в том числе инвалидности потерпевшего);
- 100 тысяч рублей, если ДТП оформлено по европейскому протоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).
Вы можете получить максимальную выплату, если ущерб, причиненный в результате ДТП, превышает или равен лимиту ответственности.
Чтобы средства были перечислены страховой компанией, необходимо своевременно продлевать полис и оформлять ДТП в соответствии со всеми требованиями законодательства. Если авария была незначительной (участников было не больше двух, причинен только материальный ущерб), выгоднее зафиксировать ее по европейскому протоколу.
Что влияет на размер выплаты в 2022 - 2023 гг.
Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты на страховку в 2022 – 2023 годах и что влияет на размер возмещения.
Размер страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:
- Был ли причинен вред жизни и здоровью потерпевшего, либо причинен ущерб только его имуществу (включая варианты комплексного ущерба);
- Степень повреждения. При этом учитывается, насколько сильно поврежден автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или восстановить нельзя;
- Список повреждений. Он должен полностью соответствовать дефектам, указанным в справках ГИБДД. В противном случае страховая компания не возместит формально отсутствующий ущерб. Чтобы этого не произошло, следует самостоятельно отправиться в ГИБДД и выписать необходимые соответствующие дефекты, после чего передать документ в ВСК;
- Транспортное средство эвакуировано, требуется амортизация транспортного средства;
- Амортизация автомобиля с учетом срока службы деталей, подлежащих замене;
- Мощность двигателя автомобиля;
- Место происшествия и дополнительные обстоятельства несчастного случая;
- Срок действия страхового полиса;
- Внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость на момент ДТП.
Если стоимость ремонта автомобиля превышает лимит (размер причитающейся компенсации), пострадавший все равно получает не больше предоставленной максимальной суммы. Во внесудебном порядке виновник ДТП не обязан возмещать понесенные пострадавшими расходы. На данном этапе вопрос может быть решен по договоренности. Но если потерпевшего не устраивает сумма предложенных средств, он вправе требовать от лица, виновного в ДТП, возмещения морального, физического и материального вреда через суд. Если потерпевшего не устраивает размер компенсации, страховщику следует направить письменную претензию.
В каком случае страховщик может отказать в возмещении
Есть обстоятельства, которые могут помешать страховой получить компенсацию. Перечислим их:
- В салоне или багажнике транспортного средства находились опасные для людей и окружающей среды вещества;
- Стрит, находившийся за рулем, не имел водительских прав;
- Виновник аварии не установлен;
- Полис недействителен (истек срок его действия, либо документ оказался поддельным).
Конечно, каждая страховая компания стремится не потерять свои средства, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не удастся. Отчасти этот миф продвигают оценщики и юридические компании. Но не следует забывать, что они сами, убеждая клиента в необходимости своих услуг, заботятся и о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, в 80% случаев возможно получить компенсацию в полном объеме и в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) без оплаты услуг юристов.
Компенсация в случае составления европротокола при ДТП
Страховые выплаты по возмещению ущерба при ДТП, выдаваемые по европейскому протоколу, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним). то же - 400 тыс. руб.). Автомобилисты, попавшие в ДТП, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД. Копия заполняется как виновником ДТП, так и потерпевшим. После этого бумагу необходимо отправить в страховую компанию в течение 5 рабочих дней. Обязательным условием оформления европротокола является фотографирование места происшествия. Осмотр представителями страховой компании, оба автомобиля, попавшие в аварию, ремонту не подлежат, чтобы все полученные ими дефекты были зафиксированы.
Участники ДТП обязаны зафиксировать все обстоятельства ДТП. Их необходимо передать в автоматизированную информационную систему ОСАГО (необходимо использовать технические средства и программное обеспечение, предусмотренные законодательством).
Для правильного оформления европротокола необходимо соблюдать следующие правила:
- Используйте шариковую ручку, чтобы ввести информацию об обоих несчастных случаях;
- При заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
- Действительность корректировок должна быть подтверждена противоположной стороной;
- Протокол должен быть подписан как виновником ДТП, так и потерпевшим.
Ремонт или денежная компенсация
По закону сегодня вместо денежной компенсации от страховой компании можно получить средства на оплату ремонта. Эта процедура называется естественной формой повреждений. Сегодня его используют далеко не все водители. Это связано с рядом обстоятельств:
- При ремонте могут быть использованы неоригинальные запчасти;
- Существует практика ремонта поврежденных деталей вместо замены их новыми;
- Выделенных часов на реставрационные работы может не хватить;
- Повреждения часто устраняются не полностью;
- Автовладелец может быть не доволен качеством выполненных работ.
Если вас не устраивает размер компенсации по оплате ремонта, вам необходимо обратиться к независимому эксперту для подачи претензии в страховую компанию. В случае отказа вопрос должен решаться через суд.
Страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют определенный перечень услуг по восстановлению автомобилей. Станции технического обслуживания должны соответствовать следующим требованиям:
- Находиться на расстоянии 50 и более км от места ДТП и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
- Срок восстановительных работ не может превышать 30 дней.
Автовладелец вправе отказаться от услуг СТО, предлагаемых страховой компанией, и выбрать услугу самостоятельно.
Если ремонт осуществляется за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:
- Восстановительные работы оцениваются. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
- Владелец выбирает СТО из предложенного перечня организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнять дилерские центры);
- В течение 30 дней автомобиль должен быть восстановлен.
Страховая компания оплачивает ремонт.
Денежная компенсация возможна в следующих случаях:
- Когда автомобиль не подлежит ремонту;
- Стоимость ремонта составляет более 400 тысяч рублей, и автовладелец не намерен доплачивать из собственных средств;
- Реставрационные работы не могут быть проведены в отведенные сроки (30 календарных дней);
- Владелец обратился в ППТС, который удовлетворил требование о замене платы за ремонт денежной компенсацией;
- Страховой компании и автовладельцу, пострадавшему в аварии, удалось договориться между собой (договор должен быть в письменной форме).
Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию?
Страховой компании необходимо отправить заявление вместе с пакетом оригиналов справок и копий документов. В полный комплект входят следующие документы:
- Копия паспорта виновника ДТП;
- Оригинал справки из ГИБДД;
- Копии документов на автомобиль;
- Уведомление о дорожно-транспортном происшествии;
- Копия протокола о правонарушении или об отказе в возбуждении административного дела;
- Реквизиты счета, на который будет переведена компенсация.
Рейтинг статьи 3 из 5